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怎么使用萬事達卡料手輸pos機
移動支付網 作者 佘云峰：6月13日下午消息，中國人民銀行會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過“連通（杭州）技術服務有限公司”（下稱“連通”）提交的銀行卡清算機構開業申請，并向其核發銀行卡清算業務許可證。
這標志著美國運通成為國內首家，也是目前唯一一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。
2019年6月18日，中國人民銀行發布公告稱，銀聯獲得了《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（以下簡稱“《決定》”）印發后的首張銀行卡清算業務許可證。據了解，《決定》于2015年6月1日起實施，要求在我國境內從事銀行卡清算業務，應依法取得銀行卡清算業務許可證，成為銀行卡清算機構。
此次獲得許可證的連通是美國運通（American Express）和連連數字科技有限公司在我國境內發起設立的合資公司。獲得許可后，可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理“美國運通”品牌的銀行卡。
簡而言之，“美國運通”品牌的單標人民幣銀行卡馬上就要發行了，那么消費者申請之后將要如何使用呢？
卡片和受理終端的認證、改造
從理論上而言，美國運通品牌的人民幣卡想要進入市場，需要從卡片到受理終端進行全鏈路的檢測認證和改造。
據某終端企業人士向移動支付網透露，“國內銀行卡和受理終端都是采用的PBOC技術標準，而包括運通在內的國外卡組織采用的是EMVCo的技術標準。因此，針對國內特殊的情況，連通會把這兩個應用整合起來，做一個‘連通’標準的統一認證。”
“不過目前還沒有具體的政策標準制定下來，因此具體細節方面還不是很清楚，可以肯定的是連通會制定專門的指導文件用于檢測認證。”
據央行報告顯示，截至2019年末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶2362.96萬戶，聯網POS機具3089.28萬臺。而這些幾乎都是基于銀聯標準的受理終端，面對已成定局的POS市場，連通想要重新布置其“美國運通”品牌的POS機具難度是非常大的。
“在央行標準的基礎上，要受理人民幣運通卡，重新布置POS機具倒也不至于，但是至少終端要進行固件升級，將美國運通的應用加入其中，然后開放美國運通的卡BIN，以匹配卡片受理就可以了。”某接近卡組織人士向移動支付網表示。
借助銀聯網絡快速擴張？
但據十字財經報道，連通在境內的人民幣業務可能會采取“臺灣模式”，清算轉接交給銀聯，連通主要負責銀行卡品牌的運營。
所謂的“臺灣模式”，指的是在臺灣，美國運通、萬事達卡、Visa等各個卡組織可以獨立發卡，但是清算轉接由臺灣聯合信用卡中心集中處理。
如果沿襲到境內，連通與銀聯的合作可能會以這樣的形式出現：商戶-收單-銀聯-連通-發卡行。是否會采用“臺灣模式”模式可以暫且不談，但連通與銀聯合作的消息也得到了多位業內人士的肯定。
“美國運通想要比較快速地覆蓋更多的受理場景，借助銀聯的受理網絡顯然是最合適的選擇。”該業內人士向移動支付網表示，“銀聯會給連通建設一個專門的清算系統，借助銀聯的網絡進行清算，運營交給連通?！?/p>
“這也非常有可能是連通能率先拿到牌照的原因之一。畢竟自建清算系統會需要更多的資本注入和更長的時間，而按照規定除了一年左右的籌備期，企業應在取得清算牌照之日起6個月內，正式開展銀行卡清算業務。”他補充道。
本質上，連通和銀聯在國內市場存在著直接的競爭關系，表面上確實無法撼動銀聯的地位，但清算市場的開放即意味著，接受多元化與市場競爭的挑戰。
對于消費者而言，無論連通是與銀聯合作，還是采用自主建設清算網絡的形式，在體驗上都不會有太大的區別，無非是拿著“美國運通”的卡去帶有“美國運通”標志的POS機上消費即可，只不過借助銀聯網絡那將會使其受理環境得到快速地擴張。
借助巨頭二維碼切入線下市場
連通獲牌后的第一時間，美國運通官方微博公布了首批合作的銀行、收單機構名單。其中包括工、農、中、建、交等五大行，招商、中心、廣發、民生等股份行，杭州銀行、寧波銀行等城市行在內，均將作為美國運通在華的合作發卡及收單方。云閃付、騰訊金融科技、支付寶將支持美國運通卡綁卡交易。第三方收單方面，拉卡拉、通聯、富友、銀盛等機構榜上有名。
從綁卡交易的支持來看，包括云閃付、微信、支付寶在內的三大主流的移動錢包均在其中。這一點而言，將極大地有助于美國運通卡在國內市場的使用。
“相比于線下銀行卡收單市場，個人更看好線上支付。而線下場景同樣可以通過支付機構走聚合支付，以二維碼的形式切入其中。”上述行業人士認為?！澳壳皝砜矗S碼被掃的可操作性最大，改造對接難度最小?！?/p>
因此，對于連通而言，在打通巨頭之后，收單機構的拓展將會至關重要。一方面支持的收單機構越多，意味著支持的二維碼線下支付商戶越多；另一方面收單機構的拓展也有利于POS終端商戶的推進，畢竟即便是與銀聯合作，要想受理美國運通卡也需要進行系統上的升級改造。
不過無論是線上還是線下，如果美國運通不自建清算網絡的話，那么將會很大程度上受制于銀聯和網聯。意味著，線下刷卡手續費等收費層面上需要與銀聯等分一杯羹。
目前，據移動支付網了解，96費改之后，對于標準類商戶，發卡機構、收單機構分別要按照交易金額的0.0325%（單筆費用封頂3.25元）向銀聯支付服務費，因此清算機構在其中能收到的服務費最多不超過交易金額的0.065%，那么美國運通如果要借助銀聯的清算網絡，這筆費用該如何分割？
而線上支付部分，目前巨頭給出的二維碼支付通道成本費為0.2%，美國運通前期為了推廣線上支付，是否會與巨頭進行協商而降低該費用以讓利給收單機構進行推廣呢？
這一切隨著時間的推移，都將逐漸被揭曉。
總結
國內的移動支付市場異常發達，隨著清算市場的開放，不僅支付格局會發生一定的變化，監管層面也會迎來了全新的挑戰，相信未來央行對于清算機構具體業務的規劃會更清晰。而市場開放始終是好的，畢竟只有迎接挑戰才能創造機遇并取得進步。
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