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民生銀行能辦pos機嗎
“小微金融”彌合了中國金融體系中一直存在于公司金融與個人金融之間巨大的業務“斷層”，2008年，民生銀行在國內率先推出小微金融服務，十余年來，不斷探索小微金融可持續發展模式，完善體制機制，迭代產品服務，累計投放小微企業貸款超過8.6萬億，服務小微客戶數超過千萬，為解決小微企業融資難、融資貴問題貢獻了“民生方案”。民生銀行將2020年這一特殊的年份確定為“小微金融特別服務年”，大力開展以“彼此相連”為主題的客戶服務活動，給予小微客戶特別的融資和讓利支持、特別的產品服務組合、特別的關懷與發展賦能。
創新迭代產品服務，提升服務質感與效率
民生銀行以客戶為中心，將2500萬有貸小微企業和8000多萬個體工商戶作為特殊客群進行持續而深入的研究，面對數量眾多、分布廣泛、需求多樣的小微企業客群，民生銀行根據用戶行為與偏好進行分類、分層，提供符合客戶真實需求與風險承受能力的產品，實現一體化、平臺化、場景化經營模式，建立了完整的小微金融產品貨架。充分利用在信息引流、數據挖掘、風險評分、客戶畫像等方面的技術與工具，民生銀行根據客戶需求、經營狀況、信用表現等，提供差異化的產品組合，先后推出了基于稅務、發票、交易流水、政府采購、供應鏈、特定行業等不同場景的創新產品，純線上的信用貸款“網樂貸”平均審批只需19秒；線上抵押貸款“云快貸”，房產評估在線完成、評估費由民生銀行直接支付，5分鐘即可完成線上審批。2020年，更是進一步豐富信用產品組合，包括“復工貸”、“旺季貸”，針對特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業“助校貸”等等；抵押擔保方面，著力擴大抵押品范圍，從標準房產住宅、擴展到知識產權等創新押品領域。
在加大融資支持的同時，提速線上+線下、自動化、智能化的業務模式，為小微企業完整的生意圈、生活圈提供全方位綜合金融服務。民生銀行不斷創新便捷結算產品，開發了二維碼收銀臺、智能POS等小微專屬支付結算工具，提供“校付通”、“享樂租”等多種行業應用服務方案；研發的小微企業“云賬戶”，可以做到3分鐘線上申請、3小時審核通過、30分鐘網點交付，切實解決小微企業“開戶難”；強化小微客戶財富管理、保險保障產品配置，提升小微客戶財富及人身的雙重保障；圍繞小微企業經營活動，提供經濟與行業資訊以及賬務管理、稅務代報等增值服務，幫助小微客戶解決內部控制不健全、財務管理工作薄弱的問題。
創新平臺工具運用，提高管理精度與客戶體驗
民生銀行將科技開發融入普惠金融服務鏈的每一點，分布式架構科技系統，靈活支持定制化產品服務方案開發；全員全流程自主化作業平臺，構建便捷化用戶體驗；采取“開放銀行”模式，聯合知名的小微企業金融、財務、結算、商務服務商，共建生態場景，共同服務客戶。
民生銀行全面推廣小微抵押貸款移動作業，通過移動IPAD、手機小微寶等工具，支持客戶經理上門完成貸前調查、信息采集，實現小微貸款受理、審批的電子化，2020年移動作業方式受理小微貸款業務超過5萬筆、辦貸效率較傳統方式提高40％，大幅提升客戶辦貸體驗；2018年7月業內首推小微客戶專版手機銀行，打造兼具個人、企業特征的手機銀行專屬服務，將小微對公賬戶和個人賬戶進行統一用戶管理，實現面向存量客戶的千人千面差異服務；打造多層級服務平臺，推出 “民生小微之家”微信服務號、“小微客戶經理電子名片”、“民生小微個性化海報”等互聯網服務模式，全渠道、便捷化的服務功能得到客戶的高度認可和廣泛使用。
創新“非接觸式云服務”，助力小微企業抗擊疫情
在2020年特殊形勢下，民生銀行進一步提速非接觸式云服務創新，推出“云轉期—線上無還本續貸”、“云簽約—遠程視頻簽約”、“云速押—銀政企數據直連”三項重要創新實踐，在疫情期間大幅提升小微客戶貸款融資和各項金融服務的便利性、便捷性，有力幫助小微企業復商復產。
云轉期，整合運用動態的人臉抓取、識別技術，將公安的身份認證、云簽數字證書統一起來，客戶通過小微手機銀行實現在線無還本續貸，疫情期間大量客戶足不出戶，通過手機銀行3 分鐘及實現續貸成功，2020年無還本續貸方式小微貸款投放超過2600億元、其中50％以上由客戶自助辦理，武漢、浙江、北京等受疫情影響地區續貸率高達50％以上；云簽約利用動態生物識別、視頻簽約文件移動互聯網上傳等技術，創新搭建小微貸款遠程面簽系統，疫情期間從深夜討論決定方案、到完成系統搭建與上線，僅用25小時，有力解決無法跑銀行、現場辦理貸款手續的難題，在疫情防控期間發揮了“解燃眉之急”的重要作用；云速押通過系統直連對接抵押不動產登記中心等政府平臺，實現“互聯網+抵押登記”，貸款申請、審批、抵押、放款在銀行網點一站式辦理，最快實現當天抵押、當天放款，實現“讓數據多跑路、企業少辛苦”，如寧波、南寧、杭州等分行60％以上業務可實現當天送押當天取證；合肥、蘇州、西安、重慶等分行80％以上業務可在1-3天內完成送押取證。
創新風險管控手段，搭建全流程風險管理體系
民生銀行以信息科技為基礎，建立“模型驅動、早期預警、主動風控”的主動型小微信貸業務風險管理機制，科技賦能，讓風險控制成為支撐小微業務發展的堅實基礎。
風險識別方面，建立“經驗模型”與“數據模型”，兩模型結合，將風控工作由“滯后”轉為“前瞻”，實現風險管控從“傳統手工”向“模型驅動”的轉變，快速發現風險信號，及時風險提示；貸款審批端，打造統一智能小微貸款業務審批平臺，用標準化手段打造成熟的貸款業務審批邏輯，實現對不同信息來源、不同審批標準、不同申請渠道貸款的快速支持；貸后管理方面，基于內外部數據挖掘+監測模型分析，搭建客戶監測體系，監測客戶資金動向；基于客戶貸款存續期間表現，結合模型分析，主動向客戶提供免還本續貸等服務。
創新“融智”方法，提升小微企業發展免疫力
授之以魚不如授之于漁，疫情的沖擊，讓民生銀行更加深刻的認識到，提高小微商戶的經營管理能力，才是提高客戶抗風險能力、實現銀行與客戶“共榮共生”的根本之道。
為此，民生銀行全面開展“彼此相連 小微金融特別服務年”活動，在給予客戶特別融資安排的同時，創新賦能小微企業發展。通過線上VR發布小微客戶產品服務與支持政策，開辦“民生小微商學院”、免費向小微企業主提供經營能力課程；邀請小微企業入駐“民生農場”直播帶貨，推廣線上“一鍵開店”的“云小店”產品服務，為客戶拓寬銷售渠道；“發現致美”活動，用鏡頭記錄小微企業加倍努力奮斗著的身影，展現小微企業堅守、樂觀、自強、突破的精神，為商戶進行宣傳。各地分行積極行動，廈門分行“夜市嘉年華”十萬人次關注引爆鷺島、西安分行“懂你·夢想征途”金融論壇異常熱烈、南寧分行“守望十年”客戶嘉年華成功舉辦……形式豐富的客戶活動，在民生銀行的每一家分行、支行，在小微商戶集中的商圈、市場火熱開展。
多年來，民生銀行小微企業貸款規模穩步增長，截至2020年末小微企業貸款余額超過7900億元，其中普惠型小微企業貸款余額超過4500億元，高質量服務小微企業“擴面增量”取得實效。砥礪敬過往，初心獻未來。民生銀行將在黨中央、國務院、監管部門的領導下，持續加強創新力度，以初心服務實體經濟，以真情牽掛小微客戶，把“以客戶為中心”的理念全面融入服務文化、營銷文化、信貸文化、風險文化、合規文化之中，持續提升小微金融服務質效，推動金融更好服務實體經濟，為普惠金融的發展貢獻力量。
本文源自金融界網
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