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pos機刷信用卡單筆限額
“近期電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，將陸續對部分用戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整?！比涨?，農業銀行在官網公告稱。
《中國銀行保險報》記者注意到，近期，包括農業銀行在內，多家銀行發布公告，宣布對部分客戶個人結算賬戶非柜面業務限額、網上支付交易限額等進行調整。
專家認為，隨著監管部門加大打擊電信網絡詐騙活動力度，銀行機構逐步提升主動管理能力，通過動態調整交易轉賬限額等方式，加強對個人賬戶的風險管控。
多家銀行調整個人線上交易限額
個人結算賬戶非柜面交易是指個人銀行賬戶通過網上銀行、手機銀行、自動柜員機、POS機具、第三方支付等非柜面渠道辦理的資金交易（支付）。
據記者不完全統計，近期已有超過6家銀行發布了調整個人結算賬戶非柜面業務限額或網上支付交易限額相關公告，包括農業銀行、光大銀行（信用卡中心）、廣西北部灣銀行、福建龍海農商行、廣西來賓農商行以及浦發銀行3家分行（成都分行、長沙分行和福州分行）。
多家銀行提到，此舉主要是為落實監管相關要求，防范電信網絡詐騙風險。如廣西北部灣銀行4月11日在官網公告中提及，“為貫徹落實《廣西個人銀行結算賬戶自律公約》，遏制電信網絡新型違法犯罪高發態勢，充分保障客戶資金安全”。
浦發銀行客服人員向記者介紹，該舉措是為了進一步貫徹人民銀行對個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求。該客服人員稱，以浦發銀行成都分行為例，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。
記者注意到，在具體的調整方式上，不同銀行表述不盡相同。如農業銀行提到，主要針對部分用戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。不過，該行未給出相應細則。福建龍海農商行在其公告中提到，該行參考客戶預留的個人信息（年齡等）、近6個月收付款交易金額和筆數以及賬戶余額等因素后，對賬戶進行風險分級分類后設置不同檔次的非柜面業務限額。不過，也有銀行公布了相關限額標準。廣西北部灣銀行在官網明確，個人客戶非柜面限額共分為8個等級。除第8級未明確外，從1級到7級，單筆或單日限額標準分別為0元、2000元、5000元、1萬元、50萬元、100萬元和500萬元。
那么，客戶若需提升或恢復線上轉賬交易限額，該如何處理？農業銀行、浦發銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農商行、廣西來賓農商行均提到，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對應分行任一營業網點進行身份核實。
加強資金流動監管，打擊電信詐騙
“銀行調整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處?！币子^分析金融行業高級分析師蘇筱芮指出。
蘇筱芮表示，對于銀行來說，調整支付和轉賬限額，可以在一定程度上防范大額詐騙，為客戶的資金安全筑起一道防線；對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便，但有助于預防及減小潛在的資金風險。
一位股份行副行長向記者透露，實際上，近年來，對于用戶支付交易和轉賬限額，銀行始終在根據用戶的個人交易情況、風險等級等因素進行動態調整。
“不過，與其他銀行不同，此次光大銀行信用卡中心發布的限額調整——將用戶通過各類網上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統一調整為1萬元，僅指信用卡交易部分?！鼻笆龉煞菪懈毙虚L稱。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林認為，對于銀行來說，調整交易額度尤其是向下調整額度對于用戶來說便利性會下降，這一舉措并非基于業務拓展考慮，而是考慮合規風險，“線上轉賬、支付的速度非?？?，監管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監管。”
但是，保障客戶賬戶和資金安全與確保客戶交易便利性同樣重要。在盤和林看來，加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。盤和林建議，銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。
“資金流動過快的確導致一些潛在的安全問題，但限制資金流動，往往會降低市場交易效率，給用戶帶來很多不便。”盤和林認為。
博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博認為，在保障安全上，銀行應該更多在金融科技上下功夫，提升科技風控水平。用戶則應該避免賬戶被跑分平臺和洗錢平臺利用，提升自身的防詐騙意識。
本文源自中國銀行保險報
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