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農行pos機不能刷郵政卡
監管部門下達新規要求嚴管信用卡市場，但近年來信用卡業務違規現象依舊頻發。今年以來，多家銀行都因信用卡業務違規收到了罰單。
撰文 | 張浩東、徐不醒
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，中國銀行保險監督管理委員會新疆監管局發布了多張關于中國郵政儲蓄銀行分行、支行以及銀行人員的罰單，其中涉及信用卡業務違規被罰。
01
多張罰單合計罰112萬元
銀保監本級處罰顯示，中國郵政儲蓄銀行烏魯木齊市分行因違反《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。導致信用卡透支資金違規流入房地產領域；未有效監督個人貸款資金使用，致使貸款資金被挪用，被處罰60萬人民幣。
與此同時，中國郵政儲蓄銀行烏魯木齊市沙依巴克區支行因未有效監督個人貸款資金使用，致使貸款資金被挪用，被處罰30萬元。支行副行長關杜鵑、李建中兩人在擔任中國郵政儲蓄銀行烏魯木齊市分行副行長期間，對該分行信用卡透支資金違規流入房地產領域的違法違規行為負有責任。分別被警告和處罰5萬元。支行行長、部門經理也因違反規定，分別被警告和罰款6萬元。
據了解，郵儲銀行此前就有數家分行、支行因信用卡業務管理不審慎，導致資金流入“禁區”被處罰。如果信用卡風險監測不夠嚴謹，會導致市場亂象滋生，擾亂秩序。也可能影響銀行信用卡業務的發展，增加其信用卡業務的維護成本。
郵儲銀行2021就開始實施加強信用卡管控措施，不過2022年7月份信用卡新規頒布后，這種現象并未停止，似乎也透露了其旗下分行、支行存在管理問題需要重視，以及部分銀行目前對信用卡業務的違規操作仍存在“睜一只眼閉一只眼”的情況。
不過從近年來多批銀行因信用卡業務違規的情況來看，監管加強信用卡整頓、風控的態度強硬，銀行業更應注意。目前除了明確規定的睡眠卡的清理時限，要求銀行對息費收取的過程更加透明化，對于信用卡資金流向也成了監管重點關注的領域之一。
02
嚴禁資金流入“禁區”
關于信用卡的資金流動，監管曾明確規定其細節，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。也有多家銀行明確禁止了信用卡資金流入房地產行業。銀保監要求銀行應當有效防控風險，加強對信用卡資金流向房地產進行監測，設置合理的交易限額。
其中對于正常消費如支付物業費等未進行限制。不過，據「支付百科」之前統計，部分信用卡在境內物業、分時用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得超過5萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。
在此次罰單之前，農行、中行、民生銀行等多家銀行都出現過因信用卡資金或者貸款資金流向“禁區”的情況，不僅承擔資金“亂流”引起的風險，還面臨著監管的嚴格處罰，有的人被終身禁止從事銀行相關工作或者處以刑罰。
為減少資金流動風險，銀行將持續加強對信用卡業務的監管。除了清理睡眠卡、調息等這些措施之外，有的銀行還關閉他人代還信用卡的通道，對資金流向有問題的賬戶進行大幅度降額，如果資金劃出的收款對象戶名中，含有房地產、股票等敏感字眼，銀行風控系統就會進行相應的預警。
有部分持卡人抱有僥幸心理，使用信用卡套現參與房地產、投資理財等市場中，不過，信用卡套現的行為基本有跡可循，當套現行為被銀行監測到，就會向持卡人大面積發送風控短信，如果被證實信用卡套現行為，就會被銀行封卡降額處理。
綜上來看，信用卡資金流向需要明確要求才能確保市場秩序的穩定，但目前“亂象”依舊，銀行仍需持續加強對信用卡業務的管理。
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