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信用社pos機業務有什么好處
8月4日，河南日報刊發長篇通訊報道《1 %背后的“金融+產業”創新思維》，講述了以創新經營、合規誠信為特色的鎮平農信人，在“金融+產業”模式的開拓之路上探索與收獲。
南陽觀察記者 李錚 司馬連竹 本報通訊員 馮春沛
“十三五”開局伊始，河南省農信系統存款規模突破萬億大關，6月中旬，鎮平縣農信聯社各項存款余額達100.24億元，成為南陽市農信系統首家突破百億存款規模的縣級聯社。 □南陽觀察記者李錚司馬連竹本報通訊員馮春沛
在全省農信系統142個縣級行社中，鎮平農信聯社不僅占據著存款總量上的“1%”，更是“金燕快貸通”這一河南農信拳頭產品的始創單位，亦是以金融助推縣域產業經濟的早期實踐者。
鎮平是河南的“小溫州”，不產玉，卻是中國“玉雕之鄉”，缺乏水資源，卻以“金魚之鄉”聞名全國，民營經濟在縣域經濟總量中占了“三分天下有其二”的主導地位。而同樣富于創新精神的鎮平農信，為善于“無中生有”的當地特色產業，提供著壯大發展的資金動力。
近日，鎮平農信聯社再次獲頒“省級文明單位”稱號，這是該聯社自1998年來，連續第六屆被授予該榮譽。以創新經營、合規誠信為特色的鎮平農信人，在“金融+產業”模式的開拓之路上愈加成熟、自信。
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能讓信用變現的守信卡，孵化出省級農信金融第一品牌
“金燕快貸通”是河南農信機構的主打產品，該產品自2011年在全省推廣以來迅速成為全省農信社服務“三農”的主推產品。但鮮為人知的是，在這之前鎮平縣農信聯社已經進行了長達十年的探索。
2002年，鎮平農信聯社推出農村“創信工程”，開展信用鄉鎮、信用村、信用戶評定，建立農戶經濟信用檔案，通過對農戶評級授信，發放對應額度的守信卡，初期分為金、銀、銅卡，貸款額度從低到高分檔，后期增加了翡翠、鉑金、寶石和鉆石四個等級，授信額度自1萬元到50萬元分7個不同檔次。
“守信卡為農戶個人情況量身定做，等級越高貸款額度越大，對于農民客戶來說，這是衡量能力、誠信的一把尺子，意義超過了貸款本身。”鎮平農信聯社理事長朱建林說。
守信卡和“金燕快貸通”的本質一脈相承，是以破解農民貸款難、支持農民奔小康為目標，以“信用評級、核定額度、利率優惠、隨用隨貸、余額控制，周轉使用”為原則，為轄區內一般農戶、種植養殖大戶、個體工商戶等對象提供小額農戶貸款。
守信卡推出之后，鎮平當地農民客戶從“貸不到款”，到“好貸好還”，出現了排隊貸款、還款的現象。2004年，針對農戶辦卡積極性高漲，業務量大幅提高但效率低下等問題，鎮平農信聯社開發了農信社電子信用檔案系統；2007年，該聯社又研發出電子金燕快貸通，刷卡即可辦貸，極大方便了城鄉客戶。2009年，鎮平農信聯社“金燕快貸通”榮獲河南省農村信用社“支農創新金融產品”二等獎。
2011年，河南省聯社在“守信卡”等各地小額貸款品牌的基礎上，進一步完善改進，整合為全省統一的信貸業務品牌——“金燕快貸通”。
截至今年6月底，經過近14年的發展，鎮平農信聯社累計向社會投放“金燕快貸通”貸款達320億元，該縣近10萬戶農民從中受益，且到期收回率始終保持在98%以上。值得一提的是，伴隨“金燕快貸通”業務的發展，目前鎮平縣逐漸形成了一種爭當信用戶的氛圍，信用戶評定成為衡量社會道德程度的新準則，商人、農戶之間的經濟往來，首先看對方是否是守信戶。
“‘金燕快貸通’能夠扎根城鎮農村、不斷發展壯大，在于貼合了縣域社會經濟發展實際，符合城鄉金融需求及資金周轉規律，是為‘三農’而生、伴‘三農’成長的可持續產品?！敝旖直硎?。
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從“扶著走”變“一起走”，他們是縣域產業的金融規劃師
鎮平石佛寺鎮廣場旁，一家名為“真玉天地”的玉器商城內，數百家玉器攤位整齊排列，不少攤位前都貼有一張“五星信用商戶”認證卡。這是鎮平玉器商會與鎮平農信聯社西河分社一道，向玉器商戶發放的“產業聯盟貸”認證標志。有了這個認證，商戶只要提出貸款申請，最快2個工作日后，就能快速獲批30萬元的小額貸款。
西河分社主任李賀告訴記者，“產業聯盟貸”可視作“金燕快貸通”的升級版，是針對特色產業推出的延伸產品。與“金燕快貸通”相比，后者增加了由龍頭企業組建的產業聯盟作為第三方擔保機構，進一步分解了風險。
鎮平玉器商會會長王黎是“守信卡”的首批用戶。從“玉產業第一村”石佛寺鎮大仵營村走出的王黎，2003年拿到“守信卡”發放的5萬元貸款，渡過了當時的資金危機?，F在，王黎創辦的博涵玉文化傳播有限公司，已成為當地玉產業的龍頭企業。
“產業聯盟貸”一方由行業商會牽頭，一方使用農信聯社信用評價系統，針對貸款商戶設定“會員單位申請—會長單位認證—農信信用復核—存貨質押—分社快速放款”模式。該模式最大的亮點是，質押物不再只限于房產、土地，玉器也能作為質押物，一旦出現逃貸或逾期，會長單位本身作為玉器經銷商，可以將質押物出售用于還貸。
“玉器對鎮平玉商來說是硬通貨，但銀行不認，怎么辦？產業聯盟可以發揮橋梁作用，解決這個難題?！蓖趵璞硎?，從2015年末商會和農信聯社攜手發放“產業聯盟貸”以來，拿到貸款后惡意逃貸的案例還沒出現過，因為“如果為賴掉幾十萬元，以后永遠不能在這個圈子生存，這才是賠本生意?！?/p>
“與產業聯盟合作定制金融產品，非常符合鎮平人愛‘抱團發展’的產業布局，我們以此為契機，再次升級農村金融信用體系建設。”朱建林表示，借助信息化技術，該縣自主研發的“農信客戶信用積分平臺”正在后期測試之中。
該體系按照信譽度、貢獻度、忠誠度等五個維度，細化為上百個分值項目，根據客戶金融存貸、生產經營、社會活動的動態情況，用更科學的評價標準為商戶發放更高額度貸款，實現更高效的“金融+產業”市場化流動，形成更可控的信貸風險防范機制。
這一體系的實踐過程中，該縣賈宋鎮的花卉苗木產業、侯集鎮的金魚養殖產業也已成為受惠群體。
鎮平農信社工作人員（右）與客戶現場交流。郭德勝攝
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創新還體現在細節上，特色農信服務惠及城鄉
通過一張銀行卡，就能讓學生和教職工既能在校自助辦理銀行金融業務，又能在校園就餐、洗浴、打水、購物消費時進行快捷支付。
今年夏天，鎮平農信聯社專門為該縣縣城兩所高中定制的“金融校園一卡通”，尚在試運行期間就成為師生爭相體驗、議論的焦點。
“校園是金融機構容易輕視的空白地帶，我們不怕麻煩，因為這是客戶的需求所在。”朱建林說，他們通過走訪縣城兩所高中深入了解得知，現如今學校擴招人數不斷增長，師生們大量的校內支付結算需求給學校管理服務工作帶來了很大壓力。而農信聯社打造的校園金融產品，不只解決了實際問題，更打造出一張口碑良好的農信金融特色品牌。
民營經濟活躍的鎮平縣域內，有十余家不同品牌的金融機構近身搏殺，鎮平農信聯社身處其中，靠著創新這一法寶不斷爭先領航。
截至6月底，鎮平農信聯社累計投放中小微企業貸款28.17億元，余額達到9.63億元，較年初凈增7253萬元?！敖鹧嗫熨J通”累計授信達到56220戶49.88億元，用信額達到27.76億元。上半年累計投放生態產業貸款8.92億元。
目前，鎮平農信聯社全轄區內，手機銀行、網上銀行客戶數達25586戶，POS機存量達2113臺，金燕自助通存量達127臺，自助設備布放總量45臺、農民金融自助點達87個，惠民支付服務點達105個；縣城標準化網點全部改建完成，一家放款中心、兩所警銀亭全新亮相。
該聯社全面推行“陽光信貸”工程，在各個基層聯社建立“陽光信貸大廳”，實行貸款條件、貸款流程、客戶經理信息、貸款服務承諾的全流程公示制度；推行“首問負責制”“一站式服務”等，實行一攬子陽光化操作；接受群眾評議、意見和建議，并及時做好反饋和整改工作，做到“一路陽光”，真正為企業發展鋪出一條“金路子”。
按照提前一年完成農商行改制的目標，2017年，鎮平農信聯社將轉制成立縣級農商銀行。我們期待，屢屢創造行業新紀錄的鎮平農信，繼續為“三農”金融事業帶來更多驚喜。
統籌 薛小磊 編輯 張麗婷 審核 司馬連竹
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