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現在pos機用處大嗎
圖片來源：pexels
智能POS與傳統 POS 智能 POS（Smart Point of Sale）指不但能夠對多種支付方式提供支持，還能夠憑借機器中搭載的智能操作平臺，實現商戶在一機上訂單的歸集和管理、會員觸達和營銷以及店鋪經營分析統計等功能。智能 POS 相對于傳統 POS 而言的最大變革就在于其開放性、可擴展性強，使日后基于操作平臺豐富的增值服務開發成為可能。
傳統 POS 和智能 POS 對比
資料來源：公開資料整理
智能 POS 市場需求驅動因素 ①智能 POS 是迎合用戶支付習慣的必然選擇
觀研天下發布《2019年中國智能POS機行業分析報告-市場運營態勢與投資前景預測》顯示，移動互聯網的發展和智能手機的普及為移動支付奠定了基礎，支付寶和微信龐大的用戶量催生了新的支付習慣，二維碼支付獲監管機構的認可使銀聯和各商業銀行加入移動支付爭奪戰中。2018 年移動支付用戶規模達 5.83 億，年增長率為 10.7%，在手機網民中的使用比例由 2017 年底的 70.0%提升至 71.4%。網民在線下消費時使用移動支付的比例由 2017 年底的 65.5%提升至 67.2% 。隨著政府對無現金社會建設支持力度增大以及移動支付巨頭進一步發力線下移動支付市場，移動支付將進一步滲入人們日常生活，用戶規模有望進一步擴大。
2012-2018 年中國移動支付用戶規模及占比
數據來源：信通院
②智能 POS 顯著提高商戶經營效率，存量市場廣闊 智能 POS 具備刷卡支付、二維碼支付、NFC 支付等多種支付方式，能夠顯著提高支付環節的效率，其卡券派發、客戶管理、大數據分析等營銷功能使其在一定程度上可以替代商戶 MIS 系統，不僅節約了商戶購買 MIS 系統的成本，而且其營銷功能可以使商戶通過后臺對消費行為數據進行可視化分析，進而可以實現對用戶的精準營銷。智能 POS 可以實現消費者自主下單、在線預訂等業務功能，可以改善消費體驗，節約在選擇商品環節的人力等待成本。智能 POS 將成為大量中小商戶實現數字化運營、實現店鋪管理升級的關鍵入口。 根據中國人民銀行發布的《2018 支付體系運行總體情況》，截至 2018 年末，全國聯網 POS 終端 3,414.82 萬臺，同比增加 9%，目前 POS 市場整體增長放緩，但是國內智能 POS 終端市場滲透率仍然較低，已經安裝傳統 POS 的商戶有充分的更換需求，僅運營存量市場智能 POS 已經存在了大量的市場前景。
2012-2018 年全國聯網 POS 終端數量
數據來源：銀監會
③支付寶、微信線下推廣加劇，收單機構加速智能 POS 布局 隨著互聯網及電子商務的快速發展，第三方支付線上市場已被互聯網巨頭瓜分完畢，2018 第一季度移動交易規模突破 40 萬億元，其中支付寶占比 53.76%，財付通占比 38.95%，其他第三方支付公司占比 7.29% 。支付寶、微信已經牢牢占據 C 端流量入口，但對于廣闊的 B 端，由于物聯網并沒有發展成為互聯網這樣成熟的形態，并且 B 端的市場非常分散且物聯網化程度不高，B 端的大量需求仍未滿足，B 端的互聯網和物聯網化才剛剛開始。支付寶、微信、商業銀行及銀聯商務通過先進技術進行布局，不僅可以迅速占領市場，而且可以通過掌握 B 端資金流和信息流進行分析，能夠為 B 端形成完善的商戶畫像，B 端的數據資源對于政府、金融機構將具有不可估量的使用價值。微信和支付寶通過線下補貼大戰打破了過去由銀聯壟斷的線下收單市場，銀聯、銀行相繼推出移動支付產品，并加速智能 POS 的線下布局，搶占 B 端支付入口。 智能 POS 發展趨勢 智能 POS 目前還處于起步階段，相比傳統 POS，商戶使用量仍然很小，其入口作用還沒有充分體現，目前智能 POS 更多只承載了聚合支付功能，和 CRM、ERP 等軟件融合程度欠缺?；谥悄?POS 的個性化增值服務、行業解決方案及大數據應用開發尚未形成規模，但是移動支付的快速發展已經使 POS 智能化成為公認的趨勢，未來隨著其對傳統 POS 的迅速取代，廣闊的 B 端市場及數據資源將被深度開發，以此將會產生豐富的產品應用和廣闊的市場空間 。 （1）智能 POS 競爭將轉變為 POS 服務平臺和專業解決方案的競爭 智能 POS 目前基本采用 Android 作為其智能操作系統，終端形態各廠商的設計大同小異，智能 POS 在硬件和形態同質化嚴重，企業護城河難以構建，隨著越來越多的廠商加入智能 POS 行業，行業競爭將日趨激烈。如果不能更好地滿足商戶的個性化需求，智能 POS 終端廠商將進一步淪為收單機構的附庸，因此，智能 POS 競爭的下半場將是 POS 服務平臺和專業解決方案的競爭，POS 服務平臺和專業解決方案的能力將成為智能 POS 參與者的核心競爭力。POS 服務平臺能力包括終端管理能力、終端應用管理能力和商戶服務能力等，專業解決方案針對不同行業、不同商戶的痛點，從業務流程和運營出發，以大數據分析和智能營銷為目的，開發解決方案。 （2）POS 支付功能將弱化，入口作用將凸顯 一方面，支付將不再是 POS 的全部，而是作為商戶整個商品售賣流程的一個環節，其重要性將逐漸弱化；另一方面，隨著 POS 功能越來越強大，越來越多的外設和傳感器與 POS 集成或鏈接，互聯網高帶寬的負載能力使 POS 入口作用進一步凸顯，成為線上線下融合的入口。 線上線下融合具體體現在線上線下商品庫存的融合、線上線下支付方式的融合、線上線下用戶的融合、線上線下商戶服務的融合和線上線下營銷的融合。 Apple Pay 等系列“云閃付”在支持線上支付的同時支持線下 POS 支付，微信、支付寶等提供的二維碼掃碼支付也從線上走到了線下。線上購物送線下優惠為線下引流，線下實體店實物體驗促進線上銷量。 （3）智能 POS 終端引入模塊化設計 模塊化一般是以核心模塊組的方式完成 POS 核心業務相關硬件的封裝。由于 POS 終端的研發周期長，最近幾年智能 POS 行業技術更新迭代快，導致智能 POS 產品從設計到通過所有檢測認證后，終端的使用壽命已經很短，因此，模塊化應運而生。 模塊化無疑將極大程度簡化 POS 的研發難度，加快 POS 的研發和檢測認證進度，減少 POS 的檢測認證費用，一定程度上降低 POS 準入門檻。在中國銀聯認證企業年會上，銀聯方面透露了關于智能 POS 終端模塊化設計的工作和進展： A.完成模塊化 POS 功能規范和安全規范初稿編寫；B.完成基于模塊化方案的智能 POS 參考設計指南初稿編寫；C.完成部分模塊化 POS 方案原型系統驗證。銀聯大力提倡智能 POS 的模塊化設計，實際上也是提倡產業鏈各方進行合作，從而共同推動終端產業化升級。 ①大數據分析和營銷服務將成為智能 POS 領域未來核心競爭力 數據資源是大數據分析和營銷服務的基礎，布放在商戶的智能 POS 即是重要的數據采集來源之一。單就智能 POS 本身，可以收集的數據就包括設備信息、運行時信息、地理位置信息、應用信息、交易信息、網絡信息和人流信息等，機構在商戶端的智能 POS 的布放數量和布放范圍將對日后獲取數據的廣度和深度產生重要影響。通過智能 POS 產生的大量、多維度數據日后將在大數據精準營銷、大數據經營預測、大數據征信、大數據風控等領域得到充分應用，特別是在大數據精準營銷領域，智能 POS 使線下商戶互聯網化，商戶不僅可以根據用戶的消費數據進行精準營銷，提高客戶粘性和忠誠度，用戶也可以通過線下商戶的地理位置、產品信息、消費數據、人流量等信息智能選擇適合自己的消費商戶、消費產品及消費時段，可以提高消費者的線下消費效率、改善消費者的消費體驗。 銀行收單市場深刻變革，行業格局變化加速 銀行卡收單業務是指收單機構為特約商戶提供銀行卡交易處理及資金結算等金融服務，獲取手續費收入的業務，銀行卡收單業務的行為主體主要包括持卡人、發卡行、特約商戶、收單機構、銀行卡組織等。銀行卡收單包括線上收單和線下收單兩種，線上收單即網絡收單，而線下收單根據受理終端的不同分為 POS 收單、ATM 收單，其中，POS 收單占據銀行卡收單的市場份額最大。 隨著銀行卡支付業務模式、受理終端與渠道的不斷創新，銀行卡收單業務的內涵與外延發生了深刻變化，呈現傳統實體商戶收單、新型網絡收單融合發展的趨勢，受理終端的智能化使銀行卡收單業務不僅支持傳統銀行卡支付，還融合掃碼支付、NFC 等多種支付手段；線上線下支付場景和支付模式從傳統的相互獨立逐漸演變為融合發展的態勢，無論是網絡收單機構與線下實體商戶合作提供 “線下消費+線上支付”服務模式，還是線下收單機構與電子商務等網絡平臺合作提供“線上消費+線下支付”服務模式，都顯示出線上線下支付界限的日漸模糊，同時業務創新所帶來的更為便捷的用戶體驗也逐步改變和培育了持卡人新的用卡習慣。 商戶收單業務以其同時連接 B 端商戶和 C 端客戶的獨特位置優勢，以及深入服務實體經濟的能力，成為商業銀行發展綜合服務、拓展新市場、進入新區域的入口和重要基礎設施，其內涵不斷豐富、外延不斷擴大、價值鏈不斷延長。 由于收單業務具有“一手托兩家”的特性，以及各類商業主體謀求商業生態閉環的內在需求，收單業務在提高支付效率、提升消費者體驗乃至助推商業模式創新等方面扮演著越來越重要的角色?？梢哉f，目前商戶收單業務已經從單一的支付服務升級為涵蓋會員管理、營銷、信用、數據、金融、安全的綜合性服務，其價值自然也不再是以支付結算手續費收入為主的單一價值。商業銀行大力開展收單業務可以達到創造大量的中間業務收入、形成持卡人增值服務閉環、促進交叉銷售和多元服務、充分利用收單業務數據進行大數據精準營銷等目的，未來隨著金融科技的縱深發展，商戶收單業務還會呈現出更大更多的綜合價值。 在我國的互聯網支付市場中，以支付寶、微信為代表的非金融支付機構已經成為一支重要力量，尤其是在基于移動互聯網平臺的 C 端個人客戶擁有量上相對于商業銀行而言形成了明顯的比較優勢；而大型商業銀行在 B 端商戶擁有量和管理能力上具有明顯的比較優勢，更為關鍵的是商業銀行掌握 B 端商戶和 C 端客戶的實際資金賬戶，承擔資金清算職責，是唯一能真正實現資金流、信息流和物流“三流合一”的經營主體，隨著商業銀行和非金融支付機構的合作日趨深入，優勢互補，對于商業銀行來講，“得商戶者得天下”的重要意義日益明顯，發展商戶收單業務已經不是一個戰術問題，而是一個戰略問題，其價值也從某種意義上講具備了戰略價值。 支付與場景融合程度日益加強，行業支付解決方案前景廣闊 在傳統卡支付時代，商戶對電子支付功能需求單一，標準化的 POS 終端和收銀機可以實現多數場景的電子支付功能。而進入移動支付時代，技術的發展、 C 端用戶使用習慣的不斷改變、商戶經營模式的不斷創新使線下支付發生著深刻變革，商戶對電子支付的需求已經不僅僅限于收銀機、POS 終端等滿足單一資金收付功能的設備，而是集聚合支付、增值服務、行業解決方案為一體的、和商戶經營模式深度融合的綜合化解決方案。因此，根據不同行業、不同商戶而開發行業深度解決方案將成為支付場景化的重要途徑。行業支付解決方案往縱深方向發展不僅能夠在支付類軟硬件產生豐富的需求，還能夠在商戶 MIS 系統、商戶云服務、大數據分析等支付周邊領域帶來廣闊的衍生市場，在醫療、旅游、加油、財政非稅等領域，行業支付解決方案都將大有可為。 （1）醫療行業支付解決方案 根據國家衛健委統計信息中心數據，截至 2018 年 11 月底，全國醫療衛生機構數達 100 萬個，與 2017 年 11 月底比較，全國醫療衛生機構增加 11,217 個，其中：醫院增加 2,182 個，基層醫療衛生機構增加 12,173 個，專業公共衛生機構減少 3,094 個。截至 2018 年 11 月底，醫院數達 3.2 萬個，其中：公立醫院 12,072 個，民營醫院 20,404 個。
2012-2018 年全國醫療衛生機構數量
數據來源：國家衛健委
2018 年 1-11 月，全國醫療衛生機構總診療人次達 75.4 億人次，同比提高 3.2%。其中：公立醫院 27.6 億人次，同比提高 4.0%；民營醫院 4.7 億人次，同比提高 13.6%?；鶎俞t療衛生機構 40.2 億人次，同比提高 1.5%。 通過醫院電子支付方案建設，可實現多卡識別簽約注冊、網上/手機/自助機掛號取號，實現門診繳費自動化、紙質報告電子化、流程詢問自助化，并可與第三方診療渠道對接，嵌入商保服務體系入口，資源共享，業務互通，極大解決就醫難、醫院負荷過重的問題。 醫院作為電子支付高頻率發生場景，對電子支付相關解決方案需求大，并且醫院日常運營能歸集大量資金，是銀行在收單市場大力開拓的商戶類型，根據金采網“銀醫通”等醫院電子支付解決方案相關產品招標結果，單個醫院中標價格在幾十萬至幾百萬之間，相對于全國大量的醫院數量，醫療行業支付解決方案市場空間廣闊。 相對于城市區域醫院，鄉鎮醫療機構電子支付基礎設施薄弱，而鄉鎮醫療機構診療人次數量占比較高，廣大的鄉鎮醫療機構仍然存在廣闊的支付解決方案需求。
2012-2018 年全國鄉鎮衛生院數量
數據來源：國家衛健委
（2）旅游行業支付解決方案 旅游行業作為重要的電子支付應用場景，在停車、購票、入園、消費、娛樂、住宿、交通等領域均存在豐富的電子支付需求。針對景區開發售票系統、自助售票終端、智慧停車系統、景區內電子支付等一系列支付涉及的軟件及硬件系統，與旅游管理平臺、大數據分析系統等相結合。在 B 端，達到加快購票出票效率、解決景區商鋪管理困難、進行實時人流控制、淡旺季營銷策略制訂等目的；在 C 端，提升游客消費體驗、輔助出行決策。 根據文化和旅游部《2018 年旅游市場基本情況》，2018 年全年國內旅游人數 55.39 億人次，比上年同期增長 10.8%。截至 2018 年末，全國景區景點中 A 級景區 10,300 多個，其中包括 5A 級 259 個、4A 級 3,034 個。相對于旺盛的旅游市場，國內優質旅游資源仍然較少，未來景區數量有望不斷增加，旅游季節性明顯，旺季旅游資源供需矛盾尖銳，對旅游支付及信息基礎設施建設不斷提出新要求。 電子支付系統作為景區基礎設施，成為景區提高運營效率、提升游客體驗、增強游客粘性的重要工具。隨著大數據、人工智能等技術的發展，旅游行業信息化、智慧化程度將不斷提高，為旅游行業相關 IT 解決方案公司帶來持續業務需求。景區在日常運營能歸集大量資金，并且能夠有力促進區域經濟發展，無論是景區自身、還是銀行及當地政府，都有投資建設旅游 IT 解決方案的需求。
2012-2017 年全國 4A 級以上景區數量
數據來源：文化和旅游部
（3）石油石化行業支付解決方案 加油站的日常支付中，線下支付的比例非常高，主要表現為現金、加油卡、銀行卡等實體金融工具，但從數據分析結果來看，現金支付占到 50%以上，模式較為單一。在加油高峰時段，支付最大的問題就是排隊付款、開發票，這無疑增加了消費者的時間成本，同時也給加油站工作人員帶來大量重復性勞動，更重要的是大量現金給加油站帶來了較高的資金成本及資金風險。 “智慧加油站”的誕生，各種消費場景的出現，加油站對移動支付的需求也越來越迫切。加油站目前提供的支付手段己經不適應社會經濟發展引起的支付變革。加油站零售管理系統只支持現金、加油卡、銀行卡的支付，完全不能滿足市場的需求。 截至 2019 年 3 月末，中石化全國加油站總數 30,671 座，中石油全國加油站總數 21,783 座。由于加油站的特殊環境，造成移動支付等最新技術在加油站場景總體普及較慢，使得用戶在加油環節支付體驗程度較低。隨著自助加油卡、加油站專用智能 POS 機、加油站無感支付等新型支付手段的不斷投入使用，電子支付相關新型產品將不斷普及使用，并在系統上進行功能擴展，為加油站提供油品和非油品的采購、庫存、銷售、財務多種業務的一站式整體智能軟硬件解決方案。 （4）財政非稅支付解決方案 2017 年 2 月，財政部印發《關于加快推進地方政府非稅收入收繳電子化管理工作的通知》，要求地方各級財政部門積極創造條件，建立全流程在線辦理的電子化繳款新機制，爭取在“十三五”期間全面實現政府非稅收入收繳電子化管理。非稅收入收繳電子化管理實施后，不僅方便了繳款人繳款，還將實現所有政府非稅收入均置于“陽光”之下，任何一筆非稅收入的繳款人、繳款渠道、資金流向都將一目了然。在此過程中匯集而成的繳款大數據，也將為各級政府部門挖掘分析相關信息提供數據支撐。 政府機關財政非稅繳費類型眾多，車管所、法院、社保、派出所等財政非稅電子支付存在廣闊的發展空間。
資料來源：銀監會，觀研天下整理，轉載請注明出處（TC）
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