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1、美團點評pos機收不到款

美團點評pos機收不到款

來源：馨金融

截止到2018年4月30日，美團點評資產負債表上向商戶發放的小額貸款有關應收貸款總額為14億人民幣，而向個人發放的相關應收貸款總額為7億元。

2018年9月4日凌晨，美團點評更新了自己通過聆訊后的招股書。

相比于6月25日公布的第一版A1文件，在更新版本中，美團點評增加了截至到今年4月30日的運營數據，而之前一直處于“潛水”狀態的美團金融業務也終于揭開了神秘面紗。

招股書顯示，美團點評是向商家提供廣泛的解決方案，包括精準在線營銷工具、配送基礎設施，以及云端ERP系統、聚合支付系統、供應鏈和金融解決方案的生活服務電子商務平臺。

數據顯示，美團點評的新業務及其他部分收入由2015年的人民幣7050萬元大幅增長至2016年的人民幣6.67億元，又在一年內大漲206.1%至2017年的人民幣20億元，主要原因是云端ERP系統及小額貸款業務的收入增加。

與此同時，美團點評在更新版招股書中披露，支付及小額貸款業務的快速發展也是2016年該板塊毛利率提升的主要原因。

注：新業務及其他主要包括支付、云端ERP系統、小額貸款服務、共享單車、打車服務等多項業務

其中，被外界看做是互聯網公司“現金奶?！钡馁J款業務，截止到2018年4月30日，在美團點評平臺上的待收余額約為20.92億元。

文件顯示，美團點評于2016年11月取得小額貸款牌照，并為平臺上的用戶以及中小商家提供無抵押小額貸款業務。

截止到2018年4月30日，美團點評資產負債表上向商戶發放的小額貸款有關應收貸款總額為14億人民幣，而向個人發放的相關應收貸款總額為7億元。

不過，除了以上提及的支付與貸款業務之外，美團所布局的民營銀行、保險經紀公司、保理公司等金融業務開展情況依然沒有出現在最新一版美團點評的招股書中。

事實上，美團從2016年便開始提供to B和to C的貸款服務。

其中，to B的貸款服務就是前面提到的美團小貸，主要針對美團平臺上的中小商戶，分為額度在5萬以內的極速貸模式和額度最高50萬的經營貸模式。這部分主要是與新網銀行等機構合作，聯合放款。

而to C的產品最早是與招聯消費金融合作，為其導流。但在2017年10月，美團上線了自營的小額現金貸款產品——“美團生活費”，日利率0.05%，申請入口同樣在美團錢包的“借錢”一欄中。

而根據美團點評更新版招股書，平臺目前提供的小額貸款產品相對單一，規模也不大。

數據顯示，在商戶端，平臺主要為商家提供最高人民幣100萬，信貸期為6個月、12個月或18個月的貸款，月利率為1.5%。截止到2018年4月30日，該類貸款平均貸款金額為人民幣72400元，平均貸款期限為12個月。

而在用戶端，平臺則主要提供信貸期為3個月、6個月、12個月，借款上限為50000元的貸款產品，日利率為0.05%。截至2018年4月30日，該類貸款平均借款金額約為5000元，平均貸款期限約為9個月。

此外，美團點評在招股書中提到，除了直接向商家及用戶發放貸款之外，平臺也將某些借款人推薦給其他金融機構，這些機構同樣按照0.05%的日利率向借款人發放無抵押小額貸款，而該類貸款的平均借款金額為2500元。

參照2017年美團點評3.1億交易用戶和440萬活躍商家，以及全年58億筆交易和3570億元的交易額等數據來看，美團點評信貸業務才剛剛起步，潛力巨大?？蓪Ρ鹊氖?，小米小貸2017年底已有99億的在貸余額。

雖然信貸業務規模尚小，但潛在風險卻也不容忽視。

一方面是貸款逾期風險。根據招股書，美團點評對于這類小額貸款業務簽訂了財務擔保合約，按照目前平臺上約21億規模的待收，美團點評來自財務擔保合約的最高信用風險為9.59億元。

而眼下，在現金貸余波未平、P2P行業風險持續暴露的情況下，包括商業銀行、消費金融公司等都不得不面臨共債風險的考驗，以美團點評為代表的互聯網公司所涉及的小額貸款業務也難免受到影響。

而另一方面的風險則是來自監管。對此，美團點評也在招股書中強調，由于監管此前發布了《關于規范和整頓“現金貸”業務的通知》，可能會對公司的該業務產生沖擊。

我們一直提到一個觀點，金融服務和產品將成為互聯網平臺的一種標配，內嵌于場景中成為業務增值和消費升級的一部分。事實上，如果仔細看一下美團的數據和布局，它應該是TMD和小米這一批新巨頭中最適合嵌入金融服務的平臺。

除了對接海量的個人和商戶之外，出行、外賣、旅行、機票等場景都會發生高頻的交易行為，產生海量的交易數據，這對于金融而言是最可貴的資源。并且，拿下了第三方支付牌照美團還有自己的賬戶體系。

作為切入金融服務和積累數據的重要入口，支付對于互聯網公司的戰略價值不言而喻。對于美團點評而言，斬獲第三方支付牌照也是其這兩年一個重要的戰略布局。

不過，在招股書中，美團點評更愿意將其劃歸為向商家提供的諸多服務中的一項。尤其是平臺重點打造的支付聚合系統，主要作用在于擴大商家群體，培養商家忠誠度、提升用戶粘性。

具體來看，美團點評為商家開發可提供全渠道結賬服務的聚合支付系統，包括硬件改造——收銀柜、收銀機、條形碼掃描儀和軟件的升級，消費者可以通過平臺提供的智能POS終端、美團二維碼等進行線上、線下支付。

而通過支付行為，加上云端ERP系統對于商家數據進行分析，平臺可以為商戶提供更多運營、管理、營銷服務。

數據顯示，平臺上的在線商家數量從2015年的300萬增長至2017年的550萬，同期活躍商家占在線商家比例由2015年的66%上升至2017年的80%。

此前，在眾多互聯網巨頭收購支付牌照，進軍支付業務時，我們曾經提到過。通過支付積累數據、推出衍生服務、形成生態閉環是大勢所趨，而拿到支付牌照有利于減少對外部渠道的依賴，同時也有利于降低該部分的成本支出。

根據美團點評的招股書，從2015年到2017年，公司就支付業務向騰訊支付的服務傭金總額從3930萬元攀升至3.07億元，而2018年截止到4月30日該項金額的支出為1.57億元，若照此估算，全年支出將超過4.7億元。

若將支付寶、Apple Pay等其他渠道都算在內，這一金額可能更加龐大。

就目前來看，金融產品和服務對于美團點評的收入貢獻還十分有限。但如果參考同類型的互聯網公司，例如擁有800萬小微商戶與4億用戶的京東，其孵化的金融業務板塊京東金融2017年營收超過百億元，最新估值1330億元，未來這一部分的收入增長潛力不可小覷。

尤其是在2018年前四個月，美團點評經調整后的凈虧損就超過20億元人民幣，對于成本消耗巨大的平臺模式而言，從金融板塊獲取的收益或將為美團點評貢獻巨大。

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