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1、pos機刷卡風控
pos機刷卡風控
銀行信用卡刷卡風控管理逐步升級,導致商戶POS機刷卡頻遇到問題。一家商戶為客戶連刷三次信用卡都沒成功,POS機反而遭到凍結。業內人士表示,商戶POS機刷卡不應只刷信用卡,還需要綜合使用借記卡刷卡,額度上也應避免大額整數,刷卡小票至少保留半年時間。
“我就給客人刷了3次卡沒刷成功,怎么會把我的POS機凍結了呢?”9日,在財源大街開一家服裝小店的劉女士,撥打本報生活理財熱線電話反映,POS機被莫名其妙凍結。劉女士思來想去,都沒找到原因。劉女士說,她的POS機從來不幫人套現,因為她知道套現是違法行為,一旦發現會被追責。但這次POS機被停止結算,劉女士怎么也想不到原因。
劉女士說,這一周來基本沒刷過卡,8號的時候她給一位買裙子的客人刷過三次卡,不知為什么前三次都沒成功?！耙膊皇敲艽a的問題,可就是刷不出來。”劉女士說,隨后,客人主動說不要再刷卡了,給了現金匆匆離開。
“到底哪里出了問題?”劉女士很納悶。銀行工作人員分析,很可能是那個客人的信用卡近期違規套過現,銀行內部系統監測到了風險,暫時停止了結算,等檢查其刷卡記錄后,確認無違規操作才會解除凍結。
業內人士表示,目前商戶POS機違規套現情況經常被查處,因銀行風控升級,有的商戶刷卡交易被“誤傷”。一般來說,一天內多次大筆信用卡刷卡交易、單筆交易金額為整數都容易被銀行內部系統監測為異常。雖然有的POS機每天刷卡無限制,商戶也應該適當控制。另外,如果多日交易中只有信用卡刷卡而沒有借記卡刷卡,也容易被監測為異常。商戶可以自行調配信用卡、借記卡刷卡配比。同時,不要替人在小票簽字,所有小票盡量保留半年以上。如果遇到客戶連續兩次刷卡失敗,最好提醒客戶換卡或現金交易。
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