網上有很多關于pos機的管理規定,信用卡套現行為的法律規制的知識，也有很多人為大家解答關于pos機的管理規定的問題，今天pos機之家(www.tonybus.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機的管理規定
信用卡套現行為已經成為社會關注的熱點之一，從法律規范的角度來看，法律上并未對信用卡套現行為進行規制，因此有必要對信用卡套現行為用法律規范的方式予以調整，所需要調整的主要內容有明確信用卡套現行為性質、監督執法主體職權、套現實施主體的行政責任、套現行為認定方法、套現行為查處的行政程序等。
PART.01 信用卡套現行為的定性
信用卡套現行為屬于違法行為。
結合我國的信用卡套現所有規范性文件及我國國情，信用卡行業處于起步階段，我國政府更傾向于對金融消費加以抑制，維護金融秩序，信用卡套現等欺詐行為危害了金融秩序，因此，將信用卡套現行為定性為違法行為。
PART.02 信用卡套現行為主體、執法主體
行為主體：信用卡套現行為人，即持卡人、特約商戶是實施信用卡套現的直接行為主體。
執法主體：信用卡套現的執法主體，即何機構履行行政監督管理職能，由于中國人民銀行與中國銀監會職能已經明確，應由中國銀監會及派出機構承擔行政監督管理職能。
PART.03 信用卡套現行為人的法律責任
信用卡套現行為人承擔的行政責任，包括警告、罰款、沒收違法所得，由于信用卡套現行為查處后，根據套現行為的情節輕重，決定行政處罰的種類。
對于情節達到刑事立案標準，應交公安機關處理；對犯罪情節輕微，給予警告或者批評教育；對于情節嚴重未達到刑事犯罪標準，應當給予罰款、沒收違法所得的行政處罰。
PART.04 信用卡套現行為認定
信用卡套現屬于違法行為，應有一個統一的認定標準，提出以下認定方法：
（一）進行數據分析，鎖定套現型商戶
一般從事套現業務的特約商戶具有“四低”特征：一是刷卡扣率低于1%，甚至為零扣率，如果刷卡扣率提高，可能會抑制刷卡，從而增加對現金的需求，將造成使用不便；二是注冊資本低，一般均屬于小型批發類公司；三是經營成本低，一般經營場所在非商業地段，運營成本低：四是商戶知名度低。
特約商戶的收單業務情況異常具有“三高”特征：一是具有較高的刷卡總金額；二是平均每筆刷卡金額較高；三是全部刷卡記錄中，使用信用卡的比例極高（接近100%），基本沒有使用借記卡的記錄。以上“三高”的情況與其“四低”情況不相符合。據中國銀聯統計，目前我國信用卡在POS交易金額中占比為30.62%，發卡量占比7.9%。正常商戶的收單記錄中一般借記卡比例要大于信用卡，而套現型商戶卻只有信用卡交易。
執法人員在收單銀行處現場檢查過程中，按刷卡總金額、平均每筆刷卡金額對商戶進行排序。對這類商戶再調取其簽收單的收單交易流水賬（含交易時間、交易卡號、金額等要素），然后根據每張交易的銀行卡號開頭字段查詢最新的銀聯卡號全表，確定卡片類型為借記卡還是信用卡，最后計算每家商戶信用卡交易筆數占比，而鎖定套現型商戶。
針對初步鎖定的涉嫌套現的商戶，執法人員調取特約商戶在收單銀行處開設POS機的相關審批資料，不管是固定地址的POS機還是移動POS機，主要查看特約商戶的經營銷售記錄，與簽收單上標明的收單流水號是否相同，否則可能是專業套現型特約商戶。
（二）追查持卡人
根據數據分析和現場核查認定套現型特約商戶后，對在這些商戶有多次刷卡記錄的信用卡，執法人員調取這些有套現嫌疑的持卡人資料及卡片交易記錄進一步分析。若持卡人在在同一特約商戶處多次大額消費，接近信用額度；持卡人分單交易，在同一商戶處短時間進行多次刷卡，總金額接近信用額度或者還款后短時間又使用完信用額度等，比如一人有10張信用卡，通過循環套現的方式，不斷占用銀行的資金。在鎖定套現的特約商戶和持卡人后，固定證據，對實施的信用卡套現行為進行認定，履行必要的行政程序，據此作出行政處罰決定。
PART.05 規范行政執法程序
對于上述涉嫌信用卡套現的行為人，執法機關要嚴格依照行政執法程序調查、處理，應由兩名以上執法人員對于涉嫌套現交易的證據依法取證并固定證據，并根據特約商戶的套現數額以及持卡人、特約商戶共同認可的數額來確定套現獲得的非法利益數額，對于未認可的數額，則根據經營銷售記錄，與簽收單上標明的收單流水號比較來確定套現數額。
執法機構對涉嫌套現的特約商戶、持卡人進行談話并形成書面記錄，充分聽取套現行為人的意見，對其提出的事實、理由和證據，應當進行復核，若套現行為人提出的事實、理由或者證據成立的，行政機關應當采納。對涉嫌套現情節嚴重的行為，可能進行較大數額的罰款等處罰時，則應履行告知套現行為人有申請聽證的權利，履行行政文書的送達程序，告知套現行為人不服行政處罰決定，可提起行政復議或者提起行政訴訟等。上述分析規制了信用卡套現行為性質、監督執法主體、行政責任、套現行為認定方法、套現行為查處的行政程序等。
總之，為了健全信用卡法律體系，建議國家立法機關制定一部《信用卡管理法》，應包括信用卡發卡銀行、收單銀行、第三方支付平臺、中國銀聯、持卡人、特約商戶的權利、義務，以及各方之間的相互關系，完善信用卡的信息披露制度，規范信用卡業務發卡、收單、使用、交易清算業務的各個環節，明確信用卡市場監管主體的職權范圍、監管對象、違法行為（信用卡套現行為）的認定、違法主體責任的承擔、行政執法程序等。
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