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1、pos機歐元結算
pos機歐元結算
鳳鳴 本報記者 李娜
4月初，第三方支付機構瑞銀信因五項違規被央行開出6124萬元天價罰單，一時震驚支付業。很快，4月底，另一家支付公司因違規合計被罰沒達1.16億元，再次刷新了央行對第三方支付機構的罰單紀錄。
罰單信息顯示，商銀信支付服務有限責任公司（以下簡稱 “商銀信”）違規行為多達16項，包括挪用備付金、為非法集資平臺提供支付結算服務等，被給予警告、沒收違法所得5009余萬元、并處罰款6588余萬元，合計罰沒約1.16余億元。商銀信成為首家被央行單次處罰過億的支付機構。
與此同時，商銀信董事長林耀被給予警告，并處罰款45萬；時任風險管理部總監張月被給予警告，并處罰款20萬。
新華融媒體財經記者注意到，江蘇金湖人民法院2019年12月公布的一份判決書顯示，2017年3月至2018年2月間，非法經營平臺“云盛支付”通過商銀信等第三方支付平臺，為“新葡京棋牌”等博彩網站等提供在線資金支付接口，結算資金達54億余元，非法獲利1353余萬元。
此外，2019年來，商銀信被大量投訴為非法期貨交易平臺提供在線資金支付接口，不少投資人稱轉入非法期貨平臺的大部分資金通過商銀信被轉入了虛假商戶，損失慘重追償無門。
上述案件與此次央行罰單中的”為非法集資平臺提供支付結算服務”違規行為是否有關？新華融媒看財經記者嘗試聯系商銀信支付相關負責人進行求證，截至發稿，尚未收到回復。
剛剛“賣身”外資公司，法院執行標的上億
公開資料顯示，商銀信成立于2007年9月，注冊資本1億元，為我國持牌第三方支付機構，獲準開展預付卡發行與受理（北京市、廣東省、青海?。⒒ヂ摼W支付業務，跨境支付業務。目前已于上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北、山西、內蒙等地設立分公司。
天眼查信息顯示，4月3日，商銀信支付因未按時履行法律義務，被北京市第二中級人民法院列為被執行人，執行標的123646272元。涉案金額之大引發外界關注。此外，同案的被執行人還包括商銀信創始人、董事長、法人林耀。
資料顯示，這不是商銀信第一次被列為被執行人。2018年8月至2020年1月期間，商銀信5次被北京、深圳法院列為被執行人，執行標的合計達1382.8萬元。3月5日，商銀信上海分公司也被上海市浦東新區人民法院列為被執行人，涉及執行標的43.6萬元。
債務纏身的同時，商銀信多次嘗試尋找金主“賣身”。2015年以來先后接洽了上市公司廈華、國石資本控股股東宗玉杰等，最終于2019年成功賣身外資支付巨頭。
2019年11月5日，德國支付公司Wirecard AG發布公告稱，公司計劃通過以投資中國持牌支付機構商銀信支付的方式，進入中國市場。
據Wirecard披露，將逐步收購位于商銀信支付所有股份，該框架協議已在北京簽署。完成交易后，Wirecard將持有商銀信支付所有股份的80％，兩年后，認購期權使Wirecard能夠收購剩余20％的股份。據介紹，與此項交易有關的對價包括現金支付和商銀信支付的增資，直至交易完成，金額最高為7240萬歐元。
資料顯示，Wirecard AG成立于1999年，是德國一家上市公司，主要提供互聯網支付服務，業務遍及全球，在26個國家或地區共有5300多名雇員，是支付卡領域領先的供應商之一。
2019年12月，商銀信大股東北京蘋果信息咨詢有限公司發生工商信息變更。包括注冊資本增加200余萬，新增董事喬治·馮·沃爾登費爾斯和涂安利，以及監事斯戴范·馮·愛爾法。原自然人股東陳佳退出，新增了“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED（香港企業欣龍顧問有限公司）”和“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH（Wirecard關聯公司）”兩家外資公司。商銀信的實際控制人也由自然人股東“陳佳”變為了欣龍顧問有限公司。
隨著Wirecard的入主，商銀信由此成為一家外資控股的支付機構。目前，欣龍顧問有限公司持股比例為62.54%。此外，Wirecard關聯方持股9.36%； 來伊份創始人控股的上海愛屋投資管理有限公司持有28.1%的股份。外資對北京蘋果的持股比例達71.9%，
截至目前，債務加上罰單，商銀信至少背負2.39億元的資金窟窿。由于商銀信與新入主的外資金主之間的框架協議的具體內容并未公開披露，因此這個大窟窿最后將由誰來填補尚不可知。
為非法平臺提供支付通道被集中投訴
中國人民銀行營業管理部公布的處罰信息顯示，商銀信在備付金管理、預付卡、互聯網支付等業務中存在多項違法行為，具體包括：
（1）擅自中止支付業務；（2）挪用備付金；（3）變相出借預付卡發行與受理資質；（4）未按規定開展備付金集中交存；（5）未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶；（6）未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；（7）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（9）違反T+0資金結算服務管理規定；（10）未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以上銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況；（11）預付卡核心系統信息采集不全面；（12）預付卡業務未按規定管理客戶備付金；（13）未按規定保存預付卡業務商戶資料；（14）未按規定結算商戶資金；（15）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題；（16）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶信息管理系統商戶資料信息。
新華融媒看財經記者注意到，2016年8月，商銀信就曾因違反非金融機構支付服務管理、預付卡業務管理、備付金管理相關規定吃了央行一張罰單，罰款金額較低，近12萬元。很顯然，這一次的處罰并未對商銀行起到警示作用。
在“為非法平臺提供支付通道”方面，商銀信也是涉案累累，堪稱“慣犯”。2019年12月，江蘇金湖人民法院公布一起非法經營案件，商銀信支付涉案其中，被曝為博彩網站提供結算接口。
判決書顯示，2017年3月，被告人段某云、王某等人，在未取得《支付業務許可證》的情況下，共同出資籌建網絡資金支付平臺“云盛支付“開展業務。從2017年3月至2018年2月間，“云盛支付”平臺累計通過天下支付科技有限公司、商銀信支付服務有限責任公司和國付寶信息科技有限公司等第三方支付平臺，為“新葡京棋牌”網站等多家網站提供在線資金支付接口，并結算資金54億余元，共非法獲利1353余萬元。
此外，商銀信支付被大量用戶投訴充當非法外匯平臺的資金中轉站，涉嫌二清洗錢。投訴人方先生在聚投訴反映稱，其在一家名叫“icmarkets”的平臺進行外匯交易，但轉入資金230萬元被商銀信支付等支付機構以網絡消費的名義轉到了多個的空殼公司，根本沒有進入國際外匯期貨市場。直到方先生銀行卡被銀行停止非柜面交易，才意識到被騙。
該投資人指責商銀信支付私自劃轉客戶備付金，向非法外匯提供支付通道，未盡到反洗錢義務和識別客戶身份的義務，要求商銀信給出合理解釋并全額賠償損失。在聚投訴上，類似投訴帖子多達132個。
商銀信支付官網顯示，該公司于2015年獲得開展跨境結算業務資質，目前已與境內外銀行、支付公司合作，搭建了跨境匯平臺，可面向全球用戶開展跨境多幣種資金結算服務。
新華融媒體財經記者注意到，商銀信支付旗下的一款無卡支付產品“商銀信聯”最近被大量推廣。據業內人士介紹，商銀信聯簡單的來講就是一款手機pos機，下載該app可以信用卡提現和周轉?！吧蹄y信聯其實就是一個信用卡代償還平臺，打費率低、不風控。用戶推廣給其他用戶使用還有分潤獎勵，推薦的客戶量越多，費率越低?！睋浣榻B，業內有消息稱，商銀信支付部分業務實質運營此前已由代理商負責開展。
上述人士直言，隨著斷直連、備付金集中繳存，支付機構的經營成本上升、業務受限。實際上，除了幾個移動支付巨頭外，大部分中小支付機構均面臨業務擠壓、收入下降、經營難以為繼的困境。這也是屢屢有支付機構頂風從事違規甚至非法業務的原因。
一方面是過億元天價罰單，一方面是深陷為非法平臺轉移資金的風波，被收購后的商銀信支付處境堪憂。新華融媒看財經記者就債務問題、為非法平臺提供支付通道問題、新股東對是否承擔罰款等問題嘗試聯系商銀信支付相關負責人了解向其，截至發稿，尚未得到回應。
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