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移動pos機拉卡拉價格
六合君第117家公司120篇研報
全文7,029字
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拉卡拉是領先的以第三方支付為核心的綜合服務平臺，主要面向個人用戶及企業商戶提供第三方支付服務，并以支付為入口提供相關增值服務。公司2011年第1批取得人民銀行頒發的《支付業務許可證》，擁有第三方支付全牌照，依托全支付手段與各類增值服務，構建拉卡拉支付生態圈。
公司收單業務（為特約商戶提供銀行卡相關資金結算服務），服務包括移動、京東、興業銀行、大地財險等客戶，銀行卡收單市場份額行業排名前3。截至2016年9月30日，公司收單業務連接超過30家銀行快捷支付入口，遍及全國337個城市，與超900家分銷商合作，簽約超過400萬商戶，涉及餐飲、零售、物流、貿易等行業，覆蓋個人用戶過億。公司2015年收單規模超過9,000億，增速超過300%；2016年1~9月收單業務交易金額過8,000億。
公司個人支付業務通過線下便民支付+移動支付進行布局，第三方移動支付交易規模排名前3。公司個人支付業務，提供信用卡還款、轉賬匯款、充值繳費、賬單支付、銀行卡余額查詢等個人金融及生活支付服務；公司2016年1~9月個人支付交易金額超過3,000億，拉卡拉錢包用戶月活達500萬。線下便民支付業務，遍及全國357個城市，在便利店、商場、寫字樓等人群密集區鋪設近10萬臺線下便民支付終端。公司移動支付服務，覆蓋超過5,000萬用戶，手機客戶端個人注冊用戶達1,000萬。
公司2005年1月成立，共有9家控股子公司、2家孫公司、7家參股公司、43家分支機構。公司總股本3.6億股，聯想控股直接持有公司1.1億股（占31.4%），為公司第一大股東。公司在實際經營中無任何單一股東對經營方針及重大事項的決策能夠決定或作出實質影響，因此無實際控制人。
公司創始人、董事長孫陶然，1991年畢業于北大經濟學院經濟管理系（現北大光華管理學院）
，是中國最成功的連續創業者之一，參與創辦包括藍色光標（
300058）、拉卡拉、考拉基金等數家業務迥異的企業，橫跨廣告、公關、媒體、電子產品、金融服務、基金等多個行業；同時也是暢銷書作家，所著《創業36條軍規》銷量超過百萬冊。
公司核心團隊成員均擁有10年以上互聯網、金融領域工作經驗。團隊對行業發展、產品開發、媒體運營、團隊建設等方面具備深刻的理解和執行能力。中國銀聯前助理總裁舒世忠、銀聯原核心骨干肖波、袁曉寒等多位銀聯前高管先后加入公司。
公司股權結構圖
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司申報創業板IPO，擬募集20億用于第三方支付產業升級項目。1、智能POS購置：擬投資16.2億；2、市場推廣費用：擬投資1.5億；3、研發成本：擬占用1.4億；4、設備及軟件購置：擬投資0.5億；5、鋪底流動資金：擬占用0.3億；6、機房租賃：擬投資0.1億。
公司募集資金用途（單位：百萬元）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司主要競爭對手
資料來源：公司公告、六合咨詢
第三方支付迅猛發展，未來增長空間廣闊
中國第三方支付行業發展迅猛，支付領域不斷拓展深耕，支付業務日益豐富。2014年起傳統互聯網支付廠商相繼向移動支付市場拓展，隨著基金支付牌照發放，互聯網支付公司開始在基礎支付通路基礎上不斷增加理財、股票等增值服務，構建金融服務平臺。
近年國內銀行卡消費交易量持續快速增長。2015年全國銀行卡消費業務發生交易290億筆，同比增長47%；銀行卡消費業務交易金額55億筆，同比增長28%，銀行卡占據中國居民生活中最主要的現金支付工具位置。截至2015年底，全國銀行卡在用發卡量54.4億張，同比增長10%；全國人均持卡4張，同比增長9.6%。2015年銀行卡人均消費金額4萬，同比增長29%；卡均消費金額1萬，同比增長17.7%，預計未來銀行卡消費業務仍將保持增長態勢。
隨著第三方支付企業對二、三線城市甚至農村地區深入挖掘，未來國內第三方支付市場仍存巨大發展空間。據中國支付清算協會統計，截至2015年底，銀行卡跨行支付系統聯網商戶1,670萬戶，較上年末新增467萬戶，同比增加39%；聯網POS機具2,282萬臺，較上年末新增689萬臺，同比增加43.2%，聯網商戶、POS機具連續保持高速增長態勢。
移動支付行業呈現高速增長態勢。2015年，移動支付企業通過開展業務合作，深入滲透到日常消費領域，并依托新技術不斷推出創新產品及服務，滿足客戶便捷化支付需求。2015年非銀行支付機構共處理移動支付業務398.6億筆，交易金額22萬億，同比分別增長160%和167%。
第三方支付產業鏈
資料來源：公司公告、六合咨詢
2012~2015年國內非銀行支付機構互聯網支付交易規模（單位：萬億）
資料來源：中國支付清算協會、六合咨詢
公司起家便民支付，逐步拓展至收單、增值金融領域
公司2005年成立，初期專注便民支付領域，廣泛布局線下便民支付終端，幫助用戶信用卡還款、繳納水電煤費用等，為用戶熟知。公司2012年切入銀行卡收單市場，明確盈利模式，主要以自拓展模式進行業務拓展。2014年公司與商戶拓展服務機構合作，借助其廣泛渠道，拓展大量小微商戶。公司2015年緊跟移動支付趨勢，開發多款個人線上支付平臺APP，積極布局移動支付領域；2015年下半年，公司依托自身交易支付大數據，拓展第三方支付增值金融服務，如個人信貸、商業保理等。由于戰略調整，公司2016年Q4完成增值金融服務剝離。
公司發展歷程
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司打造高效資金清算體系，優化資金流入流出通道及資金留存，向商戶及消費者提供優質使用體驗。公司建立專業完善的清結算體系，系統設計峰值處理能力為每秒鐘2,000~2,800筆交易；每筆交易平均處理時間為0.3秒，滿足7*24小時服務，具有自動糾錯能力，運行可靠性達99.9%。
公司個人支付業務，布局便民支付+移動支付
公司個人支付業務，分為便民支付業務+移動支付業務。公司首創通過社區商鋪中拉卡拉終端實現便民支付服務；移動支付業務通過手機刷卡器、移動端APP等產品，為用戶提供信用卡還款、轉賬匯款、充值繳費、賬單支付、銀行卡余額查詢、理財及融資產品推送等個人生活支付及增值服務。
公司根據服務類別不同，采用按筆收費或按金額百分比收費模式，向銀行、移動公司等服務內容提供機構收取手續費；通過向個人用戶銷售手機刷卡器、多媒體自助終端、智能移動硬件等，獲取硬件銷售收入。
公司個人支付業務規模（單位：億元）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司首創社區商鋪便民支付服務
公司
在便利店、商場、寫字樓等人群密集區，廣泛布放便民支付終端作為業務入口，通過拉卡拉社區便民支付平臺為個人用戶提供多元化便民支付服務。拉卡拉社區便民支付服務平臺，是公司自主研發的遠程自助銀行中間業務系統，可提供自助銀行、便民繳費、生活服務、金融服務4大功能。
自助銀行服務：通過拉卡拉便民支付終端實現理財、信貸、信用卡還款、匯款轉賬、余額查詢、個貸還款、信用卡賬單分期、拉卡拉賬單號付款、公益捐款等銀行服務類業務。
便民繳費服務：通過整合各地公共事業繳費業務，為用戶提供水費、電費、燃氣費、有線電視費、通訊費、寬帶費、交通罰款等繳費服務。
生活服務：通過便民支付終端，提供手機話費充值、火車票、飛機票、彩票、電影票、演出票、游戲點卡購買等增值服務。
金融服務：針對商戶及個人消費者經營，提供各種信貸、征信、理財等金融服務。
線下便民支付設備
資料來源：公司公告、六合咨詢
手環+刷卡器+APP，緊跟移動支付趨勢
公司為用戶提供全面的支付解決方案，涵蓋信用卡業務、手機銀行業務、生活服務3個方面。在傳統個人支付業務基礎上，公司2014年開始布局移動支付業務，通過智能手機APP或移動端產品，為個人用戶及商戶提供便民金融、生活繳費、社區電商等服務。
公司在智能手機功能尚不完善情況下，通過外接移動設備輔助手機便捷安全完成支付行為。公司首創藍牙手機刷卡器、音頻復合手機刷卡器、拉卡拉手環等產品；公司一一對接各城市公共交通系統，完成支付整合，構建資源壁壘。拉卡拉手環與全國主要城市公交、地鐵系統合作，覆蓋全國80%公交、地鐵人群。
公司自主研發移動支付硬件產品
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司除硬件產品外，開發配套“拉卡拉手環”、“拉卡拉收款寶”等APP，方便用戶通過移動終端軟件直接實現收付款、信用卡還款、便民繳費等功能。
2012年切入收單市場，成為第一大業務
公司是領先的專業收單機構，目前已在全國337個城市為超過350萬商戶提供銀行卡收單及其增值服務，簽約商戶廣泛布局餐飲、零售、物流、貿易等行業。公司通過向商戶收取刷卡額約定比例手續費，取得收單業務服務費；同時公司還向商戶提供如商戶會員管理等增值服務從而獲取服務費收入；此外，公司根據商戶交易規模及未來合作前景預估，采取銷售或免費提供POS機具。
公司收單商戶規模、活躍商戶規模、交易規模等指標持續增長。公司2013~2015年、2016年1~9月商戶規模分別為：18萬、117萬（+550%）、273萬（+133%）、354萬；公司年交易額超過1,000萬的活躍商戶規模分別為14萬、76萬（+443%）、169萬（+122%）、222萬；交易額533億、2,240億（+320%）、9,039億（+304%）、8,312億；單個商戶平均成交額分別為：2,961萬、1,915萬（-35.3%）、3,311萬（+72.9%）、2,348萬；平均手續費率分別為：0.24%、0.12%、0.10%、0.11%。公司2014年收單業務平均手續費費率下降明顯，主要因為發改委實行新指導費率，降低費率水平。
收單業務商戶經營情況
資料來源：公司公告、六合咨詢
注：活躍商戶規模指當年（期）交易額1,000萬以上的商戶
商戶收單服務全國布局情況
資料來源：公司公告、六合咨詢
收單業務收入按地域分布（單位：百萬）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司支付資金主要采用T+1日（T日為交易發生當日）到賬原則進行清算。交易發生當日，消費者發卡行將資金劃轉至中國銀聯清算中心，T+1日中國銀聯將收單機構手續費及所需支付予商戶的資金清算至公司指定備付金賬戶。此外，公司根據商戶特殊需求，可為經過進一步審查后的商戶提供滿足相關管理規定的T+0（工作日當天到賬）、D+0（自然日當天到賬）結算增值服務。
公司開發出多種POS機具支撐收單業務，疊加多種定制化應用，助力商戶實現智能化店鋪經營。在傳統POS機具收單業務基礎上，公司將傳統收單業務與互聯網技術創新融合，2015年底率先推出智能POS終端，集全支付、全受理、會員營銷于一體。公司董事長、總裁孫陶然2016年11月表示，拉卡拉智能POS機占所有智能POS機的60%~70%，約處于百萬臺數量級。
公司智能POS終端自帶掃碼槍，支持4G、Wi-Fi網絡，支持支付寶、微信等電子錢包掃碼支付；實現各類銀聯卡支付、非接觸性支付如Apple Pay等；可在支付、收單過程中實現會員營銷；滿足商戶理財、小額借貸等多種金融服務需求；并可通過拉卡拉云平臺下載相關APP，處理如美團O2O訂單等功能。
公司智能POS終端微信掃碼支付
公司POS產品
資料來源：公司公告、六合咨詢
自拓展+渠道拓展，發展特約商戶
公司收單業務采用自拓展+渠道拓展模式發展特約商戶，布放終端機具并完成終端入網。公司除自營模式拓展收單業務商戶外，還通過商戶拓展服務機構進行拓展與日常業務維護。
自拓展模式：公司直接對商戶進行篩選評估，選定優質商戶并與其簽訂收單服務協議，完成簽約的商戶通過公司提供的交易系統及POS機具開展銀行卡收單業務。簽約商戶根據日常交易業務數據，向公司支付手續費，手續費支付采用代扣模式，即在發卡行資金清算過程中，收單機構先行將手續費扣除后將交易清算資金凈額結算至簽約商戶指定賬戶中。
渠道拓展模式：公司通過專業化服務機構進行新商戶拓展和日常業務維護工作。公司委托專業商戶拓展服務機構對商戶進行初步篩選，推薦符合公司要求的商戶使用公司相關產品及服務，完成潛在商戶拓展，對滿足要求的商戶由公司進行簽約和辦理入網手續。商戶拓展服務機構必須在公司協議授權地區展業，必須按照公司制度規范要求，從事商戶拓展、機具維護服務、日常巡檢等相關工作，并根據公司要求及時協助處理各類風險排查等工作，防范收單風險。
自拓展模式與渠道拓展模式主要區別在于：渠道拓展模式下，公司根據服務機構推薦簽約商戶質量、數量、實際成交額、風險等級等，與服務機構簽訂分潤（刷卡手續費分成）協議，約定基礎費率，并結合商戶簽約費率和銀聯標準費率，根據商戶拓展服務機構拓展商戶數量、交易金額或在渠道網點終端設備交易額總額，按約定比例對手續費收入分潤。
批零百貨、日常生活服務類商戶收入占比迅速上升（單位：百萬元）
資料來源：公司公告、六合咨詢
剝離增值金融業務
公司2015年下半年嘗試進行增值業務拓展，主要通過自有資金進行信貸業務，增值業務客戶主要為個人。公司以自主開發APP作為服務入口，為商戶提供經營貸款、為個人用戶提供消費貸款，按照約定利率與借款期限收取利息收入，主要產品包括“替你還”、“易分期”及“員工貸”等。公司貸款余額增長迅速，2015年、2016年1~9月貸款余額分別為16.9億、58.3億。
公司貸款余額（單位：億元）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司2016年底調整戰略布局，剝離增值金融業務。公司通過向聯想、孫陶然出資設立的西藏考拉及其下屬子公司，轉讓公司所持北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸、考拉眾籌、拉卡拉影業、中北聯、拉卡拉科技、深圳眾贏、廣州眾贏、昆侖天地、拉卡拉網絡等10家控股或參股子公司全部股權，并由聯想及其子公司承接拉卡拉對北京小貸、廣州小貸全部擔保。
采購以服務+硬件為主
公司采購商戶拓展服務，按比例分潤。公司根據階段性市場拓展目標，選擇當地具有競爭力的商戶拓展服務機構，由該類機構負責拓展收單業務及個人支付業務。公司與服務機構合同約定，按照固定周期對期間交易金額進行對賬，并支付分潤費用。
公司對外采購硬件主要為各種類型POS機具、手機刷卡器、便民支付終端等硬件設備，供應商包括新大陸、升騰、聯迪、百富等大型POS機具生產廠商。公司年初結合年度業務拓展規劃，提出硬件產品功能需求、各類型硬件需求量，并向國內大型POS機具生產廠家招標。公司根據價格優先原則，選擇硬件產品供應商。公司硬件產品通常選擇主、副多家供應商，應對生產交付過程中變動事宜。
公司前五大供應商情況（單位:百萬元）
資料來源：公司公告、六合咨詢
收單業務、增值金融業務，帶動公司營收穩步提升
總收入：2013~2015年、2016年1~9月分別為6.2億、9.2億(+48.3%)、15.9億(+73.6%)、19.9億。
歸屬母公司凈利潤：2013~2015年、2016年1~9月分別為-1.3億、-2.0億、1.2億、2.2億。
毛利率：2013~2015年、2016年1~9月分別為66.5%、51.0%、56.1%、74.8%。
凈利率：2013~2015年、2016年1~9月分別為-20.6%、-21.5%、7.8%、10.6%。
公司歷年財務簡表（單位：百萬）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司毛利提升明顯，主要因為2015年起，增值金融業務發展較快，主要成本為資金成本和壞賬，在財務報表中分別體現為財務費用和資產減值損失。
收單業務增長迅猛，是公司主要收入來源
收單業務：2013~2015年、2016年1~9月收入分別為1.2億、2.6億（+108%）、9.4億（+254%）、9.5億，毛利率分別為90.3%、69.0%、61.5%和68.9%。
2016年1~9月，公司收單業務毛利率較2015年有所上升，主要因為：1、公司加大直營商戶推廣力度，直營商戶收單收入占收單業務總收入比例增加，整體分潤減少。2、公司開展T0/D0類毛利率較高業務。
個人支付業務：2013~2015年、2016年1~9月收入分別為2.0億、2.4億（+16.9%）、2.1億（-11.5%）、1.1億，毛利率分別為55.9%、35.9%、48.6%和26.3%。
隨著用戶習慣由線下刷卡支付逐漸變為網絡支付，公司個人支付業務交易量和收入均有一定程度下滑。公司個人支付業務占整體收入比例，由2013年33.1%下降到2016年1~9月5.6%。2016年1~9月，市場競爭進一步激烈，且大額轉賬業務規模亦有所下降，使個人支付業務毛利率有所下降。
硬件銷售及服務：包括企業收單硬件產品和個人支付硬件產品。企業收單業務硬件產品包括POS機、手機收款寶、云POS，個人支付業務的硬件產品包括拉卡拉支付手環、便民支付終端、手機刷卡器等。2013~2015年、2016年1~9月收入分別為2.8億、3.9億（+39.5%）、2.9億（-25.9%）、1.6億，毛利率分別為63.7%、47.7%、21.9%和22.0%。
公司硬件銷售及服務毛利率降幅較大，主要原因是公司由前期主要通過銷售機具盈利，逐步轉變為通過降低機具售價、增加自投機具等方式，擴大收單業務規模和市場占有率，并積極開發智能POS類產品為商戶提供多種增值服務，尋找新利潤增長點。
增值金融業務:2015年、2016年1~9月收入分別為1.5億、7.7億。2015年新增增值金融業務資金成本未在營業成本項下歸集。
2016年Q4，公司剝離主營增值金融業務的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸等10家控股及參股子公司，主業收入構成將發生一定的變化。
公司主業收入（單位：百萬）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司打造共生業態，成為互聯網綜合創新服務公司
公司致力打造商業企業、金融機構、個人客戶與拉卡拉服務平臺一體的共生業態。公司將依靠持續的技術提升及市場拓展投入，形成面向廣大商業企業提供平臺化系統服務的能力，并依托開放性云服務平臺及移動智能服務網絡建設，構建個人客戶交互入口，提升市場服務資源整合能力及面向個人消費與投資客戶的服務水平，為公司持續發展創造新的盈利空間。
服務內容提升：通過智能POS終端的鋪設及全支付平臺的建設，商戶依托智能POS終端實現對刷卡、揮卡（非接觸刷卡）、掃碼、NFC支付等多種受理方式的支持，節約客戶交易成本，提升客戶支付體驗；以提升商業企業經營能力為目標，通過移動智能終端與拉卡拉綜合服務平臺的連接與信息交互，向商業企業提供包含商戶經營管理服務系統、商戶銷售支付服務系統、金融服務系統的三大服務模塊，促進商戶管理效率的改善、運營成本的降低，以及服務渠道價值的拓展等。
市場拓展提升：公司將在堅持以布放POS機具，大力拓展企業商戶開展收單服務基礎上，升級便民支付業務，擴大便民支付網點，使便民支付服務網點成為收單業務重要渠道，客戶導流的重要入口，公司業務、產品、服務的重要端口，業務、服務以及品牌宣傳的重要陣地。
全支付平臺建設：實現商戶收單業務的互聯網化，滿足企業商戶全支付（刷卡、閃付、掃碼）、會員管理、權益營銷等需要，使拉卡拉智能POS終端成為企業商戶支付管理終端、金融服務電子柜臺、經營管理電商平臺。
公司合并利潤表（單位：百萬）
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司合并資產負債表(單位：百萬)
資料來源：公司公告、六合咨詢
公司合并現金流量表(單位：百萬)
資料來源：公司公告、六合咨詢
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