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1、中山銀聯pos機
中山銀聯pos機
據媒體報道，在中國支付清算協會日前召開的第二屆會員代表大會上，由協會組織建設非銀行支付機構網絡清算平臺的議案獲得通過。央行主管支付的副行長范一飛表示，協會要切實制定行業發展的基本規則，維護行業共同利益，加快網絡清算平臺建設進度，盡快在自律與服務方面取得實效。
業內認為，網絡清算平臺的作用與銀聯相似，可理解為一個網絡版的銀聯，第三方支付機構接入平臺后，可接入平臺所對接的所有銀行。這對于持有互聯網支付牌照的支付機構，有其是相對弱小的公司來說是個利好。網絡版銀聯的發展可降低現有支付公司的成本，并提高支付效率，對支付行業起到規范作用。數據顯示，截至去年底，我國使用網上支付的用戶規模達4.16億，增長率達36.8%。隨著第三方支付市場爆發式增長，行業的規范發展將令持有牌照的公司率先受益。
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中科金財:外延融合發展,逐步布局互金生態
業績增長來源于濱河創新并表,業務協同效應顯著.銀行影像業務收入同比增長54.65%, 而數據中心建設業務和IT服務管理業務同比變化分別為8.67%和-4.37%,低于營收整體增速21.11%.銀行影像,數據中心和IT服務管理三大業務毛利同比變化175.81%,-18.88%和-0.69%,銀行影像業務盈利增厚迅速.從營收和利潤來看,濱河創新對公司業績貢獻顯著.影像業務營收和毛利快速增長源于濱河創新全年并表,濱河創新扣非凈利潤為7,269.22萬元,占比51%,為集團貢獻過半利潤.2015年公司整體毛利率從24.17%提升到28.90%,同比增加4.73個百分點,凈利率從7.18%提升到12.16%,同比增加4.98個百分點,公司盈利能力有顯著提高.
多點布局,掌控金融資產交易所和期貨的稀缺牌照資源.公司2015年先后入股大金所和安糧期貨,而安糧期貨是安金所主要股東.目前公司掌握兩張金融資產交易所牌照和一張期貨牌照,卡位稀缺牌照資源,掌握發展互聯網金融業務的核心資產.
布局"資金+數據+資產+交易",構建完整的互聯網金融生態.資金層面,公司通過構建互聯網銀行云平臺實現與中小銀行連接.數據層面,公司入股中關村互聯網金融中心,控制數據端資源,并且增資國信新網,開展云服務,提高公司數據分析能力.在資產端,公司先后與華夏幸福（600340）和中航集團合作, 對接大型企業的優質資產.交易層面,公司旗下擁有大金所和安金所兩大金融資產交易所. 公司目前已經成功打造"資金+數據+資產+交易"完整的互聯網金融生態體系,打開估值想象空間.
東北證券（000686）預計公司2016/2017年EPS0.65/0.87元,對應PE95.65/71.90倍,給予"增持"評級.
風險提示:互金業務發展不及預期的風險,并購企業整合的風險
恒生電子:不甘平凡引領創新的金融科技霸主
行業領導地位鑄就靚麗業績,2016年仍將維持高增長.公司在驚濤駭浪的資本市場中凸顯金融IT霸主本身, 2015年收入增56%,凈利潤增25.85%,受恒生網絡處罰影響,公司計提預計負債5,777萬,同時對1.12億應收款項全額計提,對最終利潤產生約1.1億的影響, 使得利潤增速低于營收.公司資本市場線受金融行業發展驅動而快速增長,營收規模增43%至13億元;互聯網產品線業務因恒生2.0業務在去年蓬勃發展,營收規模增357%至4.44億元;銀行業務線保持相對穩定增13.5%至3.41億元.我們預計,公司目前在交易系統市場份額有望占據證券行業50%, 信托綜合平臺60%,基金行業70%和銀行理財平臺80%以上,具有絕對份額優勢.隨著國內金融市場規模和產品的不斷擴張和豐富,借助其絕對王者的市場地位,公司必將受益于金融交易系統需求的多元化和飛速發展.
恒生2.0創新遇挫, 不改創新引領趨勢,2.0/3.0創新路徑清晰.在今年市場大幅波動背景下,恒生2.0業務創新遭遇一定的政策瓶頸,目前公司已成立合規部門,強化對金融IT交易創新的把控年報中, 公司明確指出2.0基于云計算互聯網實現IT托管服務的創新模式,和恒生3.0基于跨機構接口互聯互通提供協作服務合作分成的未來創新方向,這預計將包括類似iTN,網金社等的創新,仍將是未來發展的核心亮點和關注點.
我們認為,基于公司在金融業交易系統的近乎壟斷地位,其對跨架構接口的整合能力, 將是其實現2.0和3.0創新的獨特競爭優勢,其他金融IT廠商無法比擬,我們看好其引領創新的確定性.
重研發投入, 區塊鏈,機器人（300024）投顧等有望成為價值爆發新突破口.公司2015年新增研發人員近900人增1/3左右, 研發費用更是從5.9億提升至8.6億,并全部費用化,公司在經紀業務線NF2.0,資管業務線,交易所業務線均實現全面持續升級,為客戶打造了良好的使用體驗.而公司在區塊鏈, 機器人投顧等領域持續投入研發,特別是在區塊鏈方面,其研發的基于聯盟連的數字票據系統,有望成為國內區塊鏈協作鏈領域的首個局部應用探索.我們認為, 在金融IT交易系統的分支上,恒生的創新經歷著從IT后端向前端延伸的恒生2.0機遇, 同時也潛伏著金融IT交易系統深層次技術革新所帶來的機遇,典型如區塊鏈技術,有望帶來金融IT業特別是恒生再一次的價值爆發.
評級面臨的主要風險競爭風險,政策風險.
中銀國際預計公司2016到2018年每股收益分別為1.101元,1.376元和1.777元.市場中金融IT相關個股市盈率區間從68到210倍,我們保守給予較低的80倍市盈率.參考2016年1.101元的每股收益,目標價由84.08元上調至88.08元.
同方國芯:傳統業務穩健成長,并購投資打造行業龍頭
智能卡特種集成電路持續穩定增長:2015年總體營收增速為15.02%,細分來看智能卡和特種集成電路收入分別同比增長21.16%和25.10%,保持了穩健的成長.產品結構的調整使得智能卡毛利下滑6.5個百分點,但是特種集成電路產品的毛利率則顯著提升10.9個百分點,進而推勱整體盈利能力的上升.
收購臺灣封測企業股權,拓展公司產業布局:公司分別以38.10億元和23.41億元人民幣收購臺灣力成科技和臺灣南茂科技各25%的新增収行股仹,上述公司作為臺灣市場重要的集成電路封測企業, 公司在入股完成后將會有效拓展在半導體集成電路領域的產業布局, 從純設計企業逐步拓展至全產業鏈.未來,公司仍然將進一步尋找外延幵購擴張的機會,做大做強封測業務.
依托紫光集團, 打造集成電路行業龍頭:2015年11月,公司通過向大股東紫光集團等定向增収800億人民幣,其中600億元用于建設存儲器芯片工廠,結合公司之前通過收購獲得國內重要存儲器廠商西安華芯半導體, 公司預計將通過自主研収和國際合作的途徑,將集成電路存儲器業務打造成為公司的核心業務之一,成為中國半導體行業的領軍企業.
投資建議:對于公司的估值預測我們分為兩個部分,公司原先業務我們預計能夠在2016年~2018年分別貢獻4.4億, 5.1億及5.5億元凈利潤,對應勱態PE估值46.4倍,40.0倍及37.0倍, 存儲器芯片廠以達產凈利潤87.5億,對應勱態PE估值20倍,收購臺灣力成及產業鏈投資目前丌測算增值,仍基于投資額200億估值,因此整體給予2,154億市值預期,對應股仹數35.7億股,目標價60.34元.
華金證券預測2016年至2018年每股收益分別為0.25, 1.68和2.44元.給予買入-A建議,6個月目標價為60.34元.
風險提示:存儲器芯片項目投資收益丌及預期;現有業務民用FPGA投放市場丌及預期;傳統智能卡業務叐到市場競爭壓力盈利能力降低.
金證股份:業績持續增長,互聯網金融云平臺3.0呼之欲出
轉型期業績保持持續增長.公司2015年實現營收26.14億元,同比增長10.42%;實現營業利潤2.93億元,同比增長52.02%;實現利潤總額3.12億元,同比增長57.18%;歸屬母公司凈利潤2.55億元,同比增長66.12%;
扣非凈利潤2.35億元, 同比增長56.19%.公司雖然營業收入同比增長10.42%,但由于毛利率較高定制軟件收入大幅增長40.74%,使得毛利率提高(增加3.56個百分點達到25.2%), 凈利潤較上年同期大幅增長(提高3.18個百分點達到10.66%).此外,公司利息收入由1.29億元增加到1.67億元,使得財務費用同比下降36.01%,也是公司凈利潤增長的重要原因.
全線布局金融IT.證券IT,優勢地位持續鞏固:"萬億"交易系,賬戶,資金,登記托管系統,均在各家新老客戶上線實施.產品覆蓋了經紀,信用,場外,期權,及互聯網企業等多市場.基金IT,以新籌基金為突破口:2015年公司共獲取14家新籌基金客戶,公募基金客戶累計突破60家.獲取40余家第三方基金代銷機構項目,目前已經累計超過110家.此外在信托公司,保險公司,期貨公司等業務領域也取得了很大突破.互聯網金融IT,打造互聯網金融內容服務提供商:金微藍以互聯網金融業務為核心,以現有與券商,銀行,期貨, 互聯網企業的合作為契機,加速互聯網金融相關產品的開發與上線,加強iWeLan云平臺在行業中的影響力, 公司與大智慧（601519）,雪球,京東等多家互聯網企業以及國海,湘財,中山等多家券商簽訂了合作協議, 共同探索互聯網金融的發展路徑.綜合金融IT,積極拓展第三代的服務收費模式.
新增客戶21家, 其中產股權4家;金融資產6家;互聯網金融5家;商品現貨5家;碳排放1家.并在"壹融通"第二代盈利模式成功落地的基礎上, 逐步拓展第三代的服務收費模式.
從金融IT戰略,到互聯網金融戰略.公司在"回歸金融IT"戰略的基礎上提出優化升級,即"金證互聯網金融戰略".2015年公司從設立金微藍,收購聯龍博通,到與平安戰略合作, 都是這一戰略不斷落地的體現,未來公司將從互聯網金融云服務2.0向互聯網金融云平臺3.0邁進.
海通證券（600837）預計公司2016-2017年EPS分別為0.39元和0.58元.考慮到公司金融IT領域的優勢,未來6個月的目標價為43.32元,對應2016年PE110倍,維持"買入"評級.
不確定因素.互聯網金融業務低于預期,政策風險,系統性風險.
新國都:商戶金融變現布局更加明朗
共同參與發起設立公開募集證券投資基金管理有限公司.3月29日新國都（300130）公告通過了《共同參與發起設立公開募集證券投資基金管理有限公司》, 擬與公司關聯股東劉亞先生, 開源證券股份有限公司,陜西煉石有色（000697）資源股份有限公司,上海投杉投資管理合伙企業(有限合伙), 張政先生共同出資15,000萬元發起設立公開募集證券投資基金管理有限公司.
其中:公司出資3,000萬元,占該基金公司注冊資本總額的20%.
以支付為抓手, 提供圍繞商戶運營線下支付場景需求.公司主業POS機銷量市場前三,業務收入逐年增長.2015年整體思路逐漸清晰,董事長提出通過線下POS業務切入到互聯網金融領域的戰略.新國都擁有完整的后臺系統, 完善的商戶維護和地推團隊,將從技術的角度去改造支付的成本和流程.預計支付接口, 清分,積分平臺,商戶管理,風控模型均已成熟. 將會通過數據運營線下服務以及支付的線下通道向互聯網金融服務延伸.
通過支付入口向交易端和資金端延伸.支付控制了兩個關鍵的入口:交易的入口和資金入口.公司2013年搭建的面向線下收單支付的云平臺,截止2015已接入高質量商戶20萬交易量近10億, 同比增長300%,構建了銀行和商戶之間重要的渠道,預計平臺優勢是導流.
可以把支付往交易的體系上延伸,通過較強的商戶粘性,尋找找商戶資金的管理需求.
本次參與設立公募基金,屬產業鏈延伸,落實"商戶終端+終端運營+運營聯網+商戶金融".
目前公募基金成為僅次于銀行存款的第二大大眾理財通道, 公司通過參與發起設立公開募集證券投資基金管理有限公司涉足基金業務,優化經營結構,拓寬公司業務領域及業務服務范圍. 自2014年至今始終致力于尋找設計和開發當前投資者需要的理財產品,能夠為平臺商戶提供更加優質全面的服務.本次投資是新國都正式將其核心商業資源向金融服務方向進行轉化的標志,符合公司戰略發展方向.
申萬宏源（000166）預計2015-2017年收入分別為9.75,11.33和14.36億元,歸屬母公司凈利潤分別為0.83, 1.12,1.43億元,EPS為0.36,0.49,0.63元,2014年已體現經營與戰略拐點,維持"買入"評級.
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