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拉卡拉pos機與隨行付
《財經》記者 龔奕潔/文 袁滿/編輯
繼去年12月發布“銀聯二維碼支付標準”之后，中國銀聯的二維碼支付產品，在5月27日正式上線。
是日上午，中國銀聯聯合40余家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯云閃付二維碼產品，使用銀聯標準二維碼，持卡人通過開通云閃付二維碼服務的任何一家銀行的移動應用（APP）即可實現銀聯云閃付掃碼支付。
去年12月12日，中國銀聯就推出“銀聯二維碼支付標準”，為銀聯二維碼產品的推出奠定了基礎。此番正式推出代表了中國銀聯在線下支付市場的布局再升級。
在支付寶與微信支付過去幾年的推廣之下，二線碼支付成為應用最廣泛的線下移動支付方式，但支付寶與微信支付也基本壟斷這一市場。中國銀聯的入局，能否成功搶灘，依然具有不確定性。
攜手40余家銀行入局
“此次推出云閃付二維碼產品，為消費者帶來更加豐富的移動支付選擇，為卡組織模式在移動支付領域的應用實現新的發展?！备鹑A勇表示，“中國銀聯希望與產業各方繼續完善受理環境，強化金融服務與風險防控協同，共同打造安全的移動支付生態圈?！?/p>
這場持續時間不長的發布會，有央行副行長范一飛的書面致辭，央行支付司司長謝眾與科技司司長李偉的現場發言，以及多家銀行副行長與部門高層的蒞臨支持。在移動支付時代，銀行組織表現“后發”之力，表現與第三方移動支付機構搶奪線下支付市場的態勢。
范一飛今日在書面致辭中表示，當前我國支付行業頂層設計基本完成，構建了多層次的支付清算網絡體系。此次產業各方共同推出的銀聯云閃付二維碼以及大力推廣的云閃付產品體系，是銀行卡在移動互聯網時代持續蓬勃發展的重要成果。
據中國銀聯董事長葛華勇介紹，目前，首批支持云閃付二維碼的商業銀行已超過40家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業銀行，另有近60家商業銀行正在加緊測試并即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通。
受理方面，全國近60萬商戶已經支持云閃付二維碼支付，約有266萬商戶技術開通銀聯云閃付二維碼服務，36個省市自治區還同步打造了40個知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。另外，近60家收單機構如銀聯商務、快錢、通聯、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續將有更多商戶陸續加入。
發布會現場二十余家銀行與企業擺起展臺，展示銀聯二維碼支付流程。只要擁有裝載有目前40家合作銀行任意一家的手機銀行客戶端，即可在任意展位消費。
“掃碼為手機銀行的客戶豐富了支付場景?！爆F場展示的一家銀行工作人員表示，“比如當客戶用手機銀行查賬時，想買咖啡了順手用APP一掃就可以了?！?/p>
葛華勇表示，對于商業銀行和非銀行支付機構來說，銀聯的標準二維碼產品有助于實踐不同機構之間的二維碼互聯互通，有效的整合了不同機構海量的商戶和用戶的資源；對于商戶來說，銀聯的標準二維碼產品提供了更多的支付入口，方便商戶與持卡人之間的直接互動；對持卡人來說，銀聯標準二維碼產品提供了更多的支付選擇，能有效滿足更便捷和安全有保障的支付需求。
搶灘二維碼支付
近年來，以支付寶、微信支付為代表的第三方移動支付市場快速發展，對傳統的“無現金”支付手段——銀行卡支付造成了極大的沖擊。
中國銀聯作為中國銀行卡聯合組織，支付清算體系重要的參與者，搭建了移動支付體系“云閃付”，作為探索與反擊。銀聯于2015年雙12推出的云閃付NFC支付業務，與蘋果、華為、小米等手機制造商合作，但在市場表現上反響平平；2016年雙12，銀聯又納入了推出的二維碼支付納入云閃付體系，
2012年開始，支付寶、微信支付等就開始布局二維碼支付，但早期官方對掃碼支付的安全性一直存疑，并在2014年3月叫停，直到2016年8月支付清算協會下發掃碼支付征求意見稿之后，掃碼支付被認為有了合法地位。
雖然經歷過叫停與重啟，但近兩年，支付寶和微信都沒有停止對二維碼支付的布局，甚至打起營銷戰，經歷兩年的用戶拓展與黏性鞏固，二維碼支付成為最廣泛的線下移動支付手段。工商銀行也在2016年7月，作為首家商業銀行推出了二維碼支付產品。
2016年12月12日，中國銀聯發布“銀聯二維碼支付標準”，這一企業標準包括《安全規范》與《應用規范》兩部分?！栋踩幏丁窂陌踩矫鎸ΧS碼受理設備、手機客戶端、后臺系統等提出了具體安全要求，確保支付過程中賬戶信息及支付資金的安全性，對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品提供了安全相關的標準依據。而《應用規范》定義了二維碼支付的應用場景和基于數字簽名的安全機制，提出了適用于金融支付的二維碼應用數據元，對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標準依據。
在業內人士看來，看似企業標準出臺，實則是銀聯進軍掃碼支付的一個重要標志。銀聯也表示，“銀聯二維碼支付標準”的發布是銀聯作為銀行卡轉接清算組織，為市場需求方提出“互聯互通”技術解決方案的重要舉措，也是銀聯聯合成員機構推廣與應用二維碼支付的第一步。
銀聯二維碼支付基于卡組織的四方模式(銀聯、發卡行、收單行、商戶)，與實體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺賬戶仍基于實體銀行卡賬戶，資金不沉淀在虛擬賬戶。
某支付機構技術部人士向《財經》記者表示，二維碼標準是一個趨勢，每家機構對碼的生成、方法和傳輸都不太一樣，從技術來看，碼的傳輸以及安全規范統一是比較好的。
與互聯網巨頭的競爭
根據艾瑞咨詢發布的數據，截至2016年末，中國第三方移動支付交易規模已達18.5萬億元，其中，包括二維碼支付在內的移動消費交易規模占比為11.6%。
第三方移動支付領域，支付寶與微信支付共同占據了逾92%的市場規模，是絕對的“雙寡頭”。在線下二維碼支付市場，支付寶與微信支付亦是基本壟斷。根據艾瑞咨詢對全國一百余家商戶的訪談，目前線下二維碼支付業務中，微信支付市場份額過半，暫時處于領先地位。
但從交易規模體量上看，艾瑞咨詢認為二維碼支付市場依舊處于起步階段，該業務交易規模在移動支付總交易規模中占比較低，市場格局尚未定型，預計2017-2018年將進入爆發增長周期。
此時銀聯攜手商業銀行，布局線下二維碼支付。為快速拓展市場，銀聯也打起了營銷戰。6月2日起，在全國40個知名商圈約十萬家商戶，使用銀聯云閃付揮卡、手機以及掃碼支付，均可享受62折優惠回饋。
在二維碼支付市場，銀聯此時入局，能否撼動支付寶與微信支付“雙寡頭”的地位，依然存在著不確定性。銀聯標準二維碼可以對應所有開通相關服務的銀行APP，相當于擁有百余家銀行的APP的作為支付入口，但是目前來講，支付寶與微信的用戶黏性相對較高，在場景競爭上，中國銀聯處于后發劣勢。
但是，在 “走出去”拓展國際市場方面，中國銀聯或許比支付寶和微信更有優勢。盡管螞蟻金服與財付通都在布局海外市場，但是中國銀聯在國際支付清算市場具有多年積累的資源優勢，在商戶拓展方面能夠比前二者更高效。
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