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民生銀行小微金融pos機
傅強 國投泰康信托有限公司總經理
金融賦能經濟高質量發展要守牢金融風險底線，賦能實體經濟發展，服務人民美好生活。信托業也將以高質量發展為行業主題，緊扣監管要求及時代使命，依托制度優勢及競爭壁壘，在新時代前進大潮中贏得主動，贏取未來。
黨的二十大報告旗幟鮮明地提出要實現中國式現代化，全面推進中華民族偉大復興。金融作為現代經濟活動的中心和血脈，在支持實體經濟、服務人民美好生活、助力社會共同富裕方面肩負著重要使命。作為金融業重要組成部分，當前信托業面臨的困難更多、任務更重、時間更緊，因此要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在新階段新征程中站穩政治立場，明晰發展定位，以高質量發展踐行新時代金融使命。
貫徹新時代要求，信托高質量發展之路勢在必行
改革開放后，我國金融業走出了一條中國特色發展之路。作為金融板塊的重要子行業，信托業也發揮了歷史作用，為經濟社會發展做出了一定貢獻，但在適應新時代發展方面還存在一些突出問題，與高質量發展要求相比還有一定差距。
改開孕育，信托行業應運而生
1979年10月，中國國際信托投資公司的成立標志著我國信托行業的重生。信托在中國的發展也不僅是作為一種簡單的金融工具應用，而是承擔著中國經濟改革“先試先行”的歷史使命。信托業也成為改革開放以后最早商業化運行的金融子行業，包括后來的證券、公募基金最早也都是從信托公司中產生而后剝離出去的。無論是改革開放的最初20年，還是2008年金融危機后的擴大內需時期，信托業均作為銀行融資功能的有效補充而存在，特別是在支持我國房地產、基礎設施以及小微企業融資等領域發揮了重要作用，為經濟的快速恢復和持續發展做出了顯著貢獻。雖然信托業在宏觀經濟和金融改革的發展過程中走過一些彎路，經歷了一些曲折，但這均無法否認其在特定階段扮演金融行業改革排頭兵與創新領軍者的歷史作用。
時代使命，高質量發展成為行業主題
習近平總書記在黨的二十大報告中強調“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務”。金融賦能經濟高質量發展要守牢金融風險底線，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經濟和人民生活為本。
但是近年來，信托業更多地傾注于融資業務，走了“賺快錢”的路子，實現了量的增長，但忽略了質的提升。為及時遏制金融空轉、杜絕監管套利、防范化解金融風險，2018年4月《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》落地，引導金融業先破后立，為行業打下了安全發展的制度基礎。數據顯示，2017？2022年，信托業總體受托管理資產規模從高峰時期的26萬億元下降至21萬億元，通道類和融資類業務規模持續壓降，剛兌亂象和風險擴張態勢得到有效遏制，信托產品從功能和投向上均向好的方向發展。
信托業只有在深入領會學習中央精神，積極貫徹監管指示的基礎上，方能實現行業“投入少、回報高、風險低、可持續”的高質量發展要求。
明確監管指引，三分類新規意義重大
當前，信托業正處于“風險防控期”“轉型關鍵期”雙期疊加中，亟待監管明確指引。近期銀保監會正式出臺了《關于規范信托公司信托業務分類的通知》，是信托業破舊立新的重要標志，意義重大。文件的出臺恰逢其時，信托公司終于可以打消戰略不確定性，邁開步子堅定轉型。
新分類體現了金融服務的人民性
從時間節點來看，新分類通知是在黨的二十大召開之后正式出臺的，充分體現了金融服務的人民性要求。其一，新分類要求信托業務回歸本源、規范發展，切實防范風險，這是信托業貫徹黨的二十大精神及其對金融工作要求的具體體現；其二，資產服務信托、資產管理信托和公益慈善信托三大分類分別體現了對信托公司滿足人民美好生活需要、服務實體經濟發展和助力共同富裕的要求，這回答了信托金融工作中“為了誰、依靠誰”的問題，決定著信托服務的基本立場和根本宗旨；其三，新分類鼓勵信托公司突出能夠發揮信托制度優勢的業務種類，摒棄長期以來沿襲的私募投行思維及類銀行的經營慣性，這解決了“能干事、干成事”的專業性問題，決定著信托工作成效和服務質量。
新分類體現了“回歸本源、不走老路”的決心
過往的信托業務分類無論是從法律法規層面，還是業務的實際操作層面，總體呈現維度多元、交叉混合的現象，信托公司業務未能擺脫“影子銀行”的特征。在此次新分類通知中，明顯有以下兩點根本性調整。
一是新分類的設計出發點體現了“回歸本源”的目標決心。過往分類是以“融資”為核心考慮進行設計，但新分類充分站在信托制度及功能角度考慮，擺脫了過往的業務邏輯。比如，新分類將資產服務信托置于三大業務中的首位，表明鼓勵信托公司挖掘“制度基因”，做大服務信托；將融資類信托業務認定為待整改業務，并為信托業設置3年過渡期，“回歸本源”的導向意義不言自明。
二是新分類的落腳點是“不走老路”且“實現落地”。過往信托分類存在諸多繁雜不統一現象，也存在較難落地的困境。新分類不僅對業務做了劃分與歸類，同時還指導在實踐領域與應用場景（25個細分品種）的“業務具體化”和“場景實質化”，真正做到了長期與短期的統籌，前景與現實的平衡，為下一步實現本源業務的全面落地和發展留足了制度接口，打開了業務通道。
用好賽道與優勢，信托業未來無限光明
千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。三分類新規緊扣當前新時代新變化，緊扣行業新定位新使命，為信托公司做好了制度指引。下一步，信托業的未來發展取決于從業者能否開好局、起好步，能否真正以高質量的產品創設、高水平的資產配置保障實體經濟發展、助力人民美好生活。
選好賽道，理財服務前景廣闊
人們常說，選擇比努力更重要，方向比速度更重要。實現信托業高質量發展，首先要選好賽道。按照金融服務行業的發展脈絡，金融機構的服務種類可以分為三類，即融資類、風險類和理財類。其中，融資類服務是經濟發展中較早發展并成熟起來的類型，提供此類服務的金融機構主力軍是銀行（間接融資）和券商（直接融資）；風險類服務是經濟發展中緊隨融資需求而產生的需求，此類服務的金融機構主力軍是保險公司；理財類服務是指金融機構根據“受人之托，代人理財”的職能定位，接受客戶資產委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行資產配置的活動，包括財富管理（資金端）和資產管理（資產端），此類服務的金融機構多元，銀行理財子、券商資管、公募基金、信托公司等均在積極參與其中。
從發展潛力來看，結合國內外經濟金融形勢的逆全球化、老齡化和資產負債表衰退三大特征，傳統融資類和保險類金融服務或將面臨需求下降、增速緩慢和風險增加等多重挑戰。而理財類金融服務則屬于雖然出現時間最晚但最符合當前我國人民“美好生活”需求的金融業態，市場競爭格局尚未成型，目前規模已超百億且增長迅猛，信托行業可以在“長坡厚雪”的理財類服務賽道中發揮相應優勢，并大有可為。
用好優勢，信托公司可成為理財業務主力軍
通過挖掘五大比較優勢和積極作為，信托公司大有希望在財富管理競爭中脫穎而出。
一是信托制度是財富管理領域的最佳法律安排。信托制度可以在財富管理業務中有效發揮風險隔離和他益功能，這也決定了如商業銀行私行、家族辦公室等三方機構渠道在發展財富管理時會選擇與信托公司建立更緊密的合作關系，這是信托公司不可替代的本源優勢。
二是信托公司可以通過“雙輪驅動”實現業務發展協同。當前客戶對綜合金融服務的需求旺盛，較其他金融機構而言，信托公司通過發揮資產端產品的識別和創設能力，可以滿足各類客戶需求，實現資產管理和財富管理的“雙輪驅動”，進而形成業務成長良性生態。
三是信托公司資產配置能力最為全面。信托公司兼備投資和融資手段，信托產品可實現證券、股權、不動產和另類投資的全品類覆蓋。信托公司可以通過跨市場、跨品類的資產配置，有效熨平個別資產周期波動，滿足客戶理財需求。
四是信托公司可以打造全生命周期服務鏈條，真正做到“陪伴”客戶。當前客戶需求不再僅局限于資產增值，而是更強調全生命周期的財富規劃方案及建議。信托公司可以提供包括投資理財、財富保護、財富傳承、子女教育、養老和慈善等在內的定制化、差異化、綜合化金融服務，這是其他機構所不具備的。從國際同業財富管理發展來看，具備類似綜合金融服務能力的機構也相應具備更強的市場溢價能力及競爭力。
五是信托公司可以真正將慈善信托與財富管理有機結合。依托財產獨立、破產隔離、管理專業、運作高效等制度優點，以“公益慈善信托”為抓手，發揮其在共同富裕目標下的責任擔當，在鄉村振興、教育醫療、綠色生態等多領域引導財富向善，促進第三次分配。
強化四個能力，奮斗才能實現成功轉型
打鐵還需自身硬，無須揚鞭自奮蹄。信托公司要想在激烈的機構競爭中贏得更大的勝利，僅憑優勢是不夠的，還需要不斷強化發展能力，方能更好實現信托轉型目標。
一直以來，國投泰康信托堅持“穩中求進”的經營理念，深入貫徹落實資管新規和信托監管要求，認真完成傳統業務壓降任務，以專業化服務為導向，積極發展符合本源要求的資產管理業務和財富管理業務，公司未來將繼續堅持發展四大核心能力。
良好的信托文化塑造能力
信托文化包含“誠信、專業、勤勉、盡職”的良好價值理念，具體體現為“誠信文化”“清廉文化”等。這要求信托公司應充分發揮信托制度優勢不斷滿足實體經濟發展需要；堅持服務人民群眾的根本宗旨，滿足人民群眾不斷增長的財產保值增值和財富傳承需求；推動信托業在維護公序良俗、促進社會進步方面發揮特有作用；堅持誠實守信，將敬畏法律、遵守規則作為信托公司生存發展不可逾越的紅線；踐行信托精神，不斷提升受托能力，為委托人提供專業化、個性化服務。縱觀海外數百年的信托發展史，唯有堅守信托文化中建設中關于“服務、民生、責任、底線、品質”的要求，做精做細本源主業，才是信托公司的根本出路。國投泰康信托始終踐行公司“有道而正 信則人任”的核心價值觀，一直堅持合規穩健經營，把客戶利益擺在首位，通過良好的受托管理能力和職業操守取信委托人。
卓越的資產管理能力
新分類通知中關于不同業務的清晰明確界定，有利于促使各信托公司結合自身資源稟賦，進行差異化戰略選擇與轉型。國投泰康信托早在十年前就提出了“成為卓越的資產管理機構”的目標。所謂專業的資產管理能力，體現為前端良好的風險識別度量能力、中端專業的資產獲取、管理能力以及后端強大的科技賦能能力，這種能力在業務開展過程中呈現立體、多元且貫穿業務始終的特征。多年來，國投泰康信托始終堅持打造卓越的資產管理能力，完善資產管理體系建設，強化團隊及激勵支持，在股權、證券、不動產投資等領域形成了一定的業務規模，鍛造了專業的資管團隊，為促進我國戰略新興產業發展、推動資本市場建設、服務實體經濟需求、實現產融協同、履行社會責任等方面貢獻了積極力量。
綜合的客戶服務能力
財富管理業務是信托轉型的重要方向，因其既符合市場需求，又發揮了信托制度優勢。這要求信托公司發展綜合的金融服務能力，通過自身發展及資源整合有效滿足客戶在資產隔離、資產傳承、保值增值、養老慈善、企業/家族治理等多元需求，真正拓寬綜合金融服務的內涵。為構筑這一能力，國投泰康信托成立早期就確立了“成為值得托付的財富管理人”的愿景目標，始終將受益人利益置于第一位。著眼長遠，以開放思維聯合同業和社會資源，迭代財富管理服務能力，做大做強家族信托、家庭信托、公益慈善信托等本源業務。
專業的人才聚合能力
信托轉型專業性強，復雜度高，關鍵靠人才、靠機制。這就要求信托公司既要有一只“想干事、能干事”的人才隊伍，又要有有效的激勵約束機制留住人才、用好人才。優秀的人力資源和激勵機制是信托轉型的基礎支撐，也是未來長效發展的根本保障。作為一家央企控股的混合所有制企業，國投泰康信托既秉持經營的“穩健底色”，也重視市場化運作的“專業特色”。公司緊緊抓住“以人才為本塑造企業競爭力”這個牛鼻子，開展人才市場化配置，執行市場化考核，嚴格市場化約束，嚴肅追責問責等，持續增強發展動能，打造保障公司長遠健康發展的激勵機制。
結語
路雖遠，行則將至。作為信托行業老兵，我對信托業的發展前景始終充滿信心。展望未來，我相信以三分類新規為起點，在新時代金融使命的召喚下，信托人必將初心如磐、接續奮斗，信托業也必將有更光明的前途，在新時代中前進大潮中贏得主動，贏取未來。
（作者為國投泰康信托有限公司總經理）
本文源自當代金融家
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