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天天付pos機未見到賬
興業信托此前逾期房產信托項目因展期協議引發投資者質疑。據此前媒體報道，興業信托在2021年4月成立興業信托·筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計劃（下稱“筑地D015集合信托”），該產品在今年10月份到期，但未能兌付本息。隨后，興業信托發布項目展期（將約定日期推遲）兩年的通知，在投資者中間引發較大質疑，包括展期前未與投資人協商，違反資管新規等。
12月16日，興業信托向灣財社記者表示，受房地產宏觀調控政策等多種因素影響，“筑地D015集合信托”交易對手旭輝集團流動性出現緊張。截止10月25日，信托計劃項下尚未收到交易對手應向受托人支付的標的股權回購款。該司表示，已第一時間催促交易對手履行回購義務和代償義務，并成立筑地D015項目處置專班小組，目前正在盡最大努力與旭輝集團談判，并積極配合政府相關部門，全力配合做好“保交樓、保民生”工作，項目處置進展信息將按照合同按期進行披露。
投資人質疑信托展期決定
在投資者質疑興業信托展期協議的同一時間，一則流傳于網絡的視頻顯示，一位疑似興業信托工作人員在投資人上門討說法時暴怒狂懟，一時令輿論嘩然。
在上述視頻中，一位女性工作人員面對一群投資人時情緒激動，在投資人反對展期方案時表示，“你們反對展期有什么用，旭輝（音）已經推翻了” “我忍你們很久了，我天天在外面奔波替你們去要錢”
一番爭執后，有投資者表示，“這個方案我們是不可能執行的。難道你們提個方案，我們就要同意嗎？ 我們反對展期?！?/p>
灣財社記者了解到，上述事件與興業信托的相關產品到期不能兌付有關。不過，興業信托方面，截至目前暫未對該視頻進行正面回應。
2021年4月，興業信托成立“筑地D015”集合信托，期限18個月，在2022 年10月份到期。據媒體報道，該信托計劃標的項目為杭州蕭山“濱旭府”，開發商為杭州興塘置業有限公司，交易對手方包括旭輝集團、杭州旭輝等。天眼查信息顯示，股權穿透后，杭州興塘及杭州旭輝均由旭輝集團實控。
就在今年10月，“筑地D015”集合信托到期，但投資人未能等來本息的如期兌付。11月2日，興業信托向受益人發布通知，交易對手未能如期回購股權，公司已簽署協議，對應付回購價款予以展期，期限兩年。
也正是這一決定，讓投資者對興業信托提出質疑，包括展期前未與投資人協商，違反資管新規等。
一位接近興業信托的人士告訴灣財社記者，興業信托在12月份將召開全體受益人大會，實際上，根據合同約定，興業信托作為信托產品的受托人，對信托計劃采取展期決定符合合同約定。同時，近期發布的金融支持房地產16條政策許可房地產信托計劃進行展期。
那么，在投資者反對展期的前提下，興業信托簽署展期協議，是否涉嫌違規？
廣東晟典律師事務所律師、高級合伙人毛鵬對灣財社記者表示，理論上，信托機構應該只是理財產品的受托人，不是理財產品的投資人，信托機構只是基于投資人的委托代為對相關理財產品運行情況進行管理，具體管理權限以相關合同為準。如果涉及理財產品延期尤其是重大延期，常理而言肯定屬于理財產品條款的重大變更，受托人對外表態前，應該要事前取得委托人（即投資人）的書面同意，或至少取得一定比例委托人的書面同意（具體要看理財產品認購協議）才可以對外做出承諾。
他補充道，如果受托人未取得委托人書面同意的情況下擅自對外做出承諾，這個不利后果應該是由受托人自行承擔，不排除委托人可能會基于自己的損失（例如不能按時收回本息）向受托人提出索賠，當然受托人行為是否恰當，不能光憑常理，還要結合具體合同條款進行評判。
興業信托回應：正在盡最大努力與旭輝集團談判
對于“筑地D015”集合信托到期，未能向投資人兌付本息一事，興業信托方面向灣財社記者表示，受房地產宏觀調控政策、房地產市場低迷以及新冠肺炎疫情反復等多種因素影響，“興業信托·筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計劃”交易對手旭輝集團流動性出現緊張。截止10月25日，本信托計劃項下尚未收到交易對手應向受托人支付的標的股權回購款。
“我公司已第一時間催促交易對手履行回購義務和代償義務。我公司始終將維護投資人的合法利益作為重中之重，根據信托合同約定的受托人職責和義務開展項目風險處置化解工作?！?/p>
該司還表示，為妥善應對本次信托計劃兌付危機，最大限度保護投資者利益，我公司已成立筑地D015項目處置專班小組，已向旭輝集團發送《到期還款告知函》及相應的律師函，目前正在盡最大努力與旭輝集團談判，并積極配合政府相關部門，全力配合做好“保交樓、保民生”工作，項目處置進展信息將按照合同按期進行披露。
值得注意的是，此前，有媒體報道稱，筑地D015集合信托標的項目為杭州市蕭山區“濱旭府”項目，而該項目早在2020年即已獲興業銀行（601166.SH）18億元開發貸。根據興業銀行向杭州興塘出具的授信通知書顯示，除興業銀行融資外，該項目不得新增其他融資及擔保。
這也是投資者的第二大疑問：所投標的有18億開發貸，與合同約定不得新增其它融資不符，違反信托公司受托責任盡職指引。
前述人士指出，實際上，信托公司成立信托計劃在正式出售前，必須先過監管，經過報備、審核等流程，才可登記售賣。
對此，毛鵬認為，這個事項涉及對具體合同條款相關文字的解讀，在沒有看到全套資料之前，不好評判是否違規。這種違規或違約應該是理財產品上資金使用方違規，不是信托機構違規。信托機構最多就是看是否存在監管不嚴、疏忽大意的責任。
旭輝集團現金流惡化程度超預期，評級已被降低
“筑地D015”集合信托投資者無法如期收回本息與主要交易對手方旭輝集團現狀不與關系。
10月12日，惠譽將旭輝控股的長期發行人違約評級及其高級無抵押評級由「BB-」調低至「CC」。
11月1日，旭輝集團發布公告稱，九月以來，市場進一步惡化，銷售疲弱，行業融資愈趨困難，集團現金流惡化程度超出預期。同時集團部分融資因評級下調觸發提前兌付條款，境外兌付壓力在短期內劇增。
“截至本公告之日，本集團的境外債務總額（包括銀行貸款、優先票據和可換股債券）約68.5億美元，暫停支付的款項（即到期未付的本金和利息總額（含因部份債權人按照相關融資的條款行使既有的求償權產生的款項）達到約4.14億美元?！?/p>
公告稱，經咨詢法律意見，本公司暫停向所有境外債權人進行支付，以確保公平對待所有境外債權人。
而早在今年9月底，一則關于旭輝未能按期償付天津項目相關非標債務的消息傳出。傳聞稱，旭輝控股未能償還天津興卓房地產開發有限公司旗下的部分非標債務。該項目公司在天津濱海新區擁有一個案名為旭輝濱海江來的住宅開發項目。
據此前報道，早在旭輝上述消息傳出之前，興業信托就已發函要求按協議回購。興業信托在發布的《2022年第三季度信托資金管理報告》中稱：“本信托已觸發對賭條款，我司作為受托人于2022年8月17日向旭輝集團股份有限公司和杭州旭輝置業有限公司發送《提前回購通知函》，要求旭輝方提前對標的股權進行回購。2022年9月29日，我公司基于旭輝輿情再次向旭輝集團股份有限公司和杭州旭輝置業有限公司發送《提前回購通知函》，要求旭輝方盡快對標的股權進行回購?！?/p>
違規還是暴雷？
中國(深圳)綜合開發研究院金融與現代產業研究所副所長余凌曲對灣財社記者表示，合規問題和暴雷問題應該區分開來看，不能混作一談?！叭绻_實存在違規操作，那要追究信托公司責任；如果沒有違規問題，因為房地產下行帶來債務違約進而導致產品暴雷，投資者也應承擔相關損失?！?/p>
余凌曲補充道：“當然，信托公司產品暴雷后也有盡可能挽回損失的責任，合法合規展期也是保護投資者利益的一種手段?！?/p>
據《資管新規》第八條，金融機構未按照誠實信用、勤勉盡責原則切實履行受托管理職責，造成投資者損失的，應當依法向投資者承擔賠償責任。
此外，據中國信托業協會發布的《信托公司受托責任盡職指引》（下稱“《指引》”）第三十條規定，信托公司違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，在未恢復信托財產的原狀或者未予賠償前，不得請求給付報酬。
《指引》第三十一條亦規定，信托公司違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或自己所受的損失，以其固有財產承擔。
采寫：南都灣財社記者 葉霖芳 王玉鳳
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