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上海匯付數據服務有限公司pos機安全嗎
◆經濟導報記者 戴岳 濟南報道
在行業競爭加劇的背景下，部分第三方支付企業正期望通過上市的方式破局。
據香港經濟日報報道，內地支付服務商匯付天下（新上市編號：01806）已通過聆訊，將于6月上旬招股，總集資額逾20億元。
經濟導報記者發現，3月13日，匯付天下就向香港聯合交易所提交了上市申請。這是繼拉卡拉、漫道金融之后第三家沖刺IPO的第三方支付企業。當時，匯付天下申請文件顯示，匯付天下法定股本為38億股，每股面值0.0001港元。
值得注意的是，匯付天下有相當規模的凈利潤來自于政府補貼。
利潤之中政府補貼占比高
公開資料顯示，匯付天下于2006年6月23日在上海成立。2010年匯付天下獲證監會許可，為基金銷售提供支付及相關結算服務；2011年5月26日，中國人民銀行向匯付天下頒發《支付業務許可證》，由此成為首批獲得“支付牌照”的本土支付公司。
作為一家運營12年的支付公司，其主要業務領域包括：支付服務、金融科技服務。支付業務主要包括POS、互聯網支付、移動支付、跨境支付等部分。金融科技服務是指向互聯網金融提供商及商業銀行提供金融科技服務，主要包括SaaS（如提供賬戶管理服務）及數據驅動的增值服務。
此外，匯付天下2017年的交易量在中國獨立第三方支付服務提供商中排名第三，占7.7%的市場份額。在中國所有第三方支付服務提供商中排名第七，占2.0%的市場份額。不過，伴隨著網貸行業監管背景的改變，這一業務或許面臨挑戰。
匯付天下目前的主要收入仍來自于支付業務，增值業務的盈利能力待考。招股書顯示，2015年、2016年及2017年，匯付天下86.2%、92.4%及94.0%的收入源自支付服務。
事實上，國內的第三方支付市場中，支付寶、財付通、銀聯占據著前三的位置，占有絕大多數的市場份額，就2017年第三方支付交易量而言，3家公司的市場份額分別為34.7%、25.1%和19.4%。而除此之外，不斷下降的市場傭金率也給第三方支付帶來壓力。
2016年9月6日支付行業正式執行《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》。經歷1年多的傭金價格戰，當前市場傭金費率已基本趨于穩定，大約維持在千分之二，傭金凈利潤率維持在萬分之一點八到三點三的區間。
這一點，從匯付天下招股書中就可見一斑。
匯付天下招股書披露的信息顯示，2015年、2016年、2017年處理的交易量分別為4486億元、6419億元、11400億元，而這3年的營業收入分別為5.557億元、10.948億元、17.263億元，凈利潤分別為-760萬元、1.187億元、1.328億元。營收與利潤的增長遠遠不及交易量的增幅。
經濟導報記者發現，2015年、2016年、2017年匯付天下分別獲得4440萬元、2970萬元、3180萬元的政府補貼。2016年和2017年，匯付天下獲得的政府補貼占同期凈利潤的兩成多。此外，匯付天下旗下的匯付數據于2016年被認定為重點軟件企業，享受減至10%的所得稅率。
曾因違規屢被處罰
經濟導報記者注意到，匯付天下的支付業務主要涵蓋POS、互聯網支付、移動支付和跨境支付四種。不過，POS交易正在迅速失去市場。
從交易量數據看，2015年-2017年，總的交易量從4486億元增至11400億元，而POS交易量由1560億元下降到557億元。
除此之外，經濟導報記者還發現，匯付天下曾被央行要求退出部分省市的現有收單業務。作為2014年預授權風險事件的8家涉事機構之一的匯付天下，央行下發針對匯付天下等4家第三方支付公司的處罰意見，要求匯付天下在一年內有序退出15省市的收單業務。因此，2015年匯付天下還曾出現虧損。
此后，匯付天下開始在一些業務領域大膽嘗試，想趟出一條新路。2014年，匯付天下拿到了基金第三方銷售牌照。不過，基金第三方支付這張珍貴的牌照并未帶來期望中的突破。支付寶和財付通雖然在其之后開發此類市場，但憑借各自的流量優勢迅速占領該類市場。
此外，2015-2017年，匯付天下又三次因為不合規事件遭受監管處罰。2015年4月，因違反銀行卡收單業務相關規定，被央行上海分行罰款6萬元；2016年5月，因部分業務違反反洗錢相關規定，被罰35萬元；2017年8月，因違反客戶備付金管理相關規定，被罰6萬元。
值得注意的是，去年8月，匯付天下因違反客戶備付金管理相關規定，被罰6萬元。匯付天下的數據顯示，2015-2017年，備付金利息收入分別為2610萬元、3830萬元和6160萬元，對應的稅前利潤分別為355.4萬元、1.4億元和1.55億元，占比從734%降至40%。從數據中可以看到，備付金利息對匯付天下來說，的確是一塊重要的利潤來源。
不過，2017年12月，央行宣布在2018年4月前將備付金集中存管的比例提高至50%，這意味著支付機構一半的備付金利息被拿去。這可能會對匯付天下產生不小的影響。
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