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1、包頭銀聯pos機
包頭銀聯pos機
□記者張海芳
金融活則經濟活，金融興則經濟興。
“十二五”時期，包頭銀行業在包頭市委、市政府和包頭銀監分局、包頭市銀行業協會的領導下，堅持以科學發展觀為指導，大力推進深化銀行業改革，創新產品和服務方式，全市銀行業穩健運行，為我市經濟社會持續健康發展提供了有力的支撐。
站在“十三五”的開端，包頭銀行業面臨著全新的挑戰。加快經營模式和發展方式轉型，進一步深化銀行業改革創新，增強核心競爭力，全面提高風險管理水平，成為新時期銀行業改革與發展的主旋律。
目標既定，步履堅實。謀變求新的包頭銀行業又一次快步行走在創新發展的道路上。
點睛“十二五”穩健前行銀行業實現完美收官
五年來，包頭銀行業堅持以服務實體經濟為核心，積極推動地區經濟健康均衡發展，全市各項貸款以15.84%的年均速度增加，為地方經濟建設加油助力。
“十二五”時期，我市銀行業機構加大對重點產業、重點項目以及經濟轉型、產業結構升級和技術創新等領域的信貸支持，嚴格控制“兩高一?！毙袠I貸款，銀行業實現穩健運行。
持續改善小微企業金融服務。包頭銀監分局制定出臺了《小微企業金融服務推進方案》、《小微企業金融服務工作考核評比表彰辦法》，積極開展小微企業金融服務宣傳月等活動，通過舉辦大型銀企對接會、開辦“金融超市”等方式，加強銀企交流互動。各銀行業機構紛紛制定小微企業發展規劃，相繼推出工商戶助業貸款直通車、商圈貸款、青年創業和巾幗婦女創業貸款等新模式、新產品，包商銀行成立了小企業金融服務中心，成功發行小微企業金融債，全市小微企業金融服務工作取得明顯成效。到2015年末全市小微企業貸款余額461.98億元，比2010年末增加321.92億元，年均增速26.96%，比各項貸款平均增速高11.12個百分點。
加大“三農三牧”及縣域支持力度。我市積極引導信貸資金向縣域經濟傾斜，明確縣域銀行業機構當年新增存款用于支持當地經濟發展的比例不得低于65%，本地區存貸比不低于50%。到2015年末，全市涉農貸款余額476.63億元，比2010年末增加357.32億元，年均增速31.92%，高于各項貸款平均增速16.08個百分點。
加大對“北梁棚改”的信貸支持。各銀行業機構結合自身實際制定信貸投入和金融服務計劃，積極向上級行爭取信貸規模，為北梁棚改項目提供全方位的資金結算等服務，切實保證了棚改建設穩步推進。截至目前，銀行業機構對北梁棚改項目提供直接授信223億元，貸款余額170億元。
五年來，包頭銀行業全面深化改革，不斷健全完善轄區銀行業市場體系，創新產品提升服務，行業活力和市場競爭力進一步增強。
推進農村信用社體制改革。郊區、南郊聯社采取股份有限公司模式，順利完成統一法人改制工作，結束了多年來農村信用社改革停滯不前的局面。郊區聯社、土右聯社成功改制成農商行，目前兩家農商銀行均已掛牌開業。
加快銀行業機構引進步伐。2011年以來，全市新設立了5家村鎮銀行、1家財務公司，有2家股份制銀行、1家城商行落戶包頭，進一步健全完善了轄區銀行業體系。
推進社區金融快速發展。共批準設立小微支行、社區支行4家，銀行業機構網點布局更加合理優化。指導和鼓勵農村信用社在偏遠蘇木設立流動金融服務站，在鄉政府或派出所布設atm和pos機，較好地解決了偏遠農村牧區的金融服務困難問題。
增強銀行業協會四大功能。銀行業協會充公發揮“自律、維權、協調、服務”四大職能，通過加強行業自律、規范行業經營行為，強化服務指導、推動行業文明規范服務創建，建立維權工作機制、維護行業債權，行業面貌煥然一新。十二五期間，我市銀行業文明規范服務整體創建工作走在了自治區各盟市的前列，獲獎機構數量為自治區各盟市首位，五年來，我市590余家銀行機構網點共計獲得137個獎項。其中，3家機構獲得銀行業最高獎項——“全國百佳示范單位”、14家機構獲得“全國千佳示范單位”、20家機構獲得全國三星以上“文明規范服務單位”、25家機構獲得“內蒙古銀行業文明規范服務先進單位”、75家機構獲得“包頭銀行業文明規范服務示范單位”。包頭銀行業如火如荼的文明規范服務創建工作得到了中國銀行業協會和內蒙古銀行業協會有關領導的高度肯定和好評，更得到了廣大金融消費者認可，遍布包頭市的銀行業機構成為包頭文明城市創建中一顆顆耀眼奪目的明珠。
創新產品服務地方經濟。為更好地支持地方小微企業、“三農三牧”經濟金融服務，我市銀行業推進金融服務，不斷創新金融產品。在內蒙古銀行業協會組織開展的評比活動中，包頭農商銀行“小企業聯保貸款”和包商銀行“富農寶”2個金融產品分別獲得服務小微企業和“三農三牧”優秀金融產品和創新金融產品獎。
五年來，包頭銀行業切實做好信用風險應對處置工作，嚴防不良貸款反彈，防范案件風險和民間融資風險，營造了安全和諧的金融生態環境。
包頭銀監分局每年年初制定印發《不良貸款“雙控”實施方案》，要求銀行業機構確定全年不良貸款“雙控”目標，將不良貸款“雙控”工作貫穿于全年經營之中，實施動態監測和定期通報。制定出臺《大額不良貸款報告制度》，對不良貸款變動情況做到了早知曉、早處置。
對銀行業機構實施“盯住式”監管。適時開展專項檢查，針對個別機構不良貸款上升的情況，及時進行約見會談，要求其逐級認定責任，積極推進資產保全和不良資產清收工作。2015年，在銀行業協會的積極推動下，創新性地成立了自治區首家金融仲裁院，探索建立金融爭議多元化解決機制，為銀行業機構低成本快速盤活不良貸款建立了新通道。
持續緩釋化解平臺貸款風險。要求銀行業機構每年年初認真開展風險排查，分戶排列3年內到期平臺貸款，逐戶簽訂還款方案，持續關注還款情況。進一步強化信息科技風險監管，確立了新設網點信息科技的10條最低建設標準，為防控風險提供了統一規范。
高度重視流動性風險。督促各法人銀行業機構切實加強資金運用和來源管理，嚴密監測現金流量和期限結構，積極拓展資金來源渠道。大力開展案件風險專項治理，對轄內銀行業機構內控執行情況、案防機制建設情況等內容進行了全面評估和地毯式檢查，及時發現糾正了涉及制度建設執行、案防措施落實、員工行為管理等問題，銀行業機構內控和案防管理能力有了明顯提高。
加強從業人員合規警示教育。對涉農中小法人銀行業機構全體人員進行了案防培訓和考試，督促引導從業人員全面掌握案防風險控制要點。積極穩妥處置非法集資風險，持續加強銀行業與民間融資“防火墻”建設。每年至少組織開展一次信貸資金流入民間借貸市場風險排查及銀行員工參與社會融資和非法集資行為風險排查，要求銀行業機構密切關注授信客戶信貸資金流向和用途，認真貫徹執行監管部門關于嚴禁銀行業從業人員參與民間融資與非法集資的各項要求，銀行業從業人員的合規意識進一步提升。
布局“十三五”改革創新銀行業謀劃轉型發展
“十三五”時期，包頭銀行業將打造多層次的銀行業金融機構，構建差異化競爭模式，推進產品創新，提高服務水平和競爭力，致力打造“區域性新型產融結合中心”。
包頭市“6521”發展戰略明確提出打造“區域性新型產融結合中心”，這也成為包頭銀行業共同的使命。
“十三五”時期，包頭銀行業將進一步豐富銀行投資主體，鼓勵民間資本通過發起、設立、受讓股權、并購重組等多種方式投資銀行業金融機構。進一步豐富銀行業金融服務主體，吸引股份制銀行入駐包頭。大力推進融資租賃公司、汽車金融公司，消費金融公司的組建，彌補現行金融服務主體不足的問題。推進不同類型銀行業金融機構建立差異化的發展戰略，如大型銀行、股份制商業銀行主要服務轄內大型企業和大型項目；城市商業銀行主要服務中心小型企業和民營企業；農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行限定在一定區域范圍內專門服務小微企業、三農、個體工商戶等不同類型主體。
加強創新構建差異化競爭模式。我市銀行業機構將根據自身業務發展和市場定位，積極推進產品創新，提高服務水平和競爭力，從根本上改觀銀行業同質化競爭的現象。一方面加快資產流轉速度，以盤活存量資產，提高信貸資產的周轉能力和流動性，提升資產質量，增強盈利能力和風險管控能力；另一方面實現從“信用中介”向“全面金融服務商”轉變，打造多功能型銀行。除傳統信貸業務外，通過聯合其他機構共同為客戶提供租賃、證券、基金、保險、信托等全方位金融服務，滿足客戶多元化的金融服務需求。此外，從傳統渠道向新興渠道轉變，打造智能型銀行，實現手機銀行、網上銀行、家庭銀行、企業銀行、隨身銀行等，與傳統的柜臺銀行融合互補。
“十三五”時期，包頭銀行業將嚴守底線，防范化解各類重點風險,持續強化監管能力建設，提高監管質效，打造安全金融環境。
高度關注市場風險。我市將法人銀行業金融機構市場風險統一納入全面風險管理體系中，建立和完善市場風險管理程序，有效識別、監測和控制市場風險。依據對市場風險有重大影響的情形制定應急處置預案，定期開展壓力測試，根據壓力測試結果不斷完善應急預案。積極防控信用風險，各銀行業機構進一步制定并落實不良貸款“雙控”計劃，持續加強風險排查和預警，密切關注重點領域潛在的風險變化情況。包頭銀監分局督導銀行業機構健全大額客戶監測臺賬，按照“一戶一策”原則，動態掌握大額客戶信息。凡有3家以上債權銀行的風險客戶，要成立債權人委員會，由債權人委員會集體研究確定增貸、穩貸、減貸、重組等處置措施。推動銀行業金融機構充分利用貸款損失準備，加大不良貸款核銷力度，探索采用市場化手段多渠道提高不良貸款處置效率，進一步盤活存量資金。嚴防表外業務風險，科學合理控制表外業務規模，密切關注買入返售票據、轉貼現等業務的變化，緊盯目前增長速度較快的保函、信用證、承諾等業務，防止表內外風險傳導。著力防范流動性風險，督促法人銀行機構建立有效的流動性風險的預警系統，加強對流動性供給和需求變化情況的預測和分析，確保適度的流動性水平。
持續強化監管能力建設。我市銀行業將采取多種形式開展各類創新業務的培訓，全面提升監管人員依法監管意識，做到監管行為規范化、標準化、高效率。依托非現場、客戶風險預警等系統不斷完善非現場預警指標體系，對關鍵指標加強監測，增強非現場監測的敏感性和前瞻性。強化現場檢查的組織實施。實施現場檢查全流程管理，規范現場檢查操作規程。在認真完成上級檢查任務的基礎上，按照“少而精”的原則，自主立項對重點風險領域開展現場檢查。加強監管臺賬的建設，強化對銀行業金融機構經營狀況、主要風險、檢查發現問題的整改落實、重大事項報告、高管人員違法違規行為等情況的管理，做到信息隨時入賬、持續動態管理。加大對各類違法違規行為的懲戒，對銀行業金融機構依法進行處罰的同時，要對相關責任人一并進行監管問責。建立常態化的監管評價機制，對監管成效、監管能力建設、監管紀律執行等情況進行評價，對監管不作為、亂作為和徇私枉法行為嚴肅問責，全力營造安全良好的金融環境，為包頭打造“區域性新型產融結合中心”而不懈努力。
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