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pos機辦理養卡理財創業
第六節 如何利用信用卡進行理財
最近李先生辦理了銀行信用卡。他采用信用卡免息分期付款的方式在商場買了2萬元的電器，分6期付款，由于免手續費和利息，分期付款幾乎沒有任何成本。而省下來的2萬元現金，李先生全部買了貨幣市場基金。李先生準備在每一期付款日到期前一天，贖回部分基金來還銀行的錢。
這種信用卡理財方式不僅能減輕李先生一次性付款的壓力，而且按目前貨幣市場基金的年收益率計算，半年下來還能為他帶來一些收益。據了解，像房屋裝修等消費甚至也可以用信用卡分期付款，由于省下來的現金金額更高，因而進行投資的效果會更加明顯。
因為李先生不了解其他投資渠道，因而只能采取最保守的方式，搭配貨幣市場基金進行理財，盡管沒有什么風險，但是收益也相對較低。而對于那些具有豐富投資經驗或較好投資渠道的人來說，如果運用恰當，不但不影響正常消費支出，收益也會相當可觀。
信用卡的免息分期付款額度，與每張信用卡獲得的最高透支額度和信用記錄有關，而且各個銀行和各個商場對手續費的規定也不同，一定要事先了解清楚。如果有手續費，就要看自己的投資收益是否高于手續費，否則就會得不償失。
劉太太全家每月的日常開支為6000元，其中可進行刷卡消費的金額在3000元左右，以前家里每月需預留7000元左右的現金或活期存款以備家用。如今，劉太太采用信用卡透支消費后，只留少量現金即可，其余的日常開支備用金用來購買基金。
劉太太的具體做法是，信用卡賬單日為每月的5日，還款日為每月的23日，在賬單日后消費享受的免息期最長達49天。于是，劉太太便每個月集中在5日后兩天用信用卡透支購買當月的日常消費用品，而在每月還款期到來的前一天贖回3000元的貨幣市場基金用來還信用卡的錢。采用這樣的方式，劉太太每月3000元的日常開支都能給她帶來49天的收益，按照目前貨幣市場基金2％的年收益率計算，1年下來大約有100多元，盡管不多，但每月僅僅花上幾分鐘，在網上或者打電話便可完成，實在是很值得。
對很多人來說，劉太太這種充分利用免息期，用銀行的錢投資生錢的做法所獲得的收益可能微不足道，但卻給我們提供了一個利用信用卡進行日常理財的思路。另外，貨幣市場基金只是一種搭配方式，隨著投資品種的日益豐富，我們也可搭配其他流動性較高、風險較小但收益較高的投資品種。
利用信用卡的免息期進行日常消費理財時，切記及時還款，如果因逾期還款而導致每天萬分之五的罰息，就會得不償失。另外，這種日常資金應以流動性和安全性為第一要求，切忌進入高風險投資市場，以免損失了本金而無法及時還款。
不少消費者選擇信用卡消費，就是因為信用卡可以提前透支，節省利息。但是，值得注意的是，信用卡分期付款，雖然能夠節省利息，但是需要支付手續費，因此，在購物時，如果選擇信用卡分期付款，要注意以下幾點問題：
一、要看清《領用協議》中的詳細條款，明白雙方的權利和義務。信用卡章程是發卡行單方制定的，屬于一種格式合同，持卡人簽名即可生效。
二、避開銀行促銷“陷阱”。銀行和商場經常聯手進行促銷活動，例如積分換大禮、刷卡享受折扣等。許多人對此早就有“防范意識”。不過，對于不理性的消費者來說，很容易為了換積分而買了不太需要的東西。因此，用信用卡消費一定要有所控制，確實需要的東西才買，以免造成過度消費，到期不能還款，背負很高的利息。
三、使用信用卡消費時，商戶會請你在交易單據上簽字，簽名前應注意卡號、金額是否正確，確認無誤后方可簽名。
簽名樣式應與你在信用卡背面的簽名一致，切勿簽署金額空白或填寫未完全的簽名單。簽購單要妥善保留，以備日后與對賬單核對，或發生爭議時向銀行提供。
四、注意了解商品的價格信息，有些商品分期付款時沒有折扣，不同商家的產品價格也有差別，應認真比較后再選擇付款方式。
五、注意了解商品的價格走向，不少商品特別是電子產品更新換代迅速，價格下降比較快，選擇分期付款提前消費商品還是等待價格下降后購買更實惠的商品，應根據自己的實際需要而定。
六、選擇信用卡分期付款支付，注意了解銀行的分期付款條件：
1．了解透支的條件及每期可以透支的額度；
2．了解選擇的分期方式是否免除手續費，如果沒有免除手續費，要了解手續費的費率及計算方法；
3．選擇先刷卡，后在銀行申請分期方式的消費者，要了解銀行的申請流程，防止申請不成功，打亂用款計劃；
4．注意了解如果商品出現質量問題，商場同意退換貨后，如何進行退款。
七.如不能順利刷卡，則可能有如下原因：
1．已超過信用額度；
2．還款尚未入賬或忘記還款，造成額度不夠；
3．卡片損毀或磁條受損造成電腦系統無法識別；
4．線路繁忙或斷線，造成商戶無法順利取得發卡機構的授權。解決辦法：
（1）當額度不夠用時，可致電24小時免費客戶服務熱線申請臨時調高額度，審批通過后銀行會立即調高你的使用額度，審批時間較長；
（2）卡片損壞則要致電銀行24小時客戶服務熱線，申請補發新卡；
（3）如非以上情況或商戶不合理拒絕刷卡時，那就致電銀行24小時客戶服務熱線，查詢其他原因。
八、不要將身份證和信用卡存放在一起，以免丟失時給竊賊以可乘之機。
九、信用卡賬上不要存入太多的錢，平時還應注意和銀行對賬；
十、加強安全防范，在銀行柜臺、ATM和POS機上用卡取錢或消費時，輸入卡號和密碼時務須防止旁人竊取。
十一、不要隨意丟棄交易流水單，因為部分交易流水單上有信用卡的原始資料，不法分子就是從這張小紙條入手偽造信用卡的。
十二、盡量自己到前臺刷卡結賬，因不少不法分子會想方設法創造機會接觸信用卡，并在極短的時間內用盜用器盜走卡中資料，然后用市場上買來的空磁卡條卡偽造信用卡。
十三、一旦信用卡丟失，應立刻通過電話或者親自到銀行掛失。因為絕大多數銀行都規定掛失之后24小時內的冒用損失要由持卡人自負。
未完待續，下期繼續為大家分享！
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