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pos機刷卡消費的工作原理
通過智能監測預警平臺發現線索，揭開新型銀行卡犯罪手法神秘面紗。
廣東打掉特大跨境竊取銀行卡磁條信息團伙
廣東深圳一家POS機生產廠商根據客戶需要，改硬件、編軟件、搭平臺，短短一年內完成“產業升級”，竊取了上百萬條銀行卡信息和密碼，可以輕松通過復制卡實現“他刷卡、別人買單”。近日，廣東警方通過智慧新警務發現新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息犯罪線索，出動200余名警力組成10個行動組展開統一收網行動，一種新型銀行卡犯罪手法的神秘面紗被揭開。
預警：網上監測平臺發現“新事物”
近年來，廣東公安經偵部門研發8大“經濟犯罪類案監測分析模型”，初步實現了對經濟犯罪線索的自動挖掘，在打擊銀行卡犯罪方面屢建奇功。
“我們對網上涉及銀行卡的有關字眼，如套現、提額等進行網絡監測，系統會自動生成預警信息?！鞭k案民警介紹，今年年初，廣東省公安廳經偵局依托經濟犯罪監測預警平臺開展網絡智能監測預警工作時，發現互聯網上有多人正在銷售“一機多國提額神器”等相關產品。
以VPAY境外機為例，有人在網絡大肆宣傳，號稱用其不出國門就可實現境外POS機消費，大部分銀行秒提信用卡額度。這類境外機為手刷POS機，植入的是國外的商戶，其作用是信用卡提額、養卡、套現。
“簡單理解，有了多次境外消費記錄，發卡銀行就會認為你有大額消費需求，提額就順理成章。境外機的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶?！鞭k案民警介紹，網上最早出現境外機的信息是在2016年，曾有網友質疑境外機刷卡真實情況。近兩年，境外機行業非?；鸨?/p>
正在辦案民警深入研究境外機之時，某銀行信用卡中心通過警銀聯席機制反饋線索，稱發現大量信用卡在一款品牌為VPAY的境外機上使用，該產品可以實現在國內任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，從而激活“發卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規則，使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿足套現、資金周轉的需求。
“從持卡人和銀行的角度來說，境外機刷出的單應該都是正常交易，但從警方角度來說，我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息?！鞭k案民警介紹，他們初步判斷，有人在境外制成偽卡刷單才能制造境外消費的結果。2017年10月至11月，1000余張使用過境外機的銀行卡在泰國發生了盜刷取現情況，印證了這一判斷。
鑒于該案作案手法新穎、潛在風險巨大，廣東省公安廳經偵局指導協調深圳市公安局經偵支隊立案偵辦，成立代號為VPAY的專案組推進案件偵查。
偵查：循線摸清作案手法
專案組在兩家銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用VPAY和worldpay兩款產品來做偵查實驗，測試境外機的工作原理。
民警通過實驗發現，境外機分為線上直聯通道和線下預約通道兩種刷卡模式，采取線上刷卡模式并不能觸發銀行自動提額機制，而線下卻能實現。辦案民警介紹，在線下刷卡時，刷卡時間和實際消費時間存在較大時間差，從而證實犯罪團伙通過境內側錄磁條信息、境外制作偽卡在境外實體POS機上刷卡消費，騙取銀行提額。
在接下來的2個多月里，警方通過縝密偵查，發現境外機系統平臺里存儲了大量銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼，近百萬條銀行卡信息中的任何一條信息都能復制出銀行卡實行盜刷?！鞭k案民警介紹，通過偵查實驗和大數據分析，專案組最終摸清了以福建廈門羅某、漳州張某、廣東深圳林某為首，以科技公司研發的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發展代理商，利用App大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進行消費的跨國犯罪團伙網絡。
經查，該案涉及廣東、山東、福建、河北、香港以及馬來西亞等地的多個犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40余名。
收網：境內外出動10個行動組展開抓捕
為了全鏈條摧毀犯罪團伙，形成扎實完整的證據鏈，公安部經偵局多次召開會議，部署廣東、福建、山東等地開展同步偵查，并由公安部“獵狐辦”牽頭廣東省公安廳經偵局、深圳市公安局6名民警組成抓捕小組，趕赴馬來西亞展開落地查證工作。
6月30日至7月6日，按照公安部“云端行動”和廣東省公安廳“利劍行動”工作部署，在公安部經偵局統一指揮下，廣東公安機關出動200余名警力組成10個行動組展開統一收網行動，在馬來西亞、廣東、福建和山東等地同步破案、同步抓捕。行動全鏈條摧毀了運營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業務的犯罪網絡，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲被竊取的銀行卡磁條信息105萬余條、作案電腦5臺、境外POS機38個、新型銀行卡磁條信息側錄器5600余個，據初步估算涉案金額10億余元。
經查實，深圳以林某為首的犯罪團伙原本是正規的POS機生產商，因境外機市場火熱，有不法分子找上門來，讓林某生產所謂的改良版境外機。于是，林某團伙組建技術團隊生產可側錄銀行卡信息的境外機，并購買服務器搭建App平臺。之后，林某團伙與福建廈門羅某、福建漳州張某等團伙勾連，通過互聯網層層發展代理，銷售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外機，在購買者不知情的情況下秘密竊取持卡人信用卡信息，并通過第三方支付機構海外直聯通道和境外復制卡刷卡通道完成境外消費動作，使持卡人消費記錄顯示有境外消費，觸發銀行提升額度規則。
據悉，一臺境外機出廠成本約35元，客戶終端價根據代理商層級不同從六七十元到數百元不等。境外消費均為小額消費，金額控制在100元至500元之間。林某團伙在賺取硬件費用同時，還對每筆境外刷單收取20％至50％的手續費，其他資金按比例返還給客戶和代理商。
POS系統的作用是什么？
POS(Point of Sale)系統其發揮管理功能的基本構件是，商品條形碼、POS收銀系統、后臺電腦。
(一)POS系統基本構件介紹
１.商品條形碼
商品條形碼由商品包裝上帶有若干黑白條紋組成，標有數字的圖案。商品條形碼是一種商品識別標記，它是供光電識讀設備向計算機輸人數據的代碼，其內容包含商品的生產國名、廠名、產品編號等信息。條碼的定義是：由一組寬度不同，反射率不同，平行相鄰的條和空，按照預先規定的編號規則組合起來，用來表示一組數據的符號，這個數據可以是數字，字母或某些符號。
當前，國際上有通用于歐洲的EAN條碼，通用于美國和加拿大的UPS條碼兩大系統。EAN條碼與UPS條碼可以兼容，它們分屬于國際物品編碼委員會(EAN)和美國統一編碼委員會(UCC)。凡是加入條碼組織的會員國可以獲得該組織分配的國際統一編號前綴。中國物品編碼中心于1991年正式加入國際物品編碼協會，協會分配給我國的前綴碼為690，也就是以690為首的國際通用商品代碼為中國商品代碼，即EAN碼。標準型ＥＡＮ代碼由13位數字構成稱為EAN—13代碼，其中3位國家代碼，4位廠商代碼，5位商品代碼和1位校驗碼構成。制造廠商代碼由中國物品編碼中心分配，商品代碼由廠家編定，校驗號是為了防止誤讀設置的。最近國際物品編碼協會又分配給中國物品編碼中心一個前綴號“691”。
商品條形碼是適應計算機的發展而發展起來的一種高速準確的數據輸入技術。商品條形碼應用在POS系統上，它利用收款機作為終端與主機相聯，并借助于光電識讀設備錄入商品信息，當帶有條碼符號所表示的信息錄人到計算機，計算機從數據庫中查找出該商品的名稱、價格等，經過數據處理，打印出結算清單，并記錄每一筆銷售情況。POS系統不僅實現了商品進、銷、存的自動化管理，而且為顧客提供了最優質的服務，極大地提高了超級市場的經營質量和管理效率。
2．POS收銀系統。
超級市場只有使用POS收銀系統才能閱讀商品條碼。進行收銀結帳，并記錄下商品的銷售情況。目前較常用的P03收銀系統主要有兩種：
(1)電子收銀機+掃描器——主檔控制器+電腦。該系統一般適用于規模較大，收銀臺數鉸多的超級市場。主檔控制器可儲存商品的主檔資料，以批次方式將商品銷售資料傳至后臺電腦，它可緩和后臺電腦的工作負荷。
(2)電腦收銀機+掃描器。該系統較適用于規模較小的超級市場，電腦收銀機兼具收銀機及存取電腦內商品異動檔之功能。掃描器也稱商品條碼閱讀機，它是POS收銀機的重要組成部分。掃描器的原理是利用光線反射來讀取條碼反射回來的光源，再轉譯成可辨認之數字，以確認是否為建檔之商品代號。目前POS收銀機的掃描器一般有三種類型：一種是光筆，一種是手握式掃描器，一種是固定式掃描器。前兩種掃描器的優點：一是價格便宜，二是較適用于商品較重條碼位置不易看到的商品等，缺點是掃描感應較差，掃描動作常需重復多次才有感應。后一種掃描器與前兩種優缺點正好相反。
3．后臺電腦。
POS系統要能正常運轉，還要靠后臺電腦建立起商品主檔資料。當掃描器接收了商品條碼信息后，就要到后臺電腦尋找商品主檔資料以辨識商品代號是否正確，然后接受該商品售價，并記錄下該種商品銷售數量。由此可知后臺電腦是一個商品的信息庫，也是對前臺POS收銀機的控制中心。因此，每一種商品在第一次進入超級市場銷售時，一定要依據規定的格式，將有關該商品的基本資料輸人后臺電腦，這時該種商品才可進入銷售。商品主檔資料建立的權力在商品采購人員，當電腦人員接到采購人員的指令后，才可將商品主檔信息資料輸入后臺電腦。對連鎖超市公司來說，商品主檔資料建立由總部采購部進行，如電腦聯網的話，可傳輸各超市門店后臺電腦，如不聯網的話則可以將磁卡送至各門店，再輸人至后臺電腦建檔。
(二)POS作業系統主要的作業與管理功能
美國零售業協會曾對零售業運用POS系統作過一項調查，該調查顯示，有80％的零售業者認為“POS系統是零售業唯一的方向”。由此可見，現代的零售業離不開POS，超級市場經營管理更離不開POS系統的運用，這是因為POS系統的作業功能和管理功能為超級市場帶來了巨大的利益。
1．POS系統的作業功能
POS系統的作業功能主要有以下幾項：
(1)超級市場在進行收銀結算時，POS收銀機會自動記錄商品銷售的原始資料和其它相關的資料，并根據電腦程序設計要求，有一段時間的保證記錄期。
(2)POS收銀機會自動儲存、整理所記錄的全日的銷售資料，可以反映每一個時點、時段和即時的銷售信息，作為提供給后臺電腦處理的依據。
(3)POS收銀機上的小型打印機可打印出各種收銀報表、讀帳、清帳、和時段部門帳。
(4)超市連鎖公司總部的中央電腦可利用通訊聯網系統向每一家超市門店輸送下達管理指令、商品價格變動、商品配送等資料。
(5)中央電腦還可統計分析出每個門店的營業資料，產生總部各部門所需要的管理信息資料，作為總部決策的依據。
（6)POS系統能迅速而準確地完成前臺收銀的工作，同時能保存完整的記錄。
2．POS系統的管理功能。
(1)POS系統能準確、迅速地獲得商品銷售信息，在商品管理上有助于調整進貨和商品結構，減少營業損失，抓住營業機會；
(2)可作為商品價格帶管理，作為促進銷售和進貨最有力的依據；
(3)可作為消費對象管理，做為有的放矢的商品進貨和銷售；
(4)可作為營業時間帶管理，以合理地配備營業人員，節省人工費用；
(5)大大節省營業人員編制報表的時間，有益于現場實際銷售作業。
(6)POS系統可分類別地對商品進行ABC分析，也可根據營業資料做超級市場與上周、上月和上年同期增加的比較分析，經營者據此可制定出企業發展的營業計劃等。
1．運用POS系統這一現代科學的管理手段，將為超級市場提供更迅速、更精確、更有用的信息資料，為決策提供可靠的依據．我們說超級市場在流通中市場獨立地位的確立，也是離不開POS系統的，超級市場對消費趨勢的把握，對新消費需求的創造也更離不開POS系統。超級市場就是憑借POS系統所把握的消費未來，主動地引導工業的生產。
2．運用POS系統會大大降低超級市場的庫存和提高銷售的能力，大大提高商品的周轉率和毛利率。由于運用POS系統可以準確地把握投向市場的商品種類、數量和價格，再加之商品采購和配送系統的配合，商品周轉率和毛利率的提高、商品庫存量和商品降價量的減少就成為是當然之事。
3．我國的零售業正經歷著一場革命，零售業正向規?；?，連鎖化和顧客導向化的經營方式發展，傳統的零售業管理方式已無法適應這種發展的需要，作為商業自動化的一種現代管理手段，其作用和帶給超級市場及其他零售業的利益將是十分巨大的。
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