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招行信用卡有pos機刷卡限額嗎
在嚴查信用卡資金流入樓市的背景下，商業銀行對信用卡在房地產類商戶交易的管控力度正在步步升級。在農業銀行調降信用卡在房地產類商戶刷卡限額后，興業銀行日前發布公告稱，該行信用卡在四類房地產類商戶類別碼不得透支交易。分析人士指出，對信用卡管控趨嚴既是房地產調控的政策原因，也是加強信用卡風險管控的前奏。
多途徑限制信用卡涉房類交易
興業銀行信用卡中心日前發布《關于調整部分類別商戶交易限額管理的公告》稱，根據監管部門要求，該行信用卡不可在房地產類商戶(商戶類別碼為1520、7013、7012、1771)進行透支交易。同時，在物業類商戶(商戶類別碼為6513)透支交易設定限制。
據悉，上述涉及信用卡與房地產相關的多個業務類別代碼分別為住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建筑安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)。
8月底，農業銀行、平安銀行已先后發布公告，宣布加強對信用卡在房地產類商戶刷卡交易規則限制。其中，農業銀行規定，該行信用卡在境內房地產類商戶(商戶類別碼為6513、1771、7012)的日累計交易限額由3萬元下調至1.5萬元，年累計交易金額不得超過5萬元。農業銀行同時強調，該行信用卡不得在境內房地產類商戶(商戶類別碼為1520、7013)進行交易。
值得一提的是，農業銀行此次調整受到限制最大的是年累計限額，此前年累計交易不得超過20萬元，此次限定僅為5萬元。
平安銀行發布公告指出，為落實房地產調控相關政策，依據相關規定，對房地產類商戶設定限制，當持有該行信用卡在此類商戶透支消費時，有可能導致交易失敗。在此之前，平安銀行要求信用卡在境內房地產類商戶進行交易時，單月(自然月)交易限額由3萬元(含)調整為1萬元(含)，全年(自然年)累計限額10萬元(含)。
據北京商報記者調查，建設銀行、民生銀行等此前已不支持信用卡在房地產類商戶交易；交通銀行、渤海銀行、中原銀行等多家銀行也曾相繼調整信用卡房地產類商戶刷卡交易額度。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，銀行發文限制信用卡房地產類商戶交易，是對監管調控樓市的政策回應。而調控樓市的重要手段之一就是控制流入樓市的資金，通過控制信用卡房地產類商戶交易，能夠有效地控制信用資金流入樓市。
防范“以卡養貸”
事實上，對信用卡資金流入房地產的管控一直都存在，例如，平安銀行曾發文稱，自2018年10月26日起，使用該行信用卡進行房地產類交易(本金、費用、利息)全額計入最低還款額。招商銀行和浦發銀行信用卡客服中心人員表示，房地產類商戶交易不支持分期還款，必須一次性全額還款。
對于近期多家銀行調整信用卡涉房交易規則的現象，信用卡產業資深研究人士董崢認為，一方面是房地產調控監管趨嚴的政策原因，另一方面更重要的是下半年信用卡風險管控的前奏。
經過近年來的跑馬圈地，我國信用卡業務獲得跨越式發展。根據央行發布的數據顯示，截至2019年二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.11億張，環比增長3.04%。對比2008年四季度末的1.42億張，十多年的發展，信用卡發卡量增長了逾4倍。
發卡量增長的同時，信用卡的壞賬風險也有所上升。數據顯示，截至2019年二季度末，銀行卡授信總額為16.32萬億元，環比增長3.23%；信用卡逾期半年未償信貸總額838.84億元，占信用卡應償信貸余額的1.17%，占比較上季度末上升0.02個百分點。
在披露了信用卡不良情況的銀行半年報中，多家銀行的不良率較年初有所攀升。例如，截至2019年6月末，交通銀行、浦發銀行的信用卡不良率已超過2%，分別為2.49%和2.38%，較年初分別上升0.97個和0.57個百分點；建設銀行、興業銀行、招商銀行、平安銀行的信用卡不良率也分別升至1.21%、1.26%、1.3%和1.37%。
業內人士指出，外部經濟的不確定性、經濟下行的壓力以及共債問題帶來的風險等因素導致信用卡不良率逐漸提升。民生銀行研究院研究員李鑫表示，一方面住戶部門杠桿率的上升，部分人可能由于買房或其他原因貸款超負荷，以至于要不停滾動著以卡養貸，實際上算是短貸長用的期限錯配；另一方面整頓金融亂象，P2P平臺的暴雷使風險向信用卡業務傳導。
“雖然部分銀行已經主動調整信用卡業務，同時監管也下發了政策進行業務的監管指導，但受實體經濟下行、金融強監管以及前期激進策略等因素的影響，下半年信用卡的不良率小幅上升仍然是大概率事件。“黃大智指出。
加強資金流向管控
多家銀行對信用卡涉房交易設限，可以算是此前對消費貸收緊政策的延續。8月初，銀保監會辦公廳發布公告，決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。此次專項檢查嚴厲查處個人綜合消費貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房等違法違規行為。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，當前銀行防范金融風險的工作在升級，部分違規放貸的銀行，近期容易面臨管控和受到懲罰，所以實際上都會對此類銀行的業務規范提出新的要求。從實際過程看，信用卡因為刷卡簡便且部分額度較大，往往也會成為其流入房地產的一種重要渠道，所以管控信用卡本身也是房住不炒的內容體現。
值得一提的是，信用卡尤其是大額信用卡已成為銀行的重要產品類型，如果客戶以現金形式取出授信額度，銀行是很難追蹤其具體資金流向的。對此，黃大智認為，信用卡是刺激消費的有力工具，且信用卡人均持卡率也處于較低水平，風險尚無大幅提升，全面的嚴監管應是小概率事件，監管的重點更多的是在資金流向的管控。
“信用卡本身在申請方面，審查不強，所以后續也要防范一人辦理多卡，挪用其他人信用卡刷卡等現象。后續關鍵還是要對一些額度較大的資金設定信用記錄，若是違規用于房地產領域，后續要在信用上降低分值?！眹儡S進進一步說道。
(責任編輯：趙金博)
招行一卡通POS機刷卡有消費限額嗎？
一卡通是借記卡而不是信用卡，所以刷卡消費沒有限額,只能根據你卡里面有多少錢來決定以下是一卡通的功能:1、一卡多戶具有人民幣、美元、港幣、日元、歐元等幣種的活期、定期等各類儲蓄賬戶。2、通存通兌在招行同城任一網點辦理各儲種存取款業務；在全國各網點辦理人民幣、港幣、美元活期賬戶異地存取款業務。3、約定轉存在招行同城任一隱迅網點柜面簽訂“一卡通”內存款的轉存協議。包括： ①活期轉定期：轉存金額任意選擇。 ②定期存款到期轉定期或活期：定期到期本息轉定期、定期到期利息轉活期、定期到期本息轉活期。4、自動轉存凡存有整存整取存款且到期后，銀行自動按原存期連本帶息代為辦理存款轉存。5、自助轉賬在招行柜面申請自助轉賬服務功能后，可以直接使用招行電話銀行、自動柜員機、查詢終端及網上個人銀行，辦理以下業務： ①人民幣或外幣同一幣種同一鈔匯類的同名賬戶的同城“一卡通”、存折之間相互劃轉；②特別說明：辦理同一“一卡通”內的人民幣或同外幣同一鈔匯類型賬戶間的定活互轉。無需到柜臺辦理申請手續，由電腦系統自動開通。6、商戶消費在招行和中國銀聯以及當地金卡工程的特約商戶直接進行消費結算。7、自動柜員機提款在招行開戶地自動柜員機上辦理人民幣活期取款、修改密碼、第三方轉賬及查詢活期賬戶余額等業務；在招行非開戶地自動柜員機上可辦理人民幣活期取款；還可在加入中國銀聯或當地金卡工程的他行自動柜員機上辦理人民幣廳攜活期取款、活期賬戶余額查詢業務。 8、自助存款機在招行開戶地自助存款機可辦理人民幣活期、整存整取、零存整取等存款業務；非開戶地存款業務即將開通。9、查詢服務招行柜臺、自助銀行、電話銀行、網上銀行等各種渠道，為客戶提供存款利率、匯率、業務簡介及各類賬務查詢。10、電話銀行招行電話銀行提供自動語音服務和人工服務。 ①直接撥打95555或開戶地的灶伏此電話銀行，并根據自動語音提示可以辦理賬務查詢、轉賬、掛失等業務。
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