網上有很多關于pos機換了商戶也會被監控,貸中監控對商戶端如何規則的知識，也有很多人為大家解答關于pos機換了商戶也會被監控的問題，今天pos機之家(www.tonybus.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機換了商戶也會被監控
內卷化的今天，獲客太貴，做好貸中客群管理已經是各位機構最重要的事情（各個銀行中爭奪的寶地）。貸中策略做得好不好，可以說越來越受到各家機構的重視。
(貸中相關的內容，番茄風控之前的相關課程已有:
1,.貸中存量客戶轉化管理
2.貸中營銷外撥策略
3.貸中提降額策略有哪些)
.....
做過貸中策略的同學，肯定了解整個貸中管理主要可分為商戶側管理與客戶側管理。
商戶側管理包括商戶管理和交易反欺詐；
客戶側的貸中管理，主要管控的核心工作集中在的預警客戶和套現風險客戶的識別，另外對于靜止客戶，主要是對長期靜默后的突發性的大額用卡進行風險偵測等諸多內容。
以下我們分別來介紹這兩大part內容。
一.商戶側管理
從商戶流水數據的表現論，主要識別商戶好壞的依據在于以下兩點：
①商戶是否欺詐
②商戶是否優質
欺詐行為主要集中以下常見的兩種表現：
1.套現（主要為貸記卡）
套現有分商家套現和散客套現
a.散客套現較難識別，一般金額不會太大（不超過2000），且交易無太明顯規律，但熟客會高頻套現。
b.商家套現較易識別，一般金額較大（集中單卡套現，分散套現對商家而言會加大成本），且交易金額為1000的整數倍或疊數
2.刷單
a.刷交易筆數，存在極低的單筆交易金額記錄（不合理的低價單），主要用于商家增加其POS機數據的單量；
b.頻繁來回撤銷，刷交易記錄；
c. 單筆交易金額不限，但為控制成本，會采用單張卡號周期性/頻繁刷單，如一個月刷2次以上，同一張卡每月均有交易記錄，同時，欺詐者會為了系統管理刷單的卡張資源，會在同一個時間段內處理完同一批次卡張的刷單作業。
3.欺詐商戶的損失
套現和刷單等欺詐行為所造就的交易數據，可給商戶的賬面帶來大量入賬，實質上該類造假數據是虛構的，如無對該類數據進行篩查，非常容易誤判為優質商戶，誤批高額授信，最終導致商戶騙貸的可乘之機，或高額負債無力還款。
4.判斷商戶優質與否，可以從交易數據的體量、穩定性等切入
前面排除了商戶的欺詐行為，后續就可放心從交易數據中進行識別授信；但授信的數據還需要再過濾一遍，過濾沖銷/撤銷和不合理低價的數據。
然后再看從商戶以下幾個維度進行考慮授信：
1.金額：單筆交易金額、單張銀行卡交易總金額、商戶總交易金額;
2..數量：單張銀行卡交易的筆數、商戶總交易筆數、商戶交易的銀行卡數
3.時間：近6個月、近3個月、近2個月、近1個月、近15天、近3天、近1天
細細梳理，我們根據這幾個維度，還真的可以梳理出不少的貸中商戶監控規則，比如這個內容：
【公開版脫敏，詳版見知識星球：21.10.9日新增的商戶規則策略文檔】
該商戶監控規則策略，詳情來源于本次知識星球中的商戶貸中監控規則文檔。當然在商戶的監測上，我們還可以采用vintage的方式對商戶進行監控：
后續我們會有一個更詳細的內容來講解不同商戶的vintage，還有關于貸中商戶反欺詐的星球視頻課堂也將上線。
二.客戶側管理
在貸中模塊相信大家都會碰到以下的操作：
一是有哪些客群是應該提額？哪些客群是需要止付、降級或者關注？
二是做好了客群的分級后，如何針對不同的客群制定差異化的營銷方案？
A.額度管理
先給大家解釋下貸中業務中比較重要的額度管理。
在整個貸中業務中，額度管理包括提額跟降額。
主動提額指機構主動為客戶提額；主動降額為機構因為風險原因對客戶額度做降額處理；
被動提額為客戶向機構申請提額；
①主動提額——針對低風險，高使用率的客戶，主動提額帶來幾點好處：
1.滿足客戶高頻用卡需求，提高用戶對產品的認可度；
2.加強額度使用率，促進額度循環和提升利潤；
3.充分利用額度資源，提升額度對收益產出的共享度；
②主動降額——針對極高風險客戶，主動降額降低違約損失：
1.對于惡意拖欠等高風險客戶，實時主動降額措施
2.通過降額處置降低違約損失
3.考慮用戶體驗，需加強降額提醒通知
③被動調額——根據客戶不同風險和調額需求，設計相匹配的額度調整策略：
1.滿足客戶主動提額和降額需求，滿足客戶貸款需求；
2.考慮當前行內授信總額，實現高效的額度分配與利用
B.營銷策略
提降額是整個貸中頗為重要的模塊。當然貸中除了對客戶進行額度管理還有涉及最重要的貸中營銷。貸中的營銷中，營銷策略中最常用到的就是客戶分類。
貸中的分類中，經常性我們需要將客戶分到不同的池子里，可以看成是給客群做不同的分類。比如對于某銀行卡業務中，我們將客戶等級分為：白金星客戶、金星客戶、銀星客戶、普通客戶。
客戶在這個過程中是如何定義等級的？這個過程是需要拿實際數據做測試的。既然是拿實際的數據做測試，那客戶在池子中就像連通器一樣，是可以流動的。
具體為當某些新增客戶在完全沒有數據情況下一般歸類為普通客戶，但他在產品頁面中的如大額現金貸的停留的時間比較長，并且還點擊該詳情頁面，了解了相關費率情況，并查看了這個詳細頁面的所有信息，那我們相信客戶對該產品感興趣的概率，會比頁面短暫停留時間的更敏感些。
基于這個行為，便可以衍生以下相關變量：
①點擊次數，
②頻繁查看次數，
③某頁面的停留時間....
衍生出變量做的預測值，客戶的概率比較高，當我做好相關的規則達到一定的閾值或者模型后，也許客戶就流動到白金星客戶這個高凈值池子中，那我就可以去做最高級些營銷策略。
再舉個實例，以招行的客群而言，比如招商銀行的客戶應該在【掌上生活APP】上活躍，我們可以就客戶進來后在哪些模塊點擊的模塊，埋點的數據都可以納入相關的數據里，然后就可以形成相關模型或預測性的解決方案。所以這里提到的相關的埋點就需要根據產品、渠道設計合理有效的獲取內容，參考下之前為某產品所設計的埋點需求文檔：
【產品埋點相關需求文檔，詳版見知識星球】
以上的環節中，有了客戶的標簽等級，如何進行具體的營銷呢？第二點，我們來提一下與之對應的營銷方式有哪些？
而有了以上相關的客戶的等級劃分后，便可以采用營銷策略。最基本的營銷方式有：短信營銷、推送、ivr、人工客戶，強度依次增加。AB test用到的最多，我們常常將某個模塊固定下來后，對產品進行短測試，并測試哪種營銷方式推薦產品最有效。
另外是貸中策略中，我們還有涉及一個客群流失預警的內容，即什么樣的客群是最容易流失的，應該如何開發這個流失模型？這里我們會用到衡量客群忠誠度分數的模型的內容：
以上關于貸中策略的內容，番茄風控在數字化風控路上都將系統性地幫你學習和提升。詳細可關注：《第四期量化風控訓練營》，專為數字化風控轉型和剛入行風控的同學準備的課程。
~原創文章
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借記卡刷poss機會被監控嗎？
不會，在POS機上刷自己的卡是安全的，POS機屬于第三方支付公司，和信用卡所屬的系統是不同的，在我們刷卡后，系統都會給我們匹配商戶，讓卡做成真實消費的狀態。現在POS機都是即時到賬的，刷信用卡到賬的資金一般都是支付公司墊付的，而不是銀行直接打給我們的，所以刷自己的卡是安全的。
以上就是關于pos機換了商戶也會被監控,貸中監控對商戶端如何規則的知識，后面我們會繼續為大家整理關于pos機換了商戶也會被監控的知識，希望能夠幫助到大家！
