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有拉卡拉pos機可以貸款嗎
來源 | 瞭望消金（lwxj001）
作者 | 咖喱
最近，拉卡拉又雙叒叕“紅”了。一方面是，股價 “8連陰”后，出現連續5日走高；另一方面，則是再次被深交所劃為“重點關心”對象。
從斥資超21億重購老業務，到撒8億巨額分紅福利，再到凈利潤超8億的靚麗年報，拉卡拉多次遭到深交所問詢：是否存在套利行為。
5月8日晚間，拉卡拉再次“謝謝”深交所“關心”（《關于拉卡拉支付股份有限公司的年報問詢函》）：營收多季度兩位數下滑中，金融科技業務逆襲，今年一季度收入暴漲557%。
瞭望消金注意到，當前拉卡拉主營業務“馬力”不足，而后來者金融科技業務中，貸款引流業務收入占比近7成，同時存在為P2P平臺（小贏理財、嘉銀金科）提供引流服務等情況。
此前瞭望消金報道過，受互聯網經濟環境的影響，2016年開始，拉卡拉便剝離旗下多家金融增值業務公司，將有限的資源集中在支付主戰場上。（號稱“支付第一股”的拉卡拉，業務發展能“拉”多遠？）歷經三年成長，費勁多番周折，拉卡拉終于在2019年成功奪得“A股支付第一股”稱號。
據財報揭露，自2015年實現盈利以來，拉卡拉已連續四年實現盈利。2016年-2019年間，其凈利潤（同比上漲）分別為，3.35億元（169.01%），4.70億元（40.19%），5.99億元（27.65%），8.06億元（34.5%）。
日前，拉卡拉發布的2020年一季度財報顯示，其實現營收10.56億元，同比下降19.57%，凈利潤為1.68億元，同比增長5.17%。其中，商戶經營業務收入保持高速增長態勢，增幅達到136.01%。
拉卡拉方面表示，商戶經營業務主要包括金融科技、信息科技、電商科技三大板塊，毛利率超過了70%。預計從今年二季度開始，公司交易規模、收入和凈利潤同比將保持持續增長。
但細細品會發現，拉卡拉的營業收入是越來越糟糕的。財報數據顯示，自去年年中開始，其營收同比就已出現了下滑勢態，到今年一季度同比下滑勢態愈發明顯。
（圖源：同花順APP）
那么，在營收持續下滑的情況下，拉卡拉是如何實現凈利潤持續增長的呢？
對此，深交所也有同樣的疑問，并發函要求拉卡拉解釋“交易規模、客戶規模增長較多的情況下，公司支付業務收入同比下降的具體原因及合理性?！?/p>
昨日晚間，拉卡拉在 “關于對深圳證券交易所年報問詢函回復的公告”（下簡稱，《公告》）里是這樣表述的：
2019 年度，公司經營成果表現為掃碼商戶、掃碼業務規模、掃碼筆數均持續高速增長，但商戶規模、活躍商戶規模、收單交易規模及收入在高位運營下增速放緩、有所下降，但由于營銷推廣費用大幅降低，同時，高毛率的商戶經營收入快速增長，最終公司在 2019 年利潤繼續保持較大幅度增長。
換句話說，拉卡拉2019年營收同比下降主要是因“交易規模、活躍商戶規模均同比下降”所致，凈利潤同比增長主要得益于“推廣費大幅減低”與“商戶經營收入快速增長”。
（來源：拉卡拉支付股份有限公司關于對深圳證券交易所年報問詢函回復的公告）
然而，針對拉卡拉的商戶經營業務深交所比較“關心”的是：其高速增長的商戶經營業務中的貸款引流服務，是否存在為小額貸款、P2P平臺提供引流的情形，以及除貸款引流外的其他金融增值服務是否存在合規風險。
面對深交所“是否在剝離金融增值業務后，仍從事金融增值服務業務”的靈魂拷問，拉卡拉淡定回應，金融科技業務與金融增值業務有著本質區別，目前旗下金融科技業務主要包括，小額貸款業務引流推廣、理財交易服務、信用卡發卡推廣、系統和解決方案輸出等服務。
財報顯示，2019年拉卡拉金融科技業務收入為9353萬元，其中貸款引流服務收入為6392元，占比近70%，同比增長110%。
由此可見，貸款引流服務在其金融科技業務中已占據主導地位。
瞭望消金注意到，2020年一季度，拉卡拉金融科技業務收入為0.73億元，同比暴漲了557.17%，但毛利率從97.7%降至38.7%，而這很可能是貸款引流服務“惹得禍”。
據《公告》顯示，其貸款引流服務的主要合作方為廣州拉卡拉小貸、重慶螞蟻小貸等小額貸款業務的公司，2019 年上半年還為小贏科技（小贏理財）、嘉銀金科（你我貸）兩個涉及P2P業務的美股上市公司合作方引流。
就“合規問題”拉卡拉方面表示，公司合作方均為持牌經營、合規情況較好的商業銀行、小額貸款公司、上市公司等，公司提供服務的過程中，嚴格審核合作方資質，并未代替合作方從事需要經營資質的核心業務環節，業務模式不存在合規風險。
瞭望消金此前曾報道過，小贏科技旗下業務一直存在這大量違規風險（小贏科技被股價“鎖喉”，借助新業務能否喘口氣？），包括高息、捆綁銷售保險，強制消費會員的情況。而嘉銀金科受你我貸影響，當前盈利能力是“一季不如一季”，轉型之路也是難上加難。（嘉銀金科“妖風”陣陣，你我貸獨木難支？）
單從拉卡拉合作過得這兩家涉P2P業務得上市公司來看，嘉銀金科營收和凈利潤同比均出現兩位數下滑，小贏科技更是一只腳踏進了退市警報區。
雖然當前拉卡拉已停止為兩家企業提供引流服務。但不得不說，其在合作方得審慎方面，較為被表面現象迷惑。
值得一提的是，除了給合作方貸款引流，拉卡拉也從未放棄“自營”貸款業務。瞭望消金也曾提醒用戶，拉卡拉“盈利魔方”里潛藏的巨大風險。文章中還提到，上述合作方廣州拉卡拉小貸得“借款合同糾紛”裁判文書多達26000封，遠高于同業水準。
如今回頭再看，從2016年剝離金融增值服務，到后來開展金融科技業務，再到現在重購金融增值業務公司。瞭望消金覺得，拉卡拉應該很難戒掉 “金融” 這塊大肥肉。
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