網上有很多關于pos機的方便和風險,暗藏高額手續費和征信風險的知識，也有很多人為大家解答關于pos機的方便和風險的問題，今天pos機之家(www.tonybus.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
pos機的方便和風險
近年來，信用卡業務快速發展，但在使用信用卡過程中出現的問題也日益突顯。
《證券日報》記者近日走訪調查發現，不少中介宣稱可代辦信用卡并全額提現、POS機刷卡消費提現。但是，信用卡套現雖然便捷，卻并不一定“便宜”，其中還暗藏資金和征信風險。
與此同時，今年以來，銀保監會和多家銀行出手規范信用卡業務的管理，強調信用卡使用規范。
信用卡套現背后藏風險
在信用卡業務上，多家銀行近期除了頻頻發公告規范持卡人資金用途，還紛紛規范調整信用卡相關業務。這些調整引發了大家對于信用卡的關注。
記者在百度搜索欄中輸入關鍵字“信用卡套現”，檢索詞條達2870萬條之多，除了部分信用卡套現的案例報道外，大多數是信用卡套現軟件的推薦以及套現的攻略方法等。
所謂套現，就是持卡人使用信用卡在商戶POS機上以虛假的交易行為刷卡消費，支付一定費用后從商戶手中獲取返回現金的行為。
據了解，目前市場上有多種信用卡套現方式，有利用二維碼掃碼給第三方支付平臺獲取現金的，也有通過刷POS機獲取現金的，還有利用第三方軟件對信用卡進行消費，再以現金方式返還給消費者等。此外，刷卡套現商戶通常是一些規模不大的煙草店、建材公司、批發市場等，根據商戶類別區分不同費率，費率一般在1.5%-3%之間。
《證券日報》記者聯系了一家信用卡套現的中介公司，根據對方介紹，持有人通過付給商家手續費來套現。正常是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家將扣除手續費后的余額，當場付給持有人現金，“一般收取1.5%-3%作為手續費，以50萬元為例最高需要1.5萬元?！?/p>
記者了解到，正常情況下，信用卡持卡人可以取現，但取現金額一般有限制，而且還需按取現金額的一定比例支付手續費，每天還要繳納一定的利息。而以虛假消費、交易的違規方式進行套現，則可大幅超過正常取現額度，而這也令一些人嗅到了“商機”。
而事實上，對個人來說，信用卡套現雖然便捷，但并不一定“便宜”，且套現也可能影響個人征信。因此，信用卡違規套現背后隱藏的風險不容忽視。
假定持卡人欲套現30萬元，按2%手續費計算，其套現一次所需支付的手續費為6000元。而若利用銀行30天免息，采用“以卡養卡”的方式，套現30萬元運用一年，則其大概需實施11次還款再套現，那么，僅其中一張信用卡就需要支付11次手續費，約為6.6萬元，相當于套現額的22%。
此外，據《證券日報》記者了解，部分套現資金還被用于購房、理財等禁止性領域，這顯然加大了資金風險。
銀行業內人士表示，事實上，套現行為不僅對銀行是風險點，對個人也可能帶來不良影響。銀行系統會對刷卡數據等進行監控，出現異常情況后都會進行核實，一旦確認屬于套現行為就會采取措施。因此，對于持卡人而言，即便套現后能確保及時、全額還款，銀行也會采取降額或?？ㄌ幚?，并將其納入人民銀行個人征信系統。
加大監管執行力度
今年以來，商業銀行信用卡業務普遍出現發卡量和交易額下降的現象，甚至出現負增長。同時，信用卡不良和逾期金額也在持續攀升。
央行報告顯示，今年6月末，全國各大銀行信用卡逾期金額達到782.33億元，截至到9月末，逾期金額產生的利息和違約金總金額已經超過920億元。
近期，銀保監會和多家銀行出手規范信用卡業務的管理?！蹲C券日報》記者注意到，除強調信用卡用途，銀行信用卡中心也在嚴查“套現”等違規交易行為。
多家銀行信用卡中心發布了《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》,明確個人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實消費使用。信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現、償還債務等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。若信用卡資金用于非消費領域或存在非真實性交易，則可能導致交易失敗，將采取包括但不限于降額、止付、凍結、提前結清、扣回/要求返還權益和增值服務等一項或多項風險管理措施。
此外，銀行開始采用封卡、降額等手段來嚴控風險。近日，部分信用卡持卡人向記者“吐槽”稱，近期收到了銀行發出的降額通知短信，涉及銀行包括國有銀行和股份制銀行。
與此同時，近年來，銀保監會也加強了對信用卡業務監管力度。今年6月份，銀保監會下發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，通知中就警示了銀行信用卡業務資金用途管控不力，違規流向非消費領域。記者 彭 妍
作者：彭妍
聲明：轉載此文是出于傳遞更多信息之目的。若有來源標注錯誤或侵犯了您的合法權益，請作者持權屬證明與本網聯系，我們將及時更正、刪除，謝謝。
來源： 證券日報
POS機刷卡消費有哪些風險？
使用POS機過程中一定要注意：
1、打印的POS機小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔心刷卡的錢不到帳——這是簽名。
2、注意偽卡。什么是偽卡？偽卡就是不正規的卡，比如，復制卡、黑卡等。復制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質量也比較差，稍注意一下應該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證。
3、POS機嚴禁私自拆解改造?！ ?/p>
4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規定：使用POS機以虛構交易等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的構成非法經營罪，數額在500萬元以上則為“情節特別嚴重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規的POS機套現行為界定為違法，相應的處罰更嚴厲?！ ?/p>
5、核對購物單據上的金額是否正確。消費者在商場內持卡消費時，根據銀行卡交易要求，要求消費者在交易單據上簽字。并提醒消費者，簽字以前，應先確認是否為自己的卡號，并仔細核對簽購單上的金額及幣種是否與實際消費情況一致，只有正確無誤才可簽名?！ ?/p>
6、信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能?！ ?/p>
7、使用POS機刷卡交易錯誤時提醒消費者撕毀交易單據。若發生交易錯誤或取消交易的情況，消費者應該將錯誤的交易單據當場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進行交易，或取得商家的退款說明。交易單據是交易憑證，因此，交易單據一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用。
8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現對商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對此，消費者在購買一些不確定的商品時應盡量避免使用POS機刷卡，原因是，退換貨時，金額已經劃走，程序相對麻煩，而且，銀聯公司和商業銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導致退貨款不能及時返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應有的損失?！ ?/p>
9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認真檢查信用卡消費明細，發現問題及時與消費單位和有關銀行聯系，避免資金損失。
以上就是關于pos機的方便和風險,暗藏高額手續費和征信風險的知識，后面我們會繼續為大家整理關于pos機的方便和風險的知識，希望能夠幫助到大家！
