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支付行業除了pos機還有什么
原文標題：2021年中國第三方支付行業現狀及發展趨勢分析，監管不斷收緊，支付牌照數量稀缺「圖」
一、第三方支付行業概述
1、定義及分類
第三方支付是指第三方支付機構在付款人與收款人之間提供的銀行卡收單、網絡支付和預付卡的發行與受理，以及中國人民銀行確定的其他貨幣資金轉移服務。根據業務類型不同，第三方支付的細分市場包括銀行卡收單、網絡支付、預付卡發行與受理。其中，銀行卡收單是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三方支付業務類型
資料來源：公開資料整理
2、發展歷程
網上支付如今儼然已經成為消費者網上交易活動的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發展也進入了新的階段?？梢源笾聦⑽覈谌街Ц懂a業的發展歷程分為以下幾個階段：
第三方支付行業發展歷程
資料來源：華經產業研究院整理
二、第三方支付行業產業鏈
第三方支付市場產業鏈包括消費者、服務商、商戶以及監管部門（中國人民銀行）。服務商包括商業銀行、第三方支付機構和清算機構，通過消費者向商戶發送消費請求，商戶將信息發送給第三方支付機構、商業銀行以及清算機構，最后再返回相關消費信息。第三方支付機構包括賬戶側支付機構和收單機構。
第三方支付產業鏈
資料來源：公開資料整理
三、第三方支付行業政策
為了第三方支付行業健康有序的發展，中國人民銀行陸續發布了多條法律法規保障第三方支付行業的發展。2021年，央行發布了《中國人民銀行關于加強受理終端及相關業務管理的通知（引發{2021}259號）》，條碼支付被納入監管，對個人收款條碼的使用規范做出具體規定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經營性服務”。
2013-2021年中國第三方支付相關政策
資料來源：公開資料整理
三、第三方支付行業現狀
1、第三方支付交易情況
隨著互聯網技術在我國的迅猛發展，眾多互聯網企業在國內迅速發展成長，其中我國的支付行業也隨著第三方支付平臺的發展而改變。近年來我國第三方支付業務交易數量呈現出迅速增長態勢，據移動支付網數據，2021年交易數量突破1萬億筆，同比增長24.3%。
2015-2021年中國第三方支付業務交易量統計
資料來源：移動支付網，華經產業研究院整理
隨著交易量的持續增長，我國第三方支付業務交易金額也隨之快速上升。中國第三方支付業務交易金額從2015年的49.5萬億元提升至2021年的355.5萬億元，期間年均復合增長率為39.8%。
2015-2021年中國第三方支付業務交易金額統計
資料來源：移動支付網，華經產業研究院整理
2、第三方支付牌照發放和注銷情況
從2011年4月底簽發首批第三方支付牌照算起，央行累計發放271張支付業務許可證，行業迎來高速發展，隨之而來的還有盜碼、切機、二清泛濫等行業亂象。但2015年央行開始收緊對第三方支付機構的監管，通過央行吊銷、自主注銷、合并的方式，支付牌照數量停止增長并出現下降?，F存第三方支付牌照變得稀缺，牌照價值凸顯、價格水漲船高，尤其是全國性牌照。
2011-2021年中國第三方支付牌照發放和注銷情況
資料來源：央行，華經產業研究院整理
3、銀行卡收單交易規模
銀行卡收單是指通過POS終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為，是第三方支付的核心業務之一。銀行卡收單交易規模穩步增長，2020年約為116.3萬億元，同比增長14.8%，預計到2022年將達147萬億元。
2013-2022年中國銀行卡收單交易規模及增速
資料來源：公開資料整理
4、條碼支付交易規模
條碼支付屬于銀行卡收單的子類別。據統計，2020年我國條碼支付交易規模為37.5萬億元，同比增長24.2%；2021年上半年交易規模為25.9萬億元，較2020年同期增長61.2%。
2018-2021年H1中國條碼支付交易規模變化情況
資料來源：公開資料整理
四、第三方支付行業競爭格局
1、市場份額
從2020年第二季度的市場份額來看，支付寶占據半壁江山，市占率高達55.6%。財付通排名第二，占比也超過30%。大部分的第三方支付平臺爭搶小部分的市場份額，行業內競爭激烈且嚴峻，此外，第三方支付平臺與銀行也存在著競爭關系，存在一定的行業外競爭。
2020年Q2中國第三方移動交易規模市場份額
資料來源：公開資料整理
2、投訴情況
從交易類投訴數量上看，2021年，財付通（微信支付）交易類客戶投訴事件達6.11萬件，遙遙領先于其他支付機構；其次是支付寶，交易類投訴案件數量為3.06萬件；字節跳動排在第三位，為2.5萬件。
2021年第三方支付機構交易類投訴案件數量
資料來源：公開資料整理
五、第三方支付行業存在的問題
第三方支付平臺雖然有效解決了在網絡購物中的違約問題，但是伴隨著第三方支付的發展，有新的安全問題顯現出來。
第三方支付行業存在的問題
資料來源：華經產業研究院整理
六、第三方支付行業發展趨勢
1. 出現兼并重組浪潮
未來，在兼并重組浪潮的影響下，小型支付企業被大型支付企業兼并會更加常見。從現有市場占據情況來看，第三方支付市場競爭激烈，兼并重組或可為企業謀求競爭地位。無論是橫向兼并——大型支付企業兼并小型支付企業，還是縱向兼并——兼并上下游企業合為一體，都是未來常見的情形。
2. 占據更多小額現金支付市場
第三方支付應用環境、客戶市場的不斷發展將會使人們對小額現金支付的使用頻率大大降低。如目前已經得到廣泛應用的公交一卡通、支付寶等各類用車支付手段。這類支付不僅能夠降低現金結算量，提高交易效率并在一定程度上規避了現金交易中存在的盜竊與丟失風險。
3. 與政府銀行等機構合作更加緊密
第三方支付企業可以承擔政府部門的行政事業性收費。除此之外，與銀行、基金公司、證券公司合作，以較低的傭金或管理費在網上開戶，銷售理財產品等。
4. 支付方式更趨多樣化
（1）在當前的技術條件下，對個人用戶來說，線上支付將發展成為主要的支付形式。線上支付以其不受支付時間和場地的限制、支付額度較少等特點，滿足了個人客戶的絕大部分的支付要求。
（2）對于企業用戶來說，由于企業特別重視資金的安全，因此線上到線下的（O2O）模式，將成為企業間支付的主要形式。
（3）從支付工具的角度看，第三方支付企業的支付工具將
越來越方便快捷。目前，科技的發展使得第三方支付方式更趨多樣化。除了傳統的線上賬戶或網關支付形式、線下 POS 機刷卡、二維碼支付等，近年來刷臉支付、多個平臺推出的免密支付等更是大大豐富了人們的第三方支付手段。未來，支付工具的發展趨勢將以快速安全為發展方向，以信息工具為主要媒介，在人們的日常生活中更加矚目。
原文標題：2021年中國第三方支付行業現狀及發展趨勢分析，監管不斷收緊，支付牌照數量稀缺「圖」
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