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一、2009年已確定信用卡套現100萬入刑2009年，兩高發布《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（簡稱《09解釋》，2018年修正）第12條規定：
違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
同時明確：非法經營數額100萬入罪（五年以下)、500萬升格(五年以上）。
因為該解釋的明確，信用卡套現的法律定性沒有太大爭議，但條文是死的，行為卻是一棵常青樹。
隨著第三方支付的興起，支付結算的方式發生了很大變化，支付方法包括但不限于POS機等終端機具，還包括其他各種受理終端和網絡支付接口；套現的行為、方式也呈多樣化，包括但不限于信用卡套現行為，還包括以各種非法方式向指定付款方支付貨幣資金的行為，比如花唄套現，京東白條套現等等。
二、現在確定花唄套現500萬入刑（一）2019年以前，花唄套現入罪門檻低
經筆者查詢，圖中所謂的花唄套現入刑第一案是2017年重慶江北法院案號為（2017）渝0105刑初817號的杜某某非法經營罪一案。
簡要案情為：杜某某等人共謀串通淘寶用戶，在淘寶網上店鋪虛構商品交易，利用“螞蟻花唄”套現。杜振獅等人在扣除手續費后，將余款轉入淘寶用戶的支付寶賬戶。2015年11月10日至2015年11月13日，被告人杜某某等人通過中介人員串通多名淘寶用戶，虛構交易共2500余筆，套取人民幣4700000余元。
法院認為，被告人杜某某伙同他人，無視國家法律，利用淘寶店鋪虛構交易收款并扣除手續費后再通過支付寶向淘寶用戶支付資金，數額達4700000余元，擾亂了市場經濟秩序，情節嚴重，其行為已構成非法經營罪，依法判處杜某某兩年半，罰金叁萬。
該判決將花唄套現認定為非法從事資金結算業務，以《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》第7條第（1）款的規定“非法從事資金支付結算業務，數額在200萬元以上的，即屬于情節嚴重”來認定情節嚴重，筆者持贊同意見。
當時，花唄套現的入罪金額是200萬，信用卡套現的入罪金額是100萬。
（二）2020年人民法院報明確，花唄套現500萬入刑第一
2019年2月1日兩高頒布施行的 《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》 （以下簡稱《19解釋》）明確，非法從事資金支付結算業務，非法經營數額在500萬元以上的，應當認定為非法經營行為“情節嚴重”。
為此，筆者認為《19解釋》作為新的司法解釋效力自然取代舊的司法解釋，信用卡POS機套現與花唄套現入罪金額均提升為500萬，為此還撰文：《POS機套現應該用19解釋》
并且筆者針對現實中裁判標準不同的問題多次向最高檢、最高法要求給予答復（如圖記錄）：
yzxx是最高法院長信箱
最高檢詢問記錄
第二
人民法院報于2020年2月27日刊文：《《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》的理解與適用》（以下簡稱《19解釋的適用》，對《19解釋》諸多內容予以明晰，其中也對筆者申請答復的問題予以了明確：
有的不法分子購得多家可使用“螞蟻花唄”支付的淘寶店鋪，意圖套現用戶點擊相應鏈接購買商品，并申請由“螞蟻花唄”代為支付，用戶在無真實商品交易的情況下點擊確認收貨并隨即申請退貨，行為人扣除手續費后將剩余款項轉入套現用戶的支付寶賬戶，從而完成套現。行為人通過網購平臺套取貸記卡資金的行為就屬于“非法從事資金支付結算業務”。
需要注意的是，信用卡套現行為屬于虛構支付結算行為的一種形式，本《解釋》的規定屬于一般規定，《信用卡管理司法解釋》關于信用卡套現行為的規定屬于特別規定，按照特別規定優于一般規定的原則，對于信用卡套現行為的認定適用《信用卡管理司法解釋》，對于其他虛構支付結算行為的認定適用本《解釋》。
可以看出最高人民法院在《19解釋的適用》中的觀點是：
花唄、白條等套現行為屬于一般的虛構支付結算行為，其評價適用《19解釋》，500萬入罪，2500萬升格；
但《09解釋》屬于特別規定，特別針對信用卡套現這種虛構結算行為，根據特別法優于一般法的原則，故此對信用卡套現行為用《09解釋》的標準，即100萬入罪，500萬升格。
三、結論《19解釋》于2019年2月1日起施行，日前人民法院報刊發的《19解釋適用》系對于該解釋的權威的理解與適用，其中明確的“花唄、白條套現500萬入刑，信用卡套現100萬入刑”勢必影響到未來的司法審判工作，應該予以關注。
但該權威理解與適用，是否一定正確呢？比如，對于信用卡套現打擊力度大，而對花唄、白條套現的打擊力度小，是否將銀行權益與私企權益的分別對待？其背后的政策導向值得再思考。
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