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招行移動pos機費用
掌上春城訊2022年以來，在招生銀行總行“大財富管理戰略”的引領下，招生銀行昆明分行切入到了數字化、平臺化、生態化轉型的賽道，并以此為契機，背靠金融科技力量，立足“因您而變”的服務理念，全面提升零售信貸、小微普惠業務。通過內部融合、對外開放、服務升級等三個方面堅持大財富管理構架，因地制宜、多措并舉，引入省內相關公信力數據接口，優化小微貸款流程，堅持把“普”做大，把“惠”做小，盡全力創造一切有利于普惠金融發展的條件，進一步拓寬本地小微企業的融資渠道。截至2021年12月末，招行昆明分行零售信貸普惠小微貸款規模在區域10家股份制銀行中排名第一。
背靠大數據 科技金融做后盾
招商銀行把金融科技作為轉型下半場的“核動力”，舉全行“洪荒之力”推進金融科技戰略發展。近年來，招行不斷堅持創新驅動產能，以科技創造價值，依靠區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等新興技術，站在用戶的立場不斷提供智能服務。昆明分行積極響應和踐行總行金融科技戰略，堅持“移動優先”，聚焦便民、惠民等場景，為用戶提供更加優質的金融服務。
與此同時，金融科技全面賦能消費金融價值鏈，隨著技術的不斷升級和廣泛應用，科技進一步改變并推動消費貸款行業，賦能客戶經理提升客戶經營和服務質量、提高運營效率、加強風險管控，提供差異化服務，提升整體服務質量。同時也在用戶的各種體驗反饋中不斷改進，建立有效的運營體系。
針對小微企業融資頻率高、金額小，用款需求迫切的情況，招行昆明分行通過推出線上信貸產品，實現申請、審批、用款的全線上化處理，有效解決地理距離產生的困難，全面提升了融資服務效率，踐行了“讓企業少跑路、讓數據多跑路”，全面契合了小微企業融資“短、頻、急”的訴求。
除了貸款服務外，該行還通過手機App將功能延伸至非貸類“綜合金融服務”，構建小微企業生態圈，為小微客戶提供更多未來發展的空間，進一步促進小微企業生意交流及上下游合作機會。
依托總行零售信貸產品構架體系，招行昆明分行積極保持同省內各公信力機構的數據合作。2021年分行與云南省稅務局達成協議，結合該行“閃電貸”產品通過整合信息資源、發揮大數據優勢，共同推出國稅“閃電貸”產品。
通過引入公信力數據，有效改善銀企信息不對稱的情況，招行昆明分行主動發掘優質客戶，提高審貸效率，并通過“銀稅互動”工作的推動，創設了“稅保貸”產品，加強了小微企業信用貸款的發放。以此為契機，該行全方位開展“銀稅互動”工作，參與推動社會信用體系建設，努力配合營造和維護誠實信用的金融生態環境，通過數字化工具優化零售信貸傳統流程，增效提速，進一步提升客戶感受度，并提煉可復制的經驗做法，將工作引向深入。
面向大眾 “閃電貸”讓消費需求得到滿足
市民張先生29歲，在某事業單位工作，工作收入穩定，今年初用大部分積蓄做首付買了一套新房，準備明年底結婚用，近期正在辦理收房手續，可是裝修資金大概還需要25萬元。恰巧招行昆明分行在張先生工作單位宣傳過“閃電貸”產品，張先生從辦理過的同事那里了解到這個產品用款方便靈活，可以作為日常消費備用金使用，于是主動聯系該行客戶經理。在了解張先生的需求后，該客戶經理初步判斷張先生符合白名單閃電貸申請條件。后續在約定時間客戶經理前往張先生工作單位為其辦理手續，張先生沒想到的是，“閃電貸”辦理非常方便，從申請到授信再到貸款支用，全部在手機上操作，不用跑網點，不用提交紙質材料，更不需要提供擔保等繁瑣手續。在招行客戶經理的指導下，張先生當天即成功申請了20萬授信額度，為新房后續裝修提供了有力保障。
這樣的案例還有很多，正是招行“閃電貸”純信用、全線上的特點，自推出以來，滿足了不少市民日常購車、旅游、教育、裝修、購物、結婚等綜合消費需求。
由于國內消費的不斷升級，目前存在大量客戶信貸需求不能充分滿足。過去由于信息不對稱，這類客戶很難從線下渠道獲得足夠資金，但隨著大數據的運用，招行消費信貸業務借助數字化手段向普惠化發展、通過線上渠道為該類客戶提供高效服務，進一步滿足下沉客戶的信貸需求。招行結合客群的不同屬性，建立了完善的產品體系，充分滿足不同客戶的差異化需求，同時從用戶的角度出發，基于綜合授信+“招米值”，建立閃電貸客戶準入-核額-定價-貸后調額的千人千面精準授信體系，通過提供便利快捷的融資服務持續增加用戶體驗。
招行2015年推出“閃電貸”產品，業務經過不斷更新、迭代，截至目前昆明分行共計為超過14.7萬個客戶提供了閃電貸服務，發放貸款近162億元。
惠及“小微” “周轉易”成就普惠本真
某電子產品云南總代理公司負責人王先生是招行昆明分行存量小微貸款客戶。最近，公司擴大經營需要增開直營店面，資金缺口成了大問題。王先生原計劃結清招行貸款后重新再向他行申請更高金額貸款，招行昆明分行客戶經理在經日常維護中得知情況后，第一時間進行上門拜訪，并向王先生提供了該行的貸款方案，即在不需結清原貸款的同時，可向王先生增額140萬元貸款授信并及時放款，不僅大大縮短了結清再貸的時效，也緩解了當前資金壓力。招行昆明分行的時效、專業度得到王先生高度認可，其后王先生的公司在招行昆明分行開立對公戶賬戶并簽訂了代發協議。
為切實解決小微企業融資貸款難問題，更好地服務小微企業，招行昆明分行在“風險可控、保障效率”原則的前提下，適當簡化優化部分流程，盡量減少客戶外出，提升業務辦理效率和客戶體驗。堅決落實收費減免政策，積極扶持中小微企業，杜絕任何亂收費行為，明確貸款產生的各項中間費用均由招行承擔。招行昆明分行重點落實內部定價優惠和利潤補貼政策，主動降價讓利，通過產品創新降低企業融資成本，幫助企業以更低的成本獲取融資支持，包括招行融資租賃、股權直投、自營投資、理財資金對接、債權承銷和表內傳統信貸等。據介紹，招行昆明分行自2019年便已經給予小微企業、個體工商戶的個人貸款評估費及抵押登記費全免、公證費減半的收費減免政策，目前該政策依然延續，截至2021年12月，該行已為客戶減免相關費用385余萬元。
產品創新一直是招行推動普惠金融快速發展的主要助力，其中“周轉易”產品很值得一提。小微企業客戶可通過POS機刷卡、網上支付等快捷方式，隨時隨地用它支付貨款，并可享受最長50天的延后結算期?！爸苻D易”額度最高可達1500萬元，可以滿足小微企業經營發展的資金需求。招商銀行提供自動還款服務，當客戶活期賬戶資金不足時，自動發放一筆貸款用于歸還定向支付款項。總的來說，“周轉易”實現了一次申請，無限次循環使用，并且不使用，不計息。
為支持本地小微企業發展，招行昆明分行高度重視小微企業金融服務工作，不斷加大推進力度和資源投入。疫情期間，招行小微貸款年利率實現下降30BP-90BP。此外，該行制定更適合當前小微企業客戶需求的貸款政策，針對小微企業用款時間不確定，但需要第一時間有經營資金支持的特點，該行特別推出提前審批，隨用隨貸，按日計息的政策，滿足企業備用金需求，在企業不使用時無需支付利息，進一步降低企業融資經營成本，全力支持小微企業資金需求。截至2021年12月末數據，通過招行昆明分行投放的零售信貸普惠型口徑小微企業1.3萬余戶，貸款余額123.49億元。
未來，招商銀行昆明分行將繼續緊跟總行打造“最佳客戶體驗銀行”的目標，堅持以團隊為中心，打造一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的零售信貸隊伍，并轉變獲客模式，從賣方服務向買方服務轉型，做全市場的產品采購專家和資產配置專家，開展綜合經營，進度有序推動零售信貸業務發展，繼續擦亮“零售之王”的金字招牌，為客戶送上更好、更專業的金融服務，為昆滇經濟全面發展助力。
昆明日報全媒體記者：關蘭
責編：莫開井
編審：符亞麗
終審：周健軍
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