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1、貸款服務pos機
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警方搗毀詐騙窩點
今天（7月9日），上游新聞·重慶晚報慢新聞記者從市公安局獲悉，近日，在公安部刑偵局的組織指揮下，重慶警方歷經3個多月縝密偵查，破獲一起特大網絡貸款詐騙案：全鏈條摧毀了一個利用辦理消費卡可獲取高額貸款、高額透支消費透支等做誘餌，通過騙取受害人制卡費、會員費等實施詐騙犯罪，涉及全國多省市的特大網絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲涉嫌違法犯罪人員440名，打掉犯罪團伙14個，搗毀犯罪窩點18個，查扣涉案電腦801臺、手機662部，涉案金額2億余元。
一張“信用卡”引警覺，新型貸款詐騙現形
2018年4月，在深入推進“渝警行動2018”嚴打電信網絡詐騙犯罪專項行動中，重慶市反詐中心民警通過分析研判，發現一條疑似詐騙線索：一家名為“北銀創投”的公司涉嫌網絡貸款詐騙犯罪。
警方查獲的詐騙信用卡
5月初，涪陵區公安局接到市民代先生報警，他在今年年初接到一個陌生電話，稱可為其辦理大額信用卡，該卡和其他信用卡一樣具備加油消費、刷卡購物、網上貸款透支等功能，且還款利率低于“京東白條”“螞蟻花唄”等消費信貸產品。被騙取信任后，代先生向對方申請辦理了一張信用卡，并繳納了制卡費、會員費等費用，合計7500元。
代先生收到該卡后，卻發現該卡不具備當初所宣傳的消費投資功能，且無法使用POSS機進行刷卡。而代先生收到的消費卡，正是此前已經進入警方視線的“北銀創投”公司制發的“信用”卡！
警方搗毀詐騙窩點
不同于此前的以貸款為名、實際只收費開空頭的詐騙，此種詐騙有實物，實則只是廉價的自制“信用卡”來實施詐騙，這是一種新型的網絡貸款詐騙。
為此，重慶市公安局以刑偵總隊為牽頭單位，組織多個警種與涪陵、北碚、璧山、梁平、開州、城口等區縣公安機關成立專案組，開展全面深入的偵查工作。
受害人11萬余名，涉案金額2億余元
專案組循線追查，通過一個多月的大量工作，成功鎖定了一個以朱某某為首的網絡貸款詐騙犯罪集團。
警方查獲的詐騙信用卡
辦案民警查明：該犯罪集團以注冊成立的“北京北銀創投科技有限公司”為總部，在北京、內蒙古、四川三地分別設立渠道部、制卡部、客服部、運維部、后臺管理部等部門。其中渠道部又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設立了15家代理商。
整個公司各部門分工明確：渠道部負責制訂詐騙話術，發展代理商，代理商進一步潤色話術后實施詐騙；制卡部負責針對受害人，制作帶有受害人名字的北銀創投消費卡；客服部負責宣傳消費卡及接聽電話，對受害人的投訴進行敷衍、推脫；運維部負責整個公司的運營維護，同時策劃網站活動，讓受害人誤以為只是落入商業欺詐的陷阱；后臺管理部負責管理網站，維護網站后臺、受害人信息及發送辦卡短信。
通過進一步偵查發現，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額高達2億余元。因該案涉案人員眾多，詐騙窩點分布在全國多個省市，在公安部刑偵局的組織指揮下，專案組會同窩點地警方制定了周密的抓捕方案。
2018年6月12日，重慶警方集約750余名警力，在北京、內蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，對18個犯罪窩點同步開展抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人440名，犯罪集團主要骨干成員全部到案，主犯朱某某對其所犯事實供認不諱。
警方剖析詐騙手段，主要有三大步驟
根據嫌疑人交代，警方將該團伙的詐騙手法進行了梳理，發現其有三個主要步驟：
第一，吹噓包裝“北銀創投”消費卡功能齊全且低息優惠。
抓捕嫌疑人
嫌疑人非法獲取公民個人信息后，選擇有網絡信貸需求急需資金周轉的群眾為對象，通過電話、微信的方式聯系受害人，謊稱北銀創投公司與“網聯”聯合26家銀行共同推出的“北銀創投”消費卡，具備信用卡功能，可用于商城購物、現金貸款、零首付購車、加油消費、pos機刷卡等。消費卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三種級別，可分別享受50萬、30萬、10萬元的信用消費額度。而如此功能強大的“信用卡”，還款利率卻低于京東白條、螞蟻花唄等類似信用類產品……簡直是物美價廉，客戶的第一首選！
第二，貌似標準的申請辦理流程，實則收取各種費用。
消費卡也有一整套流程，給人感覺非常標準正規：代理商會在公司網站錄入辦卡人相關申請信息，而這個流程就會按擬辦卡消費額度的千分之五收取制卡費（2500元、1500元、500元）；總公司收到制卡費，會進行網上審批，授予消費額度，制卡寄送至代理商處。代理商收到北銀創投消費卡后，將印有辦卡人名字的消費卡通過微信視頻傳遞給辦卡人，同是要求辦卡人交付消費額度百分之二的服務費（10000元、6000元、2000元）……還沒有任何消費和貸款，辦卡人拿到卡時就已經被騙取了幾千元到上萬元不等。
第三，設置陷阱和門檻，迫使事主“知難而退”。
雖然交了各種費用，但辦卡人會想：終于拿到卡了啊，低息貸款享受了不就挽回損失了嗎？但其實，消費卡只能在該公司指定的網站消費及享受分期付款的優惠，而網站上的東西價格都遠超實際。例如價值5000元的手機，標價一萬元，分期第一期就需要5000元；辦理10萬的現金貸款，必須在網站上消費20萬才有資格……種種門檻、種種苛刻條件，總之讓你明白，繼續使用該卡非常不劃算。在放棄使用該卡后，代理商業務員還多以銀行監管檢查較嚴等理由，讓你刪除其微信，斷絕聯系，從而永遠“消失”。
重慶警方在此提醒廣大群眾，切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告，所謂的“功能齊全、低息便捷”都是美麗泡沫！在需要申請貸款時，到正規貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇。正規機構一般為公開營業場所，有公開聯系方式和營業執照等手續，在進行信用貸款時還需要相關手續比如申請人的身份證明、工作證明等資信材料。最重要的是：銀行、正規貸款公司都不會要求借款人在申貸前就支付手續費等各種費用，切勿因貪圖“蠅頭小利”因小失大。
重慶晚報慢新聞全國爆料熱線：(023)966988
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上游新聞·重慶晚報慢新聞記者 彭光瑞 實習生 雷小瑜 警方供圖
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