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4萬元pos機刷卡
盡管法院和監管機構頻頻出手，但仍有一部分職業養卡人抱有僥幸心理，游走在法律的邊緣。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
對于信用卡代還這塊肥肉，現在已經不是那么簡單就能吃到了，想要賺取手續費也必須要承擔相應的風險。
在銀行不斷加大對信用卡風控力度的同時，法院也向職業養卡人發出了警告，一起起信用卡代還案件的宣判，意味著職業養卡人可能會因為替他人養卡鋃鐺入獄。
01
墊資替他人代還
近日，資溪縣人民法院一審審結一起非法經營案，替他人代還信用卡再次遭到法律的制裁，兩名被告人因非法從事信用卡代還業務，均被法院判處一年以上有期徒刑。
根據資溪縣人民法院對案件相關情況的披露，自2017年開始，原本做小生意的被告人江某就開始利用POS機替他人養卡，由于業務量的增多，他還雇傭了一名員工何某專門進行養卡操作。
當他人信用卡臨近最后還款日時，江某先出錢墊付資金幫助用戶把信用卡賬單還清，用戶信用卡內資金到賬后，何某再通過江某名下綁定的POS機，以虛構交易方式將信用卡內資金套出，從而收回墊資款項。
這樣的循環還款手段，在一定程度上延長了持卡人信用卡賬單的期限，持卡人本期應還的賬單順延到了下個月，在替他人養卡的過程中，江某按照每刷卡一萬元60元至100元的標準來收取養卡費用，再按每一萬元20元的標準支付何某工資報酬。
截止案發之日，兩人累計養卡數量達98張，利用POS機套現的總金額為1526萬余元，被告人江某、何某從中獲取了大量收益，收取的手續費金額預計超過了10萬元。
兩人分別于2019年和2020年向公干機關投案，供述并承認了相關的犯罪事實，法院認為兩人非法從事資金結算業務，嚴重擾亂金融市場秩序，構成非法經營罪，均被判處有期徒刑并處兩萬元罰款。
近年來，隨著參與或者涉及代還信用卡業務的人數增多，導致此類案件呈現增長態勢，通過POS機替他人完成信用卡還款收取手續費的行為，也會觸及到監管的紅線，信用卡非法經營罪如今已經越來越普遍。
02
以卡養卡被判刑
今年4月份，奎屯市人民法院審理了一起利用POS機為他人代還養卡的案件，職業養卡人何某通過替人養卡賺取手續費，同樣被法院判刑。
被告人累計為56張信用卡提供代還養卡服務，產生大量信用卡虛假交易，非法經營金額高達686萬元，多名職業養卡人因從業替他人養卡業務受到了嚴厲的懲罰。
基于市場上長期存在的信用卡還款需求，在信用卡行業中逐漸衍生出了代還這項業務，由于持卡人面臨著信用卡還款的壓力，替他人代還信用卡業務慢慢火爆了起來。
信用卡市場中出現了一大批職業養卡人，在替他人養卡的模式上其實大同小異，最主要的區別無非就是收取手續費的高低，對于不同的職業養卡人，手續費可能會有所區別。
看似一筆代還業務帶來的收益并不高，但大量業務的堆積，使職業養卡人也能獲得不菲的手續費，只需要手中備有幾臺POS機，職業養卡人便能從事這門穩賺不賠的生意。
然而在信用卡代還業務中，幾乎都是沒有真實消費背景的交易，存在較大的潛在風險，不僅違反了銀行信用卡的使用規范，也沒有真正減輕持卡人的還款負擔。
去年9月份，銀保監發文，揭秘了信用卡以卡養卡誤區，并表示一些消費者借助以卡養卡的方式，通過辦理各種機構的信用卡來交替還錢，容易陷入卡債越還越多的不良循環。
職業養卡人一旦被定義為信用卡非法經營罪，量刑標準是以五年為界限，情節不嚴重的將會處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得1倍以上5倍以下的罰金。
隨著法院對信用卡代還案件的加速宣判，也為職業養卡人敲響了警鐘，在更高的違規成本面前，職業養卡人將有所忌憚。
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