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1、pos機一元分潤
pos機一元分潤
拖欠分潤、業績承壓、不當推銷……第三方支付機構嘉聯支付近期頻頻傳來壞消息。根據4月7日新國都公布的財報，嘉聯支付營收17.04億元，凈利潤1.66億元，較2019年同期雙雙下滑。另從其展業和罰單情況來看，收單層層外包、商戶風控不嚴，亦折射了開店寶支付的合規隱憂。此外，北京商報記者獨家了解到，嘉聯支付目前已拖欠代理分潤長達一年半的時間，金額至少已達十余萬，后續，這一系列問題何解，仍待嘉聯支付給出答案。
拖欠分潤長達一年半
為嘉聯支付線下推廣POS機的代理們，因為分潤遲遲不到賬，急得像熱鍋上的螞蟻。
“已經一年多了，從一年前后臺系統提示的‘待審核’，到現在的‘已掛賬’，我們已經一年多沒有拿到過代理分潤?！?月8日，嘉聯支付廣東地區一代理李明（化名）告訴北京商報記者，他于2018年11月通過掛靠的方式成為了嘉聯支付代理商，主要任務是線下推銷POS機，只要有客戶使用就會有分潤，滿五百就能提現。
根據李明向北京商報記者提供的后臺提現數據，在2019年8月前，嘉聯支付分潤還能正常提現，每個月分潤在幾百元至數千元不等。但在2019年8月之后，他所申請的提現記錄均顯示為“待審核”，而最近一期提現記錄是在2021年3月，提現金額6418元，盡管顯示為“已掛賬”，但卻遲遲未提現成功。截至目前，李明在嘉聯支付平臺涉及的分潤拖欠金額，已累計兩萬余元。
值得一提的是，這樣的情況并不鮮見，據李明所述，目前和他一樣在同一家一級代理商旗下掛靠的還有很多代理，分潤拖欠金額共達十萬余元。
當北京商報記者問及一級代理商公司名稱，是否進行收單外包備案時，李明說道，具體操作是一級代理和嘉聯支付簽訂的協議，且一級代理也是個人，并未有具體公司名稱，至于是否有外包資質，更是不得而知。
目前，在黑貓投訴、百度貼吧等平臺上，關于嘉聯支付拖欠分潤的投訴屢見不鮮。北京商報記者從嘉聯支付陜西區一代理處得知，他同樣是掛靠在嘉聯支付一級代理下展業，但同樣已經有數月未拿到過分潤，至今還在掛賬，多次致電客服，也未曾受理解決，且上級失聯，處于無法取得聯系的狀態。
針對此情況，北京商報記者試圖多渠道聯系嘉聯支付進行求證，但截至發稿未收到進一步回應。不過，記者注意到，嘉聯支付在黑貓投訴平臺回應稱，“因個人代理與我司未簽署合作協議或直接建立合作關系，其所述事宜為您與他人的經濟糾紛，我司無法直接為其發放分潤”。
一資深分析人士稱，陷入分潤拖欠風波的嘉聯支付，其根源還是來自展業的不規范。早在2020年5月，中國支付清算協會就曾強調，各收單機構應當完善機構的收單業務外包管理制度，強化自身作為收單業務主體的管理責任，自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。同時，收單機構應加強外包業務管理，選擇符合一定專業背景和內部治理水平的外包機構，禁止外包機構轉讓、轉包業務，并通過定期現場檢查等方式控制外包業務風險。
此后的2020年8月，中國支付清算協會發布《收單外包服務機構備案管理辦法（試行）》，要求從事收單外包服務的機構在備案后才能夠進行服務。
不過，北京商報記者從多位為嘉聯支付鋪設POS的代理處得知，在層層代理、多級分銷下，嘉聯支付對代理商、代理商對旗下代理的準入及交易管控并不嚴格，僅需繳納一定機器押金、填寫相關信息即可掛靠，展業過程中，代理也不需要對商戶進行審核、不需要簽署合同，對于資金結算、風險監測等，更是無從談起。
前述資深人士指出，支付公司將收單業務轉交給代理商，不管是對客戶還是特約商戶，若在合作時審核不嚴，難免會有犯罪分子組建或虛構商戶甚至盜用他人身份等方式進入系統，行一些犯罪違法之事。
業務違規領巨額罰單
因展業不合規，嘉聯支付已在2020年下半年多次嘗到罰單苦果。
北京商報記者注意到，2020年9月，央行深圳市中心支行官網公布，嘉聯支付因未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施、與身份不明的客戶進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被處以941萬元罰款。
公開信息顯示，嘉聯支付是擁有全國性銀行卡收單業務牌照的第三方支付機構，收單業務遍及全國337個城市，年交易額近6000億元。2017年，嘉聯支付被A股上市公司新國都正式收購。
針對該次被罰事件，新國都2020年9月曾公告回應稱，嘉聯支付將按時足額繳納罰款，對于上述檢查中發現的問題，嘉聯支付已按要求完成相關整改措施，本次行政處罰未影響嘉聯支付的正常生產經營，本次處罰金額將計入2020年當期損益，不會對公司及嘉聯支付經營業績造成重大影響。
不過，嘉聯支付很快又被開了罰單。2020年10月，嘉聯支付再次因違反銀行卡收單業務相關法律規定，被央行濟南分行給予警告，并處以24萬元罰款。
2021年4月7日，新國都在財報中披露，嘉聯支付已按時足額繳納罰款，針對前述處罰問題，嘉聯支付已制定了專項工作方案，該方案對客戶身份盡職調查、客戶風險評級、風險控制措施、系統功能管理等方面提出了更明確的優化意見，并強調專人專崗、責任到人的工作機制。嘉聯支付已按要求完成相關整改措施，并向央行匯報了整改情況。
盡管自稱罰單對業績不會造成重大影響，但從財報來看，2020年嘉聯支付凈利潤數據并不如意。數據顯示，2020年嘉聯支付實現營收17.04億元，相較2019年17.35億元同比下降1.79%，凈利潤1.66億元，相較2019年的2.44億元，同比下降32.97%。
針對業績下滑問題，北京商報記者同樣向嘉聯支付方面發去采訪，但截至發稿未收到回復。
新國都在財報中披露稱，截至2020年底，嘉聯支付全國分公司員工總人數增至499人，報告期內，嘉聯支付全年累計處理交易流水約1.22萬億元，同比增長12.78%；營業收入同比上年略有下降約1.79%，主要是由于受疫情影響以及手續費補貼等減免活動。
在支付行業資深分析師王蓬博看來，嘉聯支付凈利潤下降，一方面是受到疫情的影響，以及機構在線下加大了對商戶的補貼，另一方面也離不開2020年嘉聯支付近千萬元罰單的拖累。
金融科技專家蘇筱芮則表示，嘉聯支付業績下滑是第三方支付行業產生分化表現的一個縮影，一方面，疫情等黑天鵝因素影響使線下收單業務產生縮量；另一方面，品牌聲譽的下滑也會使其業務遭到拖累。
亟待加強合規建設
事實上，除了拖欠分潤、收單違規、反洗錢不力等問題外，還有多位消費者頻頻投訴嘉聯支付業務員欺蠻營銷不退押金，或冒充銀行工作人員辦理信用卡推銷POS機等情況，對此情況，北京商報記者嘗試向嘉聯支付求證，但同樣未獲得回應。
在分析人士看來，嘉聯支付后續展業，仍有多個難題待解。
正如蘇筱芮指出，多個跡象表明嘉聯支付的管理機制存在缺陷，在金融消費者權益保護工作方面尚不到位。業務員不當推銷侵害消費者權益，既能夠說明嘉聯支付的合規工作存有疏漏，也會影響市場信心與公司口碑，并不利于公司的長期發展。
王蓬博則稱，嘉聯支付在業務合規上存在的問題實際上也是目前收單行業存在的通病，主要表現在合規制度不完善、特約商戶落實不到位以及風控水平薄弱等，其中，商戶身份識別、移動POS機布放、收單交易信息識別發送等，都是線下收單機構經常存在的重點問題。在王蓬博看來，嘉聯支付后續需加強展業合規建設。
蘇筱芮則進一步建議，嘉聯支付應當以合規為本，從源頭建立起完善的管理制度、強化內控管理，對照監管開出的罰單查漏補缺，認真傾聽與處理金融消費者的各類訴求，對于業務員、代理商等實施明確的獎懲機制。
北京商報記者 岳品瑜 劉四紅
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