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pos機商戶協議書
作者/郭燦炎律師
【案情簡介】
2013年9月16日，A支付公司（甲方）與朱某（乙方）共同簽訂《合作伙伴協議》。協議約定，乙方接受甲方委托，為甲方代辦銀行卡收單商戶拓展、商戶服務及會生活營銷業務，甲方按該協議規定向乙方支付傭金。甲方負責收單商戶的入網審核、協議簽署、交易支付、資金清算、賬戶核算處理等工作。同時，甲方應及時審核乙方推薦商戶的POS收單業務申請，審核通過后應及時為該商戶提供POS收單服務。乙方承擔簽約商戶的POS收單運營維護服務，包括但不限于機具提供、裝機、巡檢、換紙、商戶培訓、售后服務與咨詢、調單及風險事件及時響應等相關內容。乙方在開展收單商戶拓展、商戶服務及會生活營銷業務時，嚴格遵守監管機構的相關法律法規及甲方制定的各項管理制度。
同年，A支付公司形成一份該公司的合作伙伴管理辦法。根據該文件記載：“存在如下情況之一的，甲方有權從乙方傭金及保證金中扣除1000-5000元/戶（次）的罰金。提供虛假的商戶資料申請開通；拓展的商戶被查明提供洗錢、套現、從事受理偽卡/盜卡服務。出現下列情況之一情節惡劣的，甲方有權采取暫停乙方傭金、暫停其新商戶入網等措施。乙方保證金及當期傭金無法彌補甲方及受害方損失的，甲方有權向乙方追償。由乙方主觀原因造成違規行為的或違規行為屢查屢犯的，包括但不限于乙方故意、惡意違規操作以及默許、縱容、教唆商戶提供虛假資料、瞞報事實，形成惡劣影響的……?！?/p>
經朱某拓展海某酒店、順某租賃、金某租賃三家個體工商戶擬作為特約商戶。根據A支付公司特約商戶開具資質材料清單要求，朱某在相關材料上簽署“親臨親訪”及本人姓名后提交A支付公司。A支付公司分別與三家個體工商戶簽署了特約商戶合作協議。后查出，三個商戶存在偽造營業執照、提供虛假資質材料行為，并在進行刷卡交易過程中實施了特定行為，導致發卡行機構通過中國銀聯差錯處理系統提交退單交易，并完成清算。A支付公司因此遭受1490376.82元的退單損失。A支付公司以雙方合作中朱某涉嫌商戶虛假申請、未嚴格審核商戶資質等向法院提起訴訟，要求朱某承擔損失賠償責任。朱某則反訴A支付公司要求其支付傭金158402.39元。
【判決結果】
一、原告（反訴被告）A支付公司向被告（反訴原告）朱某支付傭金158402.39元；
二、駁回原告（反訴被告）A支付公司的訴訟請求。
【律師解讀】
一、特約商戶審核入網時，對支付公司有哪些特殊要求？
根據《銀行卡收單業務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號）第十條規定，收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標準，明確資質審核權限。負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員不得兼崗。第三十五條規定，收單機構應當自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。第三十六條規定，收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。《銀行業金融機構銀行卡收單業務管理指引》第十二條規定，收單機構應安排專人專崗負責特約商戶風險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。
由此可見，兩條特殊要求：負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員不得兼崗，作為商戶資質審核的核心支付業務不得外包。究其原因，為避免職責沖突，支付公司應當獨立審核特約商戶資質，且審核人員與市場拓展人員不能為同一人。如支付公司作為收單主體業務外包時，特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心業務不得外包，且針對外包的非核心業務，其管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。
二、法院為何駁回A支付公司的訴訟請求？
朱某作為A支付公司實際上的業務拓展員，按照相關規定其不應當履行特約商戶申請入網資質審核的業務。A支付公司讓朱某履行資質審核，并且據此要求朱某賠償其損失，違反了法律的強制性規定。其次，A支付公司怠于履行自身職責，未嚴格履行“了解客戶”的職責，將對入網商戶資質審核的核心支付業務外包給市場拓展的朱某負責，屬于嚴重違規。因此，作為收單機構的A支付公司存在重大過錯，法院判決不由朱某對A支付公司的損失承擔責任。
三、A支付公司有什么維權途徑？
A支付公司的經濟損失，其直接侵害人是參與交易的持卡人和商戶，直接受害人是發卡行，A支付公司作為支付的中間環節為發卡行墊付資金。實質業務交易參與方為持卡人和商戶，代理商不實質參與業務。因此，A支付公司應當向持卡人和商戶主張損失賠償責任。
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