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京東白條可以在商家的pos機用嗎
【中泰非銀本周提示】本周,京東金融宣布“京東白條”與銀行合作的“白條閃付”正式上線,即京東白條閃付通過手機中的芯片,把白條的的信用額度當信用卡用,實現刷手機消費。我們認為,互聯網巨頭與傳統銀行,在支付這一金融入口的爭奪愈演愈烈的背后,本質是對長尾用戶的爭奪,用戶爭奪的背后更是對行業經營現金流的圈存。京東的消費金融創新值得我們持續關注,京東此番“白條閃付”區別于支付寶和微信支付的交點在于,通過閃付將資金進出落腳點聚焦于京東體系內的“白條”,將獲取白條分期帶來的手續費和利息收入,對信用卡業務收入蛋糕的爭奪更為徹底,而支付寶和微信支付的落腳點還是銀行借記卡或信用卡。京東通過與銀行合作,由銀行完成對客戶身份真實性核驗及開戶授權,連接“白條”為擁有該賬戶的個人消費者為其提供消費貸款,此次合作京東實現了在保持原有的白條消費金融功能的主體上,與銀行所擁有的線下用戶、場景和渠道之間的一種對接。據我們觀察,京東金融自2015年12月央行推出的銀行賬戶分類管理制度后,逐步加深與銀行的合作,作為傳統金融與金融科技融合的產物,“白條閃付”一舉打通了線上、線下金融消費場景,成為業內踐行“+互聯網”的創舉產品,我們認為此次合作的成功,有望促使京東金融進一步通過此類后端的標準化技術能力的合作和輸出,把握銀行信貸未來幾年消費金融和個人信用貸款的發展機遇,在銀行商業化大背景下大力開展合作,借助銀行渠道打通白條的線下場景之路,促使白條在移動消費金融對人們衣、食、住、行等多種類型的消費需求的用戶粘性增大,業績增厚可期。
我們認為,“支付”作為金融的“起點”和“終點”,對于銀行等金融機構的商業模式中的意義不僅在于收費,更為重要的,是對于“行業(商戶、客戶)”的粘性以及進一步的“沉淀資金”和“客戶其他金融需求”的把握能力;對于產業,支付作為擁抱“互聯網金融”、“消費金融”的入口,最重要意義在于“圈存客戶”,獲的客戶粘性之后更進一步,“圈存資金”。建議持續關注附著于支付產業鏈(POS、條碼支付外設等)上的投資標的將形成投資機會,建議關注證通電子(002197.SZ)、新大陸(000997.SZ)、新國都(300130.SZ)。
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