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1、江蘇安裝pos機
江蘇安裝pos機
近日，沭陽警方成功搗毀2個非法經營——代還代刷信用卡犯罪窩點，抓獲犯罪嫌疑人5名，現場扣押pos機8臺、信用卡900余張。
↑↑現場查扣的信用卡及POS機
案情回顧
2020年以來，犯罪嫌疑人王某某雇傭尤某某、丁某某等4名工作人員在沭陽縣黃金海岸、蘇州花園等人員密集小區租用門面房，以開設“彩票店”、“房產中介”為幌子，利用POS機的自動匹配跳轉商戶功能，虛構交易信息，將其代他人償還的款項回流至自己控制的銀行卡中，來實現延長他人信用卡透支期限、幫助恢復信用額度，并從中收取持卡人手續費，非法從事信用卡代刷代還業務，涉案金額3億余元。
↑↑查獲現場
目前，犯罪嫌疑人王某某等5人已被公安機關依法采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。
什么是“養卡”？
信用卡代還款（俗稱：養卡），是指在信用卡持卡人透支信用額度后，在無力償還或為提高信用額度的情況下，行為人先行墊資替持卡人歸還到期透支款，再利用POS機以虛構交易等方式取回墊資款，從而達到恢復持卡人信用額度、延長透支期限的目的。
本案中，主犯王某某在未經批準情況下，擅自從事信用卡代還款業務，屬于非法從事資金支付結算業務，涉案金額巨大，情節特別嚴重，已涉嫌非法經營犯罪。
尤某某等4名工作人員，明知王某某從事信用卡代還業務，仍然為其工作，并提供銀行卡幫助客戶辦理代還信用卡業務，構成非法經營共犯。
而對于持卡人來說，信用卡的頻繁代還時刻處于銀行的監測中，隨時有被降額封卡、影響個人征信的風險。同時，持卡人找他人代還，還需提供身份證、信用卡信息甚至CVV密碼等核心資料，如上述信息被平臺倒賣，持卡人將可能卷入詐騙、洗錢等違法犯罪。
法律指引
01
《支付結算辦法》第六條：銀行是支付結算和資金清算的中介機構。未經中國人民銀行批準的非銀行金融機構和其他單位不得作為中介機構經營支付結算業務。
02
《中華人民共和國刑法》第二百二十五條：非法經營犯罪，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
03
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應該依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金額機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金額機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應該認定為“情節特別嚴重”。
“信用卡養卡”
屬于擾亂金融市場秩序行為
以此牟利屬于非法經營
沭陽警方提醒大家
養成正確的信用卡消費習慣
切莫違規“養卡”
否則等待你的將是法律的嚴懲
來源：沭陽公安
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