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光大pos機用戶數據資源
面對互聯網金融的沖擊和裹挾，傳統金融還有更好的未來嗎？悲觀者認為，傳統金融將日漸衰落；而樂觀者則認為，傳統金融與互聯網金融是共榮共生的，兩者之間不是敵對關系，后者是前者有益的補充。同時，傳統金融承擔著國家金融的使命，而且并不缺少創新基因。
果粉的“支付派”
正是在這種語境下，中國光大銀行信用卡中心（以下簡稱光大信用卡）以蘋果支付（ApplePay）正式登陸中國為契機，以傳統金融的技術創新、服務創新和產品創新基因為先導，成為首批支持ApplePay服務的銀行，在業內率先掀起一場技術革命。
為什么是光大信用卡成為首批支持ApplePay服務的銀行？
“光大信用卡始終堅持以客戶為中心的理念，致力于推動金融創新產業的發展。我們希望為持卡人提供便捷安全的支付工具，相信通過ApplePay的推出，會帶給他們不一樣的感受。”光大信用卡負責人說。
據介紹，從安全性而言，ApplePay在使用過程中不會泄露卡片的詳細信息，實際的卡號也不會存儲在用戶的設備上，而是分配一個獨有的“設備賬戶號碼”，該號碼經過加密存儲在專用安全芯片SecureElement中。每筆交易通過特定的動態安全碼完成付款。只有用戶本人才能完成的支付方式，使支付過程始終安全、私密。
在使用過程中，ApplePay支持線上、線下支付，只需“一鍵完成”，不再需要輸入信用卡信息，輕松完成支付。
消費者開始使用ApplePay，將iTunes賬戶里關聯一張卡片。如果要添加多張卡片，用iSight攝像頭拍照即可。線上支付過程中，通過TouchID，用戶可以憑指紋來輕松確認支付。
如果消費者選擇線下支付，只需將iphone或AppleWatch靠近支持銀聯云閃付的POS終端機，用TouchID指紋即可完成支付操作。這款ApplePay為消費者提供了諸多方便的背后，是光大信用卡整合資源+技術驅動的典型案例。
有業內人士評價說，金融創新未必是前無古人的新產品和新技術，而是基于整合平臺，與第三方共贏的背景下，用技術創新驅動產品，并推動行業的發展，這種“落地”的活兒，是一種務實的表現，而非概念和虛無的東西。
快捷的云閃付
ApplePay引發的尖叫余音未消，光大信用卡聯手中國銀行推出了云閃付業務。
據悉，光大信用卡云閃付業務是以智能手機為基礎，基于HCE（“HostedCardEmulation”，主機卡模擬）技術實現的一款移動支付業務。這是光大信用卡基于移動互聯網云端技術實現的全新移動支付業務。
云閃付業務的主要特點是開通方便、支付快捷方便、交易安全。光大信用卡用戶只需登陸光大信用卡APP便可開通云閃付業務，不需要網絡環境即可隨時隨地，快速地安全地進行消費。
便捷是云閃付業務的一大賣點。開通云閃付業務的光大信用卡用戶在購物結算時，不需要“解鎖手機、登錄APP”或“拿出信用卡、刷卡結算”，只需點亮手機屏幕再靠近POS終端的“閃付”標識，輸入光大銀行實體卡的密碼，即實現“刷手機”快速支付。
云閃付的資金結算均是透支光大銀行實體卡的信用額度，即云卡所有交易計入開通時用的銀行實體卡賬戶，入賬和息費計算、還款等規則均與信用卡相同。
在支付工具方面，光大信用卡客戶使用開通NFC功能的安卓系統4.4以上版本的手機，登錄“光大信用卡”APP便可開通云閃付業務，即用名下一張帶有銀聯標識的信用卡申請一張銀行實體卡的“替身卡”，即云卡。在進行POS消費時只需點亮手機屏幕，將手機靠近POS終端的閃付標識，并輸入銀行實體卡的密碼即可完成支付。
另據介紹，中國光大信用卡云閃付業務采用“虛擬卡+云端驗證+支付密碼”的安全措施，能有效保障用戶的用卡安全。光大信用卡云閃付的推出，將線下消費帶入一個嶄新的模式，為客戶提供了全新的支付體驗。
大數據使命
其實，無論是技術還是服務創新，一個根本的宗旨是更好地回饋客戶。大數據時代，一切以數據來滿足并且創造消費者需求，這是共識。
互聯網+再次推高了大數據的應用范圍，互聯網+在金融行業的運用中，更要強調完善的風險管控體系。大數據的背后，其核心是技術驅動創新。
2015年，光大信用卡充分利用互聯網數據資源，積極搭建基于大數據的光大信用卡風險管理一體化平臺，探索覆蓋信用卡客戶全生命周期的大數據管理方案。
金融行業最重要的是風險管理和風險控制。光大信用卡利用第三方征信合作，在貸前方面，增加客戶評估維度，構建客戶360度全景視圖，實現客戶精準刻畫、全面評價和額度有效管理。
貸中方面，借助客戶網絡行為數據與關聯分析技術提高交易欺詐的識別度，實現客戶全面行為分析、實時交易偽冒偵測；貸后方面，引入互聯網數據修補客戶信息，降低逾期客戶的失聯率，有效提升催收效果。通過多管齊下，為信用卡業務風險管理構建起一道強有力的大數據信息屏障，引領了銀行業風險管理大數據運用的新方向。
大數據時代，需要精準把握客戶的需求偏好，需要針對大數據的研發提高決策能力。借助大數據，掀起一場技術革命，光大信用卡的技術創新不浮夸、不虛幻，用接地氣的活兒為消費者提供精準服務，這是光大信用卡的核心優勢。
（姜楠）
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