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網絡pos機支付平臺
現代人，誰也離不開支付。哪家支付機構能賣POS機、哪家電商平臺能賣“禮品卡”，都由一張支付牌照說了算。
近日，央行公布了首批支付牌照二次續展結果：首批27家機構里，支付寶、財付通（微信支付的主體）、拉卡拉等24家機構成功續展，“銀聯商務系”的3家申請中止續展審查。
從2011年央行發出首批牌照，到近日首批牌照二次續展結果公布，支付業的十年，很大一部分“微縮”在這些牌照的數量和業務類型變化中。
“銀聯商務系”這樣的大佬也會“退圈”？“央行年初發了新規，同一實際控制人不得控制兩個及以上支付機構，等業務整合完，這3張牌照也會被注銷?！睒I內人士對此分析稱。這是一個新案例，在此之前，支付機構“退圈”的主因多是業務違規或被同行合并。
目前持牌機構數量為232家，“退圈”的有39家，多是一些中小機構，這一數字還會增長。業內人士表示，支付牌照的減少意味著行業集中度上升，未來將繼續呈現強者愈強的態勢。誰是支付牌照中的香餑餑？互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單這三類業務資質相對含金量高，不過預付卡資質決定了電商平臺能不能發“禮品卡”，從近年攜程收購支付牌照等案例中，也可以看出預付卡資質的重要性。
39家機構“退圈”原因：實控人相同、業務違規、被合并
因為實控人相同，支付機構中止續牌有了新緣由。
根據央行最新公布的首批27家支付牌照二次續展結果，支付寶、財付通（微信支付的主體）、拉卡拉、隨行付、匯付等24家機構成功續展，廣州銀聯網絡、北京數字王府井、北京銀聯商務3家“銀聯商務系”機構申請中止續展審查。
在行政許可信息中，央行注釋3家機構中止續展的原因是“擬與其控股股東銀聯商務開展整合工作”。銀聯商務客服回應記者稱，中止審查期間還可以繼續開展業務，目前正在做相關業務合并遷移，能保證商戶正常后期運行。
實際上這種調整在行業預期內。今年年初，央行公布的《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》規定，同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機構10%以上股權，同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構。記者從工商信息查詢獲悉，廣州銀聯網絡、北京數字王府井、北京銀聯商務分別由銀聯商務持股100%、60%、75.5%。
“按照新規，等業務整合完，這3張牌照也會被注銷?！苯鹑跇I資深分析師王蓬博對貝殼財經記者表示。
根據央行官網披露，在此之前，支付機構“退圈”的已有39家，主因多是業務違規或被同行合并。如上海暢購因挪用客戶備付金造成資金風險敞口7.8億元，涉及超過5萬持卡人，2016年被注銷了支付牌照。
支付機構合并的案例也很多，包括海南海島一卡通被國付寶合并、溫州之民信息服務有限公司被開店寶（曾用名“點佰趣”）合并等。
支付牌照數量或還會減少
目前持牌機構數量為232家。記者采訪了解到，支付牌照數量或還會減少。
工商信息顯示，“銀聯商務系”直接或間接控股的不止前述3張支付牌照。例如深銀聯易辦事金融服務有限公司，由此次中止續牌的廣州銀聯網絡控股51%，前者牌照將在今年12月21日到期，依照新規也將被整合。
此外，持牌機構瑞祥商務的相關人士5月18日告訴記者，該公司承接另一支付機構上海大千商務后，兩家的業務資質還沒有合二為一，已向央行遞交材料。央行官網顯示，兩家目前仍各有一張牌照。按照之前支付機構合并的結果，牌照數將減去一張。
注銷牌照后，支付機構也會失去協會會員身份。一位接近支付清算協會人士告訴記者，央行注銷機構牌照后，協會就會取消機構會員資格?！暗灰欢ㄈ且驗榕普眨热玳L期不交會費、主動提出申請要求退會的（也會被取消）?！痹撊耸糠Q。
據統計，今年以來協會已累計取消了約10家第三方支付機構會員資格，上海大千商務在列。
在取消會員資格的機構中，有部分機構的業務受到質疑。據媒體報道，有用戶通過河北一卡通App充值100元公交卡，按照頁面提示進行操作后，100元不知所蹤。該產品所屬河北一卡通電子支付服務有限公司，今年已不再是支付清算協會會員，不過貝殼財經記者從央行官網查詢獲悉，該公司支付牌照還未到期。
對于為何“退會”及其影響，記者5月18日致電河北一卡通公司，接線人員表示會將問題轉給領導。截至發稿，記者未獲回復。
“每年我們接到的舉報都是以千為單位的，涉及資金結算糾紛、簽購單違規、套現跳碼等方面的比較多，其中一大部分轉銀聯處理?！鼻笆鼋咏鼌f會人士稱。
失去協會會員資格，會對支付機構造成什么影響？受訪人士認為，對一些業務類型少、規模也沒做大的小型機構而言，如果總被投訴甚至被取消會員資格，肯定會影響展業。
從牌照續展、會員管理等也可看出監管趨勢。前述機構人士對記者表示，近年從備付金集中存管，到加強POS機管理（防范用于洗錢），再到不得控股兩家及以上支付機構等規定，合規要求越來越高。
金融科技專家蘇筱芮稱，經過近幾年的洗牌過后，不少中小玩家由于經營、合規等原因逐步退出市場，支付牌照的減少意味著支付行業的集中度有所上升，未來支付行業將繼續呈現出強者愈強的態勢，中小機構需要尋求差異化、精細化的賽道來維持生存。
哪種牌照含金量高？
預付卡因關系到電商平臺能否賣“禮品卡”而搶手
“如果牌照越來越少，相當于準入門檻升高，那么它的價值一定越來越高?！蓖跖畈┍硎?，牌照價值還在于“增項”，指業務類型、業務可開展范圍以及已做出的規模等，例如拉卡拉、隨行付等在收單領域已經做到行業頭部，無疑牌照更具價值。
近年有很多機構嘗試給牌照價值加碼。如瑞祥商務承接大千商務的例子中，瑞祥商務目前僅獲準在江蘇省與安徽省開展預付卡發行與受理業務，如果完成對大千商務的合并，業務領域可拓展至上海。公開資料顯示，后者在上海擁有超1200家品牌商戶，受理終端超萬個。
不過也有“反例”，比如環迅支付、杉德支付等。這兩家機構本次雖同樣獲得續牌，但業務資質范圍縮水。記者對比發現，環迅支付（主體為迅付信息科技有限公司）僅被保留了江蘇等5省的銀行卡收單資質，其全國范圍內的互聯網支付、移動電話支付和固定電話支付業務資格被取消；杉德支付的銀行卡收單業務范圍被減去山西、廣東兩?。ú话ㄉ钲冢?/p>
“業務范圍縮小，肯定影響牌照價值?！蓖跖畈┱f。
業務資質范圍為何被縮減？貝殼財經記者5月18日撥打上述兩家公司電話，均未獲接聽。公開信息顯示，兩家機構都曾收到罰單。其中，環迅支付在2019年被罰沒5939萬元，一度刷新支付罰單紀錄；杉德支付也曾在2018年因違反支付業務規定收到千萬級罰單。
據不完全統計，在目前232張牌照中，同時具有預付卡發行與受理、互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單四類業務的僅有約10張，后三類業務類型含金量相對高。
含金量高的支付牌照可以賣到多高的價格？以2016年海立美達收購聯動優勢91.56％股權為例，聯動優勢的業務類型即互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單，業務范圍為全國，當時海立美達這筆交易斥資30.39億元，創下行業紀錄。
不過預付卡發行與受理資質也很重要。“如果有發行儲值卡的需求，就需要擁有預付卡資質，例如攜程就是因為此類原因申請支付牌照。”蘇筱芮對記者表示。公開報道顯示，2017年攜程曾在沒有支付牌照的情況下，發售以禮品卡為載體的預付卡，被律師實名舉報。
去年攜程通過收購間接控制了擁有支付牌照的上海東方匯融，后者的業務類型即包括互聯網支付（全國范圍）、預付卡發行與受理（上海市范圍）。
新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 李薇佳 校對 李銘
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