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建行pos機刷卡額度限制
正準備貸款買房的小張，最近要付首付款，但手頭上的現金不足，他原本想申辦一張信用卡，來支付一部分資金，沒想到，卻收到銀行限制信用卡資金用途的消息。
“信用卡新規出臺后，信用卡業務面臨的拓新客需要更加的精細化運營，比如精準定位客群，深研客群行為，匹配最合適的卡產品、獲客渠道（選擇線上還是線下）和風控模型，才能獲得活躍的優質客戶?！毙庞每ㄐ袠I資深專家葛亮對記者表示。
細化管控措施日前，銀保監會、央行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》指出，銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。
各家銀行紛紛響應，規范信用卡資金流向。近日，建設銀行信用卡中心發布《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》，規定信用卡資金不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域。
“若使用該行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關措施。”建設銀行在公告中強調。
相比監管規定，建設銀行信用卡中心對限制信用卡資金流入的領域更為細致。其中，房地產領域是大頭，建行公告要求，不得在房地產類商戶進行交易、不得在境內房產稅費類商戶進行交易、在境內物業、分時用房類商戶交易，按客戶實施管控：單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額不得超過5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過10萬元人民幣。
除此以外，不得在投資理財類商戶進行交易、在境內人身保險類商戶的日累計交易金額不得超過10萬元人民幣、不得在境內煙草經營類商戶使用、在境內納稅類商戶的日累計交易金額不得超過10萬元人民幣、在境內其他批發商、建筑裝飾材料批發的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。
此前，民生銀行信用卡曾發布公告稱，于2022年3月31日起，陸續將通寶白領、隨借金、現金分期、全民樂分期-現金分期業務分批次納入民生銀行信用卡現金分期受控金額，對受控金額進行資金用途管理。
今年3月，中國銀行信用卡表示，持卡人不得出租、出借、出售個人信用卡，或轉賣、購買信用卡及賬戶信息；不得用于賭博、電信詐騙、購買非法虛擬貨幣等；不得通過虛假交易、非法工具等手段套取現金或積分，不得用于開展非法代購等惡意套利行為；不得用于房地產、證券、基金、理財、其他權益投資及生產經營等監管禁止領域。
葛亮對《國際金融報》記者表示：“信用卡新規出臺后，各家銀行都要遵循監管要求進行整改，諸如無序發卡、分期不明示等現象會有所改善，以后銀行信用卡業務會進入比拼運營效率的時代。”
信用卡業務受影響受疫情等因素擾動，持卡人使用信用卡的意愿大幅下降，這對信用卡業務會有怎樣的影響？
“在今年疫情的影響下，從內部經營來看，深耕線下渠道的信用卡中心受影響較大，但互聯網獲客轉型較成功，如興業、廣發銀行等信用卡受影響程度不算特別嚴重，但整體來看，規模發展趨勢放緩是共識?！备鹆帘硎?。
從外部環境來看，居民對未來的不確定性感到擔憂，不負債、少負債、多儲蓄成為應對不確定性的重要手段。“今年信用卡交易額這個指標將受到明顯抑制，各家銀行信用卡在交易規模轉化分期過程中會有所分化，錨定轉化率指標作為核心經營目標的銀行將跑在前面?！备鹆帘硎?。
招商銀行一季報顯示，新生成不良貸款同比增加近16億元，主要是受逾期認定時點調整政策、執行逾期60天以上下調不良政策并疊加疫情影響導致。信用卡貸款雖然受疫情影響，在個別時點上出現增長放緩，不過，招行相關人士在第一季度業績交流會上稱，從日均增長來看，信用卡貸款的貢獻還是比較大的，支撐資產收益率有比較好的表現。
招行副行長朱江濤預測，受疫情影響，預計信用卡不良生成最高點在8月，次高點在5月。不過，他預計今年信用卡總體不良生成整體會低于2020年。
中信證券首席經濟學家明明表示，考慮到疫情對經濟尤其是中小企業的負面沖擊，預計消費金融不良率會有所上升，但由于2020年的經驗已經使得許多信用中介提高了審核門檻，因此預計不良率上升幅度可控。在未來，此類機構一方面在拓展客源的同時，要加強信貸投放資質審核，另一方面對于已經出現的不良資產，可以采取差異化催收、不良資產證券化等方式減小損失。
本文源自國際金融報
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