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個人用pos機如何賺錢
2017年,工商銀行、招商銀行、建設銀行三家的累計發卡張數進入“億級”卡量俱樂部,工行、民生銀行發卡增幅翻了一倍以上,而且這一強勁勢頭未減,2018年一季度全國信用卡累計發卡6.12億張,相比2017年末的5.88億張增4.08%,人均持卡量、授信額度分別為0.44張、2.12萬元,均是2012年的兩倍以上。
僅就披露數據來看,全國性銀行,2018上半年新增卡量已超9000萬張,中國銀行雖未公布具體數字,但根據歷年數據及行業情況判斷應在百萬級別,因此上半年僅上市的全國性銀行新增發卡就已突破億張,信用卡行業持續保持高速發展。
信用卡現在已經十分貼入生活了,倘若用得好,你甚至可以將其作為財務管理工具,還可以利用信用卡免息期以及各種優惠活動來達到省錢的目的。但如果信用卡使用不當,便會增大你資金利用的成本。
相信大部分卡友剛剛辦卡的時候,內心都會暗自竊喜。突然有個銀行肯把一大筆錢借給你揮霍,還提供免息期,并且辦卡送禮、刷卡返現。無論是辦卡還是用卡,福利真的不要太多。
但天下沒有免費的午餐,作為商業機構的銀行,為何愿意如此大方地拿一筆錢給你花?它們究竟是如何通過信用卡賺錢的?
刷卡手續費
信用卡和POS機的普及讓不少消費者養成了“一卡在手,隨意買”的習慣。不過很多人可能不知道,刷卡消費可是要給手續費的。當你在刷卡買買買的時候,這部分的錢一直是商家在承擔的。
從持卡人那里得到的利潤只是銀行信用卡業務利潤的一部分,刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機刷卡,商家需要按消費額的百分比支付給發卡銀行一定的費用。在96費改之前,銀行卡刷卡交易的手續費分成是7:2:1,也就是銀卡只要發了卡,消費者只要刷卡,在交易手續費里(向商戶索?。├?,銀行要躺著賺7成,而鋪設POS的代理和收單機構才只有2成,在96費改之后,刷卡手續費進行了市場化,銀行和銀聯收取固定的交易比例,但由于市場競爭過于紅海,整個線下,收單機構的收益還是相對發卡銀行較低,發卡銀行還是要收取0.38-0.48%,占整個交易手續費的三分之二這么看下來,你就知道了為啥銀行嚴控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。
分期手續費
信用卡賬單金額較高,一時間難以全額還款,為了避免產生高昂的利息,你可能會想到辦理信用卡賬單分期業務。信用卡分期,在很多時候幫了持卡人的大忙,解決了一時資金緊張的問題。
目前信用卡的使用群體更多的是追求時尚前衛的年輕人,舍得花未來的錢辦現在的事,比如分期付款買個蘋果手機,分期手續費也給銀行帶來了巨大的收益。
銀行分期采用等額本息還款方式,但是,每個月都在給銀行還款,本金已經慢慢少了,但是還款的手續費每個月都相同,是一直不變的,這樣算下來綜合年化率是非常高的。
提前還款也要繳納手續費
看到這里,明白過來的持卡人想,既然分期還款有手續費,就提前把所欠尾款都還了吧。即使這樣,也不表示剩下的手續費不用交了。對于提前還款的手續費收取問題,不同的銀行規定不同。例如有的銀行在分期付款的第一個月就一次把所有手續費都扣光,有的銀行如果是提前還款,就不用再繳納剩余月份的手續費。但不少銀行,即使提前還款,也要將剩余月份的手續費交齊。
利息
在信用卡最后還款日之前全額還款,就沒有任何利息。
如果只是還款金額超過最低額,但有沒有全額還款,就需要支付利息了。各家銀行收取利息的本金不一樣,但肯定的是所有銀行都會產生利息,一般利息是按本金的0.05%/天收取,日計息月復利。在用卡一族中,大概有一半人選擇的是最低還款額還款方式,銀行真是躺著賺錢。
信用卡卡年費
一般情況下,在辦理信用卡時,工作人員都會告訴持卡人,信用卡首年年費免收,之后每年消費N次,就不需要交年費了。需要注意的是,不少銀行的刷卡次數是指超市、商場等實體商戶刷卡,信用卡網絡支付并不計入刷卡次數。一些網友并不知道這其中的貓膩,誤以為網絡支付會計入刷卡次數,從而導致每年都要交年費的情況出現。
還有一些信用卡打著“終身免年費”旗號吸引消費者,但這些免費是有條件的,不少需要收取“入伙費”、“增值服務費”后才能終身免年費。一些高端卡片的年費,一般要大白金起步,年費數千數萬都有,這些對銀行來說都是利潤。
其他收費項目
銀行其他的收費項目非常多,但是不屬于大額收入,比如短信通知費、掛失費、換卡費、超限費、外幣兌換手續費、工本費等等數十項之多。
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