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1、美金pos機洗錢
美金pos機洗錢
如現今“反洗錢”日漸成為國際銀行業最重要的合規話題之一，大型跨國金融機構面對日益嚴峻的監管壓力，對反洗錢的重視和投入不斷增加。過去幾年，歐美監管機構多次對違規跨國銀行痛下殺手，罰金數字屢創新高。
2012年，渣打銀行被紐約州金融服務局指控幫助伊朗洗錢，在十年間為伊朗客戶隱藏了大約6萬宗交易，收取數以億計美元的費用。渣打銀行向該機構繳納3.4億美元以達成和解。
2012年，美國參議院常設調查小組委員會發布報告，指控匯豐銀行墨西哥分行和美國分行沒有遵守反洗錢法，一些員工偽造交易記錄，導致匯豐墨西哥分行幾乎淪為販毒集團的幫兇。該年12月，匯豐銀行支付19.21億美元的創紀錄罰款。
2014年，美國聯邦及紐約州政府對法國巴黎銀行（BNP Paribas）提起刑事訴訟，指控這家法國銀行故意偽造記錄、為古巴、伊朗及蘇丹等美國制裁國家轉移了數十億美元的資金。BNP同意認罪并繳納了89億美元的罰金。
究竟何為“洗錢”？外匯交易如何為洗錢提供沃土？今天我們就來扒一下這個話題。
“洗錢”是什么
洗錢（Money Laundering）是指將毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等多種犯罪行為的非法所得，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
“洗錢”一詞源于上個世紀20年代，美國芝加哥黑手黨一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店。每天晚上結算當天洗衣收入時，他將非法所得贓款加入其中，再向稅務局申報納稅，稅后收入就全部變成他的合法收入。
“洗錢”步驟
洗錢的過程通常分為三個階段，即存放、分層和整合。
1.存放(Placement)：將犯罪收益放進金融體系內。
2.分層(Layering)：通過多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。例如從現金換成支票、貴金屬、股票、保險儲蓄、物業等。
3.整合(Integration)：經過多重掩飾后，將洗白后的財產如合法財產般融入經濟體系。 以上三個階段經?；ハ嘀丿B，反復出現，增加了追查非法收益及其來源的困難度。
“洗錢”方式
常用的洗錢方式包括以下幾種：
1. 用現金走私來轉移 由本人夾帶在行李中直接攜帶出境，這種方式較為簡單，費用低，但同時可走私的數額較為有限，風險也比較大。
此外還有通過某些代理機構（主要是地下錢莊）利用一些專門跑腿的“水客”以“螞蟻搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在邊境口岸來回走私現金，偷運過境后再以貨幣兌換點名義存入銀行戶頭。這種方式雖然手續比較麻煩而且還要交給地下錢莊一定的費用，但風險較小，很難追查。
2. 地下錢莊
所謂的“地下錢莊”洗錢，一般包括兩類業務，一是換匯，即境內人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內換成人民幣；另一種是“洗黑錢”，即一些無法交代來源的資金，通過賬戶倒轉，變成合法合規的收入，資金不一定跨境。
3. 虛假貿易
通過貿易洗錢的方式通常有少報出口、多報進口；進口預付貨款、出口延期收匯等。 以少報出口、多報進口的方式為例，具體操作方法是進口時報高進口設備或原材料的價格，然后從國外供貨商手中索取回扣、分贓款，并將非法所得留存境外；出口時則大幅壓低出口商品價格，或采用發票金額遠低于實際交易額的花招，將貨款差額由國外進口商存入出口商在境外的賬戶。
4. 境外投資
此類資金轉移通常以企業正常海外投資的形式轉往國外。資金性質的改變發生在境外，在境外被非法占有或挪作他用。采用此種手法轉移資金的多為大型企業高管人員或某項具體業務的負責人員。
此外，近年來藝術品投資等另類投資火爆，實際上也成為洗黑錢的途徑。據知情人士介紹，一些高價競投境外流失國寶藝術品、但最終不成交的交易，也涉及洗錢的貓膩。
5. 利用信用卡
洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費或提現來實現資金向境外轉移，其中賭場、奢侈品、古董是最佳場所。顧客可以在賭場、珠寶店等地刷卡，購買價值達幾十萬人民幣的金飾，然后再迅速轉手賣給珠寶店，換取現金，通過這種購物方式的轉換，黑錢的渠道馬上變得正當。
外匯交易如何被用于“洗錢”
一般來說，不法分子可以通過兩種外匯交易方式來實施洗錢。
第一種為境內直接交易形式，不法分子通過在國內外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價。例如，2015年10月9日，溫州市公安局根據前期掌握的線索，組織警力開展集中收網行動，在某銀行門口的非法買賣外匯交易點，一舉抓獲正在從事外幣交易的戴某等9人，現場查扣人民幣280余萬元，歐元31萬余元。
經查，戴某等人低價向外匯持有客戶購買外匯，并高價轉手倒賣從中牟利。通過對有關人員涉案銀行賬戶交易情況統計發現，該團伙涉嫌非法買賣外匯總金額達人民幣50余億元。
第二種為境內外“對敲”方式，不法分子使用地下錢莊的境內賬戶接受人民幣資金，同時按照匯率折算后通過境外賬戶支付外匯，從中賺取匯差。
例如，2014年9月，中國人民銀行反洗錢部門向公安部經偵局移送一條線索，反映浙江省一些公司賬戶存在大額資金跨境轉移的可疑情況，金額巨大，符合地下錢莊的特征。公安部將該案列為督辦案件，移交金華市公安局偵辦，代號“9·16”專案。
經查，犯罪團伙從香港的銀行直接購匯或以略高于國家牌價的匯率從市場收購外匯，加價后出售給他人，從中賺取利差。為了逃避國家監管，犯罪團伙在境內注冊大量空殼公司，并在銀行開設公司賬戶和個人賬戶，為巨額人民幣的拆分流轉做掩護。
與此同時，犯罪團伙在香港注冊成立境外公司，在內地開設NRA、OSA賬戶，并在香港匯豐等銀行開設境外公司賬戶，用于接收、儲存、轉賣外匯。通過這些境內和境外成立的公司及相關銀行賬戶作資金“對敲”交易，涉案金額達數千億元。
小結
隨著高科技的發展，洗錢方式日趨多樣化。因此，銀行應建立完善的反洗錢機制，充分評估洗錢風險，謹慎完成客戶識別程序，加強盡職調查，并有效地對所有交易進行監控，及時發現可疑交易。
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