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資產配置最大的優勢是防御風險，而不是增強收益，因此我們在做組合時都是以投資者的風險偏好為基礎的，而風險偏好恰恰決定了投資收益的區間。收益和風險是呈正相關的，如果只想承受著小風險，卻幻想著高收益，那么，存有這樣投機心態的投資者是難以在市場上走長遠的。
有研究數據表明，正常情況下投資者的風險承受應該是在20%左右，預期收益應該是在12%左右的樣子。然而，大部分人其實心理預期上是相反的，想承受10%的風險，追求20%的利潤。有這樣心理的投資者不在少數，但是過高的收益預期會帶你走向歪路。
一、投資者風險偏好
一般來講，我們把投資者的風險偏好分為五個等級，分別是保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型。
注：大類資產配置比例僅僅是據歷史經驗得來的大致范圍，會有一定幅度的調整，不代表現在所處市場的配置。
二、風險最低的品種——“貨基”的收益率
在2014年的時候貨幣基金的收益普遍達到了4%-5%。自2018年以來，貨幣基金的收益呈下降趨勢，目前已經下降到了2.5%左右。這是市場流動性寬裕所致，貨幣基金投資的標的國債、國開債、商業存單利率等都呈下滑趨勢。
數據區間：2014.3.31~2019.06.06
三、風險與收益并存
我國是新興市場，波動率較大，相應的，機會也較多，但從單個年份來看，投資的風險也是非常大的。我們可以大致看到：貨基和債基的合計投資比例大于80%的這類保守型投資者，很難獲得超過8%的年化收益。
如果你想獲得16%的收益，就要有接受一年損失23%的承受力，不要有僥幸心理，想著萬一今年只賺不賠呢。如果害怕損失，那么只能選風險相對較小的組合，但是能獲得的收益也會相應減少。
因此，如果你的收益沒有達到預期，那么你就需要考慮自己的風險與收益是否匹配了，收益預期是否高的離譜，然后相應地做出調整（要么降低你的收益預期，要么提升自己的風險偏好、從而購買更高風險的組合）。
數據區間：2004.01.01—2018.12.31
注：配置不是每年再平衡的。
總的來看，過高的收益預期是不可取的，投資者應該把自己的收益預期控制在符合自己風險偏好的范圍內，盡可能的通過資產配置，在自己所屬的風險偏好范圍內，獲取稍高于平均水平的超額收益，這樣才算是一個理性的投資者。長此以往，組合也才能發揮出復利的真正威力。
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