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拉卡拉pos機費用是多少
文：王倩
ID：BMR2004
日前，拉卡拉（300773.SZ）發布2021年第一季度財報。2021年一季度，拉卡拉實現營收15.84億元，同比增長49.95％；歸母凈利潤2.31億元，同比增長37.51％。自2019年上市后，拉卡拉連續9個季度實現凈利潤同比增長。
但亮眼的財報，并沒有拉動拉卡拉的股票價格，時至近日，拉卡拉的股票一直徘徊在33元/股上下，較高點時的84.5元/股已經跌去一半。
營收和凈利潤雙增長的拉卡拉，為何股價卻上不去？
營收口徑三連變
作為曾經的收單巨頭，拉卡拉近幾年的業績并不穩定。
歷年財報顯示，2018年實現了56.79億元營收。2019年、2020年拉卡拉的營收分別為 48.99億元、55.57億元。雖然2020年扭轉了2019年營收下滑態勢，但并未超越2018年的高點。
從營收增速來看，2018年至2020年，拉卡拉的營收增速分別為103.91%、-13.73%和13.43%。與此同時，拉卡拉的毛利率持續下滑，2016年到2020年，公司毛利率分別為72.23%、55.40%、44.85%、44.43%、40.92%。2021年一季度，拉卡拉毛利率降至33.58%，較2020年同期下降9.48個百分點。
不穩定的業績與拉卡拉近3年連續變更營收渠道不無關系。
2018年拉卡拉的營業收入構成主要包括收單、個人支付和硬件銷售及服務三部分；2019年其營業收入變成支付業務、商戶經營業務、其他；2020年，其營業收入又變成支付業務、科技服務、其他。
只是無論營業收入如何變化，支付業務仍然是拉卡拉的基本盤。2020年，拉卡拉實現收入55.57億元，同比增長13.43％。其中支付業務收入46.65億元，同比增長7.34%，占總營收84%。值得注意的是，2018年到2020年，拉卡拉支付業務收入分別為52.20億元、43.46億元、46.65億元，2019年支付業務收入同比下滑16.74%。
支付業務如同總營收一樣，2019年出現下滑， 2020年有所回升，但未超過2018年的高點。
終止關聯交易
拉卡拉的糾結，不僅僅表現在對營業構成的三年三變，還體現在對網貸金融業務的不甘。
2021年3月底，拉卡拉發布公告，終止了對廣州眾贏維融智能科技有限公司（以下簡稱廣州眾贏）和深圳眾贏維融科技有限公司（以下簡稱深圳眾贏）的關聯交易，這一作價高達21億元的收購，最終還是終止了。
廣州眾贏和深圳眾贏承擔著拉卡拉金融小額貸款業務。在拉卡拉上市前夕，為了順利上市，順應監管要求，剝離了廣州眾贏和深圳眾贏。
早在2016年，拉卡拉第一次沖擊IPO時，就曾謀劃將拉卡拉拆分為拉卡拉支付和考拉科技兩家公司，拉卡拉支付承載拉卡拉的核心業務，即支付業務。而考拉科技則承擔拉卡拉的金融業務，廣州眾贏和深圳眾贏是考拉科技的核心資產。
公開資料顯示，廣州眾贏是廣州拉卡拉小貸的母公司，而廣州拉卡拉小貸主要承擔互聯網小額貸款業務，包括“易分期”“商戶貸”“小微抵押貸款”。深圳眾贏主要業務為銀行、消費金融公司、保險公司等持牌金融機構提供輸出，為其提供智能風控和反欺詐技術。
當初，拉卡拉剝離這部分金融業務，是為了減少金融業務的敏感性，降低上市風險。但是在拉卡拉上市之后，業績即出現下滑。于是在拉卡拉上市后的首次年報中，又提出擬通過收購方式整合并提升公司在金融科技領域的運營能力，欲將從事小貸及相關風控、反欺詐業務的廣州眾贏、深圳眾贏重新納入上市公司。
但是就在該年報發布第二天，拉卡拉便收到了深交所下發的關注函，要求說明此次收購是否存在監管套利。
在2021年3月，一直讓拉卡拉“糾結”的這兩家公司，最終還是以終止交易落下了帷幕。
支付行業資深分析師王蓬博認為，拉卡拉所終止交易的這兩家機構，實際上就是它們的小貸業務，“在監管對小貸行業的規定出臺之后，這兩家機構的牌照價值已經不大，只能立足與當地去做放貸業務，目前只有全國性的網貸牌照才有價值?！蓖跖畈┱f道。
支付業務還有空間么？
從拉卡拉的財報來看，不管收入口徑如何變化，其主要營收來源還是支付業務。王蓬博認為，拉卡拉目前的主營業務一直是支付收單、銀行卡收單業務，雖然近幾年二維碼收單業務有所增長，但其主要業務還是支付業務，其次包括POS機的鋪設維護。
“包括數字人民幣業務、商戶的SaaS服務等等，這些都是它基于現在主營業務的一個產業鏈的延伸?！痹谕跖畈┛磥?，拉卡拉的主營業務一直是支付業務，從來沒有變化過。
但目前的支付環境，卻發生了翻天覆地的變化。
艾瑞咨詢數據顯示，2020年第二季度，中國第三方移動支付交易規模為59.8萬億，目前，第三方移動支付主要由個人應用、移動金融和移動消費三大板塊構成，以轉賬、信用卡還款場景為主的個人應用類支付占比最高，但是個人應用類移動支付規模的同比增速從2018年以來明顯放緩，占移動支付整體的比重從2018年第二季度的63.3%已經降到了2020第二季度的55.2%。
在第三方支付市場中，C端支付占據了絕大部分市場規模，而在C端的支付中，微信和支付寶又占據了90%以上的市場份額。艾瑞咨詢報告顯示，目前C端驅動的線上線下支付流量已經見頂，所以更多的第三方支付機構開始在B端市場尋找增量。
所以，在C端無法撼動微信和支付寶的絕對地位，只能在商戶的收單側下功夫。但是，在收單側也并沒有多少市場空間。
在收單側，銀聯商務一家獨大，占據53%的市場份額。但銀聯商務更多的是對接大型機構，在中小商戶收單市場，目前競爭者較多，比如之前已經退市的匯付天下等等。公開數據顯示，在中小商戶的收單市場， 拉卡拉占據8%的市場份額。
艾瑞咨詢數據顯示，我國第三方支付公司數量仍有233家，主要集中于中小微收單市場。這也就意味著，在收單市場的競爭早就白熱化了。
支付收單市場空間已經嚴重擁擠，拉卡拉不得不繼續尋找新的增長點。
2021年一季度財報顯示，拉卡拉應收賬款激增，變動率為46.45%，財報中給出的原因是開展供應鏈金融業務，應收增加。
應收賬款和經營現金流的變動都因供應鏈金融業務產生了大幅波動，除了應收賬款激增之外，經營現金流也出現折半現象。財報顯示，2021年一季度，拉卡拉經營現金流凈額0.86億元，同比下降55.26%，原因是開展供應鏈金融業務增加現金流出。
按2020年的收入口徑劃分，供應鏈金融業務被歸于其他收入一項。2020年，拉卡拉其他業務收入2.54億，同比大幅增長128%，然而這項業務在收入中占比只有4.56%。
供應鏈金融，是拉卡拉近幾年一直在尋找的新的突破口。2019年8月，拉卡拉宣布進入4.0戰略時代，結合成熟的分銷云、新零售云SaaS服務，為商戶的新零售賦能，深入提供“全支付”服務，幫助線下連鎖門店、批發市場、品牌貿易商等行業客戶提升服務能力，滿足其從商品采購、進銷存、物流配送、供應鏈金融貸款到會員的全供應鏈管理需求。
但是，供應鏈金融業務也存在著較大的風險，其中最大的隱患便是應收賬款。有經濟學家表示，供應鏈金融雖然能夠給中小企業解決一定的資金需求，但是在實際執行過程中，卻存在著信息不對稱現象，借款企業支付償還能力存疑，導致壞賬、呆賬的出現，從而引發金融風險。
在王蓬博看來，目前金融業務限制相對較多，還是需要時間繼續往下看。他認為，拉卡拉還是應該立足于它的支付業務，在支付業務的基礎上去做延伸?！叭缃馭aaS服務拉卡拉已經講了一年多，但最終還需要看其利潤能否支撐它持續‘講故事’?！?/p>
對于拉卡拉的發展，《商學院》將持續關注。
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