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1、pos機洗錢犯罪
pos機洗錢犯罪
檢察官復核在案證據，發現陳剛使用的女友名下銀行卡有大量銀行交易記錄——
借卡幫男友行騙，她構成洗錢犯罪
當事人利用POS機刷卡套現
閆娜長相清秀，偶遇金融公司老板陳剛，在發展成戀愛關系后，陳剛出手闊綽，對女友有求必應。閆娜體會著被“富養”的快樂，在發現男友的錢是信用卡詐騙所得，也一葉障目，甚至提供銀行卡給男友轉移資金。
經江蘇省張家港市檢察院提起公訴，日前，法院以洗錢罪判處閆娜有期徒刑一年八個月，緩刑二年。3月11日，張家港市檢察院向當地郵政部門發出檢察建議，督促整改信用卡收發不規范等問題。
發現“男神”是騙子
2014年10月，閆娜在一次同事聚會上，認識了前來參加聚會的陳剛。兩人交往以后，陳剛從金融公司老板到信貸公司業務員，再到信用卡辦理中介，職業地位似乎一路下滑，但收入卻不減反增，而且給閆娜花錢毫不吝嗇。
承辦此案的張家港市檢察院檢察官張薇介紹，2018年5月閆娜過生日，陳剛在蘇州市一家五星級酒店邀請了10桌同行、好友為閆娜大辦生日宴，光飯菜錢就花掉3萬余元。閆娜很激動很開心，也很擔心，一直問陳剛哪來這么多錢。陳剛含糊其詞，只是說最近辦信用卡拿的提成多。
閆娜打掃房間時，在書桌上發現大量電話卡。陳剛解釋，是為防止客戶拿到信用卡后不給手續費，所以把客戶的電話卡留在身邊，不給手續費，客戶就無法用綁定的電話卡激活信用卡。
還有一次，陳剛去昆山幫客戶辦理信用卡，閆娜一整天都聯系不上他。第二天，閆娜通過汽車GPS在昆山當地派出所找到了陳剛，才知道陳剛在昆山遇到了之前的客戶，前客戶抱怨辦理的信用卡沒拿到，當場質問陳剛，導致現在的客戶也不愿意找陳剛辦理業務。陳剛氣不過，就向現客戶要出差費，雙方大打出手，后來都進了派出所。
閆娜坦白，2018年10月，陳剛帶她去郵局領掛號信，信封上收件人的名字是陳剛的客戶高女士，結合之前一連串線索，當時她就明白陳剛在盜刷客戶的信用卡。
張薇介紹，陳剛平時表面上是在幫客戶辦理信用卡，實際上悄悄收集了客戶收件信息，并以審核信息時發現客戶電話內信息太復雜、對辦理信用卡有影響等理由，要求客戶將辦理的電話卡交給自己過濾信息。而在銀行辦理完信用卡后，陳剛使用客戶的電話卡收取銀行發卡信息，并按時到收件地攔截客戶的信用卡，而后通過手里客戶的電話卡進行信用卡激活并套取錢款。
2020年10月，張家港市檢察院以陳剛涉嫌信用卡詐騙罪提起公訴。2020年12月，法院判處其有期徒刑十二年，并處罰金20萬元。
洗錢行為浮出水面
面對檢察官的訊問，閆娜坦言，雖然知道陳剛在做盜刷信用卡的事，但她沒有及時制止，而是用他盜刷的資金給自己購置了奔馳汽車及一處房產。
2018年11月，當陳剛提出讓她幫忙弄點銀行卡收款，她毫不猶豫地提供了自己的銀行卡，還聯系表弟戚某幫男友辦理銀行卡。
事后，陳剛將這些銀行卡綁定辦理了對應POS機，通過POS機盜刷客戶信用卡的方式獲取資金，并定期將戚某賬戶資金轉到閆娜名下的銀行卡里，用于兩人日常開銷。通過這種手法，閆娜幫助男友刷卡轉賬共計16萬余元。
2019年12月，公安機關以陳剛涉嫌信用卡詐騙罪移送張家港市檢察院審查起訴，涉及被害人11名。檢察官復核在案證據，發現陳剛使用的閆娜、戚某名下銀行卡有大量銀行交易記錄，閆娜、戚某有提供資金賬戶給陳剛接受轉移贓款的洗錢罪嫌疑。
“必須深挖徹查！”檢察官從挖掘漏罪、追贓挽損、資金梳理排查三個角度出發，列明12項補充偵查提綱，將該案退回補充偵查。而在進一步調查中，得知戚某對陳剛信用卡詐騙行為并不知情，而閆娜自從那次生日宴后，已明白陳剛的騙子身份。
鐵證面前認罪認罰
“行為人明知是金融詐騙犯罪的所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質，提供資金賬戶，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，就構成洗錢犯罪?！背修k檢察官說。
檢察機關立即向公安機關發出《要求說明不立案理由通知書》。公安機關收到該通知書后，立即展開對閆娜涉嫌的洗錢犯罪線索立案偵查。2020年9月，公安機關將閆娜涉嫌洗錢犯罪案件移送檢察機關審查起訴。
“我以為只要不參與盜刷銀行卡，幫男朋友收點錢不算什么，沒想到涉嫌洗錢犯罪?！遍Z娜這么辯解自己的行為。為讓閆娜在證據面前主動認罪認罰，檢察官將目光對準客觀性證據，要求公安機關對涉及銀行交易記錄等客觀書證進行補證。
客觀證據調取，需要到江蘇省內不同地區多家銀行，如果一家一家銀行跑，預估的取證時間較長。為提升取證效率，張家港市檢察院主動與經偵大隊、人民銀行張家港支行反洗錢工作中心銜接溝通，通過人民銀行的協調，打通取證渠道，形成打擊合力。
最終，人民銀行張家港支行根據檢察機關、公安機關的取證要求，協調相關銀行及時提供了證據，僅6天就完成了補證事宜。
面對銀行詳細的交易記錄鐵證和明知男友詐騙還提供銀行卡的事實，檢察官再從洗錢犯罪的法律依據、社會危害性及打擊必要性等幾個方面釋法說理，閆娜聽后表示認罪認罰，于2020年10月13日簽署認罪認罰具結書，并退出全部贓款13.5萬余元。
（文中均為化名）
來源：檢察日報 李曉燕翟曉冬
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