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u米pos機怎么解綁銀行卡
據媒體報道，不少深圳開戶使用的銀行借記卡用戶無法通過微信、支付寶提現、轉賬，賬戶狀態顯示為凍結。因解凍賬戶的客戶近期大增，一些銀行網點甚至排起了長隊。8月12日，北京青年報記者獲悉，深圳地區最近凍結賬戶現象之所以明顯增加，系當地下發《關于高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》，開展涉電詐“兩卡”打擊治理，要求各銀行采取有力措施，堅決扭轉當前被動局面。
銀行按照有關部門要求采取限制措施
部分個人賬戶無法在非柜面渠道使用
北青報記者注意到，深圳地區反映凍結賬戶問題比較集中的是某國有大行的客戶。今日下午，北青報記者致電該大行位于深圳福田區的一家支行。工作人員表示，近期確實有不少客戶前來解凍銀行卡，他們一般都是因為有頻繁的小額交易“中招”。銀行也是按照相關部門的要求對他們的銀行卡進行了凍結?？蛻艨沙稚矸葑C和銀行卡到網點來辦理手續，經查實沒問題就可解凍。該工作人員還表示，長期不用的銀行卡也可能被凍結，也需要到網點辦理手續。
據了解，除了這家大行，深圳地區其他銀行也出現客戶借記卡大規模被凍結的情況。8月5日，江浙地區某城商行的深圳分行就在官微上發布公告稱，根據深圳市聯席辦《關于高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》要求，結合該行賬戶實際情況，該行對符合管控條件的賬戶進行了限制非柜面渠道控制。如客戶賬戶使用過程中發現暫無法通過非柜面渠道進行資金收付，可前往指定網點申訴或拔打電話咨詢。
據報道，深圳市聯席辦的這份通知指出，對近30天日均AUM低于1000元的賬戶，且開戶人為16歲至40歲之間的男性非深圳戶籍人員，全量管控賬戶非柜面功能，每月回檢管控，確保無遺漏；近三個月內賬戶無任何主動交易，且未綁定繳納水電費、有線電視費、房貸等業務的賬戶，全量管控賬戶非柜面功能；對于代發薪企業客戶，超過35天停發薪且余額低于1000元的賬戶進行管控；與相關代發薪企業人力資源部門建立離職人員信息共享機制，及時管控離職人員相關賬戶。
通知強調，優化賬戶交易監測模型，強化事中管控，確保及時發現小額測試、快進快出不留余額、分散轉入集中轉出等異常交易行為后能夠自動采取只收不付管控措施。線上線下同步加大反詐宣傳力度，使非法出租、出借、出售銀行賬戶被納入懲戒的嚴重后果深入人心。
為打擊治理電詐開展斷卡行動
個人正常用卡別踩四大“禁區”
多名業內人士告訴北青報記者，深圳最近的這次行動也是配合有關部門落實“斷卡”行動采取的舉措。最近兩年電詐高發地區的銀行開卡日趨嚴格，被凍結的賬戶也明顯比其他地區多很多。
2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國范圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網卡以及關聯互聯網賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。
去年11月，央行曾公布“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。
在銀行一線工作多年的李女士告訴北京青年報記者，根據她的經驗，銀行卡突然受限，大多存在四種異常情況。
第一種是銀行預留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業務。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時向銀行更新，大部分銀行的手機銀行都可辦理。
第二種是頻繁交易觸發反洗錢、反欺詐等銀行風控系統預警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶收轉對公賬款；有些人不停刷pos機套現信用卡；還有人淘寶刷單或參與網絡賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統識別出來肯定會受到限制。系統預警后，有些銀行直接就限制了相關賬戶交易，客戶需要去網點辦理必須的手續才能解除限制。
李女士建議，持卡人不要短時間頻繁地進賬和轉出；不要經常收到賬就馬上轉出；更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動的資金入賬。
第三種情況是銀行卡長期不用，狀態異常。比如開卡后三個月或六個月都沒有交易，會限制非柜面交易；銀行卡長期不用，且賬戶余額較小，處于睡眠狀態，也會被限制。如果客戶想繼續使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好盡快銷戶。
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
“系統識別也會有誤傷情況?！崩钆勘硎荆挚ㄈ巳绻拥姐y行核實電話，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發票等證明。同時要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動。
“斷卡行動”給誤傷客戶帶來不便
專家建議銀行改善服務
“我平時就用這張卡網購，可能618期間夜里下單下的有點兒 多，就給凍結了。真沒干什么非法的事?。 薄懊總€月工資一到賬，我會在10分鐘之內就把錢轉走還信用卡，現在連工資卡都封了?！薄吧蟼€月我到銀行排隊1個多小時好不容易解凍，前兩天不知為什么又給凍結了。打工人真耗不起網點排隊的時間?。 痹诟鞔缶W絡平臺，都可看到網友吐槽自己“無辜中槍”的經歷。
“斷卡”行動已開展近兩年，為何還有不少持卡人被誤傷？大規模斷卡現象背后，銀行是否有改進提升服務的空間？
招聯金融首席研究員董希淼表示，銀行是為了配合公安機關等部門為打擊電信詐騙開展的“斷卡”行動，這是責任所在，但這個過程難免會誤傷部分持卡人，因為銀行是通過設計的篩選模型來識別用戶卡片的風險，如果設置的條件過于窄小，可能會有漏網之魚。所以現在有些銀行采取了相對寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會被誤傷。
“從操作層面來看，在防范電信詐騙和保護用戶合法權益之間找到平衡點很難?！倍ｍ当硎?，希望銀行能夠借助更多的金融科技手段來做到更加精準的排查，盡量降低誤傷的比例。同時，在誤傷之后采取更加人性化和更便利的補救措施。比如，可以考慮線上和線下結合的方式，一部分手續可以在線辦理，一些材料可以線上先行填報；線下解凍也可以考慮在自助機具設備上進行?？傊?，銀行應該為持卡人解凍銀行卡提供多種便利，盡量簡化流程。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林指出，客戶是銀行業務的根本，銀行自身肯定是傾向于給客戶提供便利的。但現實情況是魚與熊掌不可兼得，斷卡行動必然會給部分用戶帶來不便。銀行能做的，就是向客戶解釋清楚，同時做好服務。比如有些卡凍結之后需要去網點重開，是否可以考慮在線實名認證來重開？比如在斷卡的時候是否及時告知了客戶？如果銀行能積極改進服務，即便不能徹底解決斷卡帶來的不便，至少能通過周到的服務挽留住自己的客戶。
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文/北京青年報記者 程婕
編輯/樊宏偉
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