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我的pos機從業之旅
4月25日，頭頂A股“支付第一股”光環的拉卡拉正式登陸深交所創業板，其后續的表現無疑將成為第三方支付行業的典型標桿與樣本。
隨著互聯網及移動互聯網的發展，人們的支付習慣也在發生變化。易觀智庫的統計顯示，2017年移動支付交易規模超過109萬億，互聯網支付交易規模達24.54萬億，兩者合計超過130萬億，與此同時，移動支付的交易規模整體增速連續4年超過100％，互聯網支付的交易規模增速雖有所下滑，但也仍保持在20％以上。
龐大的需求和市場規模催生了大量的從業機構。截至目前，國內的第三方支付機構已有200余家，但此前尚未有登陸A股的第三方支付公司，拉卡拉填補了這項空白。一些研究機構對拉卡拉的定位是“純正的第三方支付標的”，那么上市之后的拉卡拉會給市場帶來些什么？
C端流量之外，市場低估了收單側的入口價值
一個成熟的商業模式，離不開物流（信息流）、資金流的暢通。暢通的支付是商業模式成立的前提，也是交易完成的最后一道關卡。因此，支付方式的變革往往帶來深遠的影響。近代以來，美第奇家族創建的國際公款匯兌網絡、美國運通公司開發的旅行支票，VISA公司發明的通用信用卡，PayPal實現的個人小額結算、Square的移動終端支付，每一次創新都牽動了相關產業的發展。
近年來興起的O2O、網絡出行、網絡借貸等多個領域的創業浪潮，實際上都是建立在移動支付成熟的基礎之上。而移動支付要想實現，并不僅僅依賴普通消費者感受最直接的支付寶、微信掃碼，一個完整的第三方支付產業鏈遠比一般人想象的復雜。
據業內人士介紹，拉卡拉與支付寶、微信兩大巨頭之間雖存有競爭，但合作關系更加明顯。在具體的場景中，任何一筆交易都需要賬戶、轉接清算、收單受理三方配合才能完成，支付寶和微信兩家公司通常意義上承擔著賬戶的職能，也就是和C端用戶聯系最直接的付款端，網聯、銀聯承擔著轉接清算的職能，而在商戶收單側，拉卡拉則具備相當的實力，正是因為類似拉卡拉這樣的第三方支付機構根據消費者需求對線下商戶的收款終端進行創新升級，才有了移動支付在線下的迅速普及。
數據顯示，截至2018年末，拉卡拉的收單業務POS機及掃碼受理產品累計覆蓋商戶超過1900萬家，2018年收單業務交易金額逾3.65萬億元。第三方支付公司終端掃碼受理筆數位居行業第一，銀行卡收單交易規模僅次于銀聯。
隨著互聯網的深入發展，平臺型公司、平臺型產品的價值越來越凸顯。在美國，谷歌控制著接近90％的搜索廣告，Facebook擁有幾乎80％的移動社交流量，亞馬遜占有電子書市場份額的74％；在我國，騰訊、百度、阿里巴巴也分別是社交、搜索和電子商務領域的流量霸主。
流量越來越集中，流量越來越昂貴。這樣的趨勢對拉卡拉來說反而是個巨大的機遇，1900萬家商戶的支付流、資金流及其所匯聚的數據，背后的價值難以估量。市場習慣于從C端用戶的習慣和注意力的角度去衡量一家公司的前景，卻長期忽視B端商戶支付的入口價值。
那么，拉卡拉在這個支付入口可以挖出什么樣的礦產？
收單助力新零售，拉卡拉商戶管家的角色進階
2015年12月，拉卡拉率先推出智能POS終端，隨后采取了非常激進的投放策略。特別是在2017年，拉卡拉的終端設備采購金額較前一年度大幅增長237％，主要是智能POS機具的采購。
截至2018年末，拉卡拉智能POS機賬面終端總數超過69萬臺，智能POS終端簽約商戶達到87.13萬戶。招股書披露，拉卡拉上市募得的資金主要投向機房租賃、設備及軟件購置、研發成本、智能POS購置、市場推廣等方向，其中智能POS的購置費用一項即超過8成。未來三年，拉卡拉計劃向市場投放180萬臺智能POS。
智能POS機具的布放，對實現拉卡拉的發展戰略發揮著基礎性的作用。除此之外，拉卡拉還建設了提供現場服務的地面部隊，后臺還有完備的分布式系統和高效完善的清結算體系、風控體系，如此一來，就可以為商家提供一體化的解決方案。
在這套體系中，商戶獲得了遠遠比傳統收單多得多的增值服務。據了解，拉卡拉目前可以針對不同場景、不同類型的商戶，提供定制化的服務。比如在結算上，拉卡拉為新鮮菜市場、海鮮市場等需要很早進行采購的商戶提供“夢里到賬”、為中小型商戶的采購部門提供“睜眼到賬”、為企業類商戶提供“開門到賬”；在管理功能上，拉卡拉可以為保險公司提供保單核銷等數據聯動功能，為餐飲行業提供排號、點餐的功能……
可見，以POS機具為載體，拉卡拉為商戶提供的已經不再是單一的收單服務，而是圍繞支付場景賦能商戶，完成商戶管家的角色轉變。特別是在零售場景中，商戶借助拉卡拉的服務，輕松完成數字化改造，搭建新零售模式。對拉卡拉來說，這既有利于提升用戶粘性，也有助于挖掘和探索新的盈利模式。
數字化提供新機遇，實現對商戶的全方位賦能
根據招股書，上市后，拉卡拉將投入資金實施基于綜合服務平臺和智能POS終端的第三方支付產業升級項目。在這一項目中，通過智能POS終端與綜合服務平臺的連接，以基礎設施云為服務提供載體，系統中可包含商戶經營管理服務系統、商戶銷售支付服務系統、金融服務系統這三大模塊。
登陸資本市場后，拉卡拉將有更加充裕的資金，實現其在現有支付業務基礎上打造用戶良性生態圈的愿景：在生態圈的基礎層，拉卡拉立足第三方支付業務，為商戶提供便捷、高效、安全的全場景收單服務；在生態圈的發展層，以收單業務為紐帶，拉卡拉可根據商戶需求向其推送商戶經營管理、商戶支付銷售管理、金融平臺管理等服務，以基于智能POS終端的增值服務留存商戶；在生態圈的升華層，拉卡拉將進一步提高服務質量及服務內容，通過系統自身良好的運營吸引更多商戶。打造商業企業、金融機構、個人客戶與拉卡拉服務平臺一體的共生業態，通過撮合各方交易撬動多邊市場，實現從傳統專注于支付向全面經營客戶和流量升級，成為國內技術領先、服務一流的綜合性普惠科技金融服務公司，為公司持續發展創造新的盈利空間。
人類社會正在以全所未有的速度步入數字化的時代，中小商戶和金融機構保持著旺盛的數字化改造需求，其中蘊藏著巨大的商業機遇，這也是阿里、騰訊等互聯網巨頭強化B端業務的原因所在。拉卡拉在十多年的發展中已經積累的千萬級別的中小商戶是其最大的競爭優勢和底氣，其后續發展也將決定資本市場對這家公司的最終估值。
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