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警方破獲特大pos機非法經營案
記者|馮賽琪（實習）張曉云
掃一掃就可以立即收付款。電子支付興盛之下，也有人對“收款碼”動起了歪腦筋。
據江蘇省揚州市公安局江都分局通報，近日，揚州江都警方破獲一起特大非法經營案，抓獲15名犯罪嫌疑人，涉案資金近百億元。目前，案件還在進一步審理之中。
據悉，該案是全國首例利用商戶收款碼非法套現的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活動范圍遍布全國十幾個省份。小小的收款碼背后，居然藏著這樣一樁百億大案，引發外界關注。
2020年8月19日，中國人民銀行揚州市中心支行向揚州市公安局江都分局經偵大隊移送一條涉嫌洗錢犯罪線索：江都人A、揚州廣陵人B的銀行賬戶異?；钴S。
警方偵查發現，此二人為普通工薪階層，每月收入數千元，但兩人名下的銀行卡每月的出入金額都在數百萬元以上。
調查中，二人交代，他們發現不少銀行都在推行便民政策：在工商部門注冊的正規商戶可以辦理收款二維碼，免交易手續費，且民宿、汽修廠等規模稍大的商戶免收手續費的額度非常大。于是二人申請了多個信用卡、工商執照以及商戶收款二維碼，掃碼套取大量現金，隔幾天再將現金還進信用卡，反復掃碼“消費”。
據警方介紹，兩名犯罪嫌疑人表示，瘋狂“消費”達到一定額度以后，銀行會返現。比如，某銀行規定，該行信用卡一個月消費80萬元，可以獲得8000元的現金返利。
A、B二人被立案調查后，江都民警發現，除了互相使用二維碼套現之外，二人背后還藏匿著一個長期利用二維碼非法套現的犯罪團伙，相互之間有上千萬的資金往來，名下注冊有民宿、車行等商鋪，每個月有大量的免手續費掃碼收款額度，而這一犯罪團伙所在地涉及江蘇、湖北等全國多個省份。
2021年4月8日，江都警方成立“4·08”專案組，對該案以涉嫌非法經營立案偵查。一周后，江都警方開始分赴西安、深圳、襄陽、潛江等地進行抓捕行動。目前，15名核心犯罪嫌疑人均已經被采取強制措施。
據悉，該團伙頭目“老鬼”剛過而立之年，深圳人。2019年12月，他發現當地不少銀行向商戶宣傳便民政策：申請收款碼，較之以往的POS機，該碼沒有手續費。好逸惡勞的“老鬼”從中嗅到“商機”：大量注冊商戶，申請大量的收款碼，幫別人套現，收取千分之三不等的手續費，這簡直是無本萬利的“好生意”。
“老鬼”嘗到甜頭，每月都有數萬元的“盈利”。隨即，他將自己的妹妹、妹夫也發展起來，“家族生意”很是興旺。二維碼收款異常方便，把收款碼拍攝后發送給“顧客”，對方在天涯海角都可以掃碼，不需要見面就各得所需。為盡可能規避風險，“老鬼”需要更多的全國各地的二維碼，于是他和家人們在網上征集到了大量代理商，在全國各地注冊商戶、申請二維碼，進行分工合作，網羅“顧客”，這其中就包括AB二人。
這一團伙在全國各地注冊商戶，申請二維碼，進行分工合作，幫別人套現，以此收取千分之三不等的手續費。
警方已查實，截至案發，涉案上級商戶注冊人25人，涉案下級代理15人，涉及商戶200余家，公司賬戶800多個，僅“老鬼”一人的套現金額達10億，獲利近百萬。目前，案件還在進一步審理之中。
這起收款碼非法套現的案子，從一方面暗示了銀行收款碼市場競爭的激烈情況。國內多家銀行紛紛推出收款碼服務，并配以優惠政策，吸引企業和個人客戶的使用。例如，中國銀行率先實現銀聯二維碼與微信的互聯互通，農業銀行推出聚合收款碼，支持全渠道支付方式，各渠道收款資金直接進入銀行賬戶，免去提現手續費。
防范互聯網金融風險的重要內容之一是防范移動支付風險。近年來，不僅公安機關，監管機構、司法機關也在著力打擊非法支付犯罪行為，出臺了一系列法律法規。
最高人民法院、最高人民檢察院在《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》提到，違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。實施前款行為，數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”;數額在五百萬元以上的，或者造成金融機構資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失五十萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
另外，對銀行信用卡申請的監管同樣值得關注。
根據中國人民銀行發布的《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，自2017年1月1日起，對經有權公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行有權中止該賬戶所有業務；對經認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務，3年內不得為其新開立賬戶。
在2021年9月舉行的“第十屆中國支付清算論壇”上，中國人民銀行范一飛副行長的演講中透出央行對支付行業落實嚴監管的原則，強調建立網絡支付的“四方模式”，以及形成優勝劣汰機制。
10月13日，中國人民銀行官網發布《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（銀發【2021】259 號文））（下稱《通知》），此次，央行出臺新政大力整頓支付受理終端市場，以及對相關業務進行嚴格管理，正是這一原則的落實。
《通知》對銀行卡受理終端和個人收款碼做出明確規定外，還針對商戶收款碼管理，從商戶審核、嚴查 " 一戶多碼 " 入網、付款端監測和收款端監測等方面提出具體要求。
具體來看，《通知》要求，遵循同類業務同等標準的原則，結合條碼支付受理終端與傳統銀行卡受理終端的異同點，對特約商戶的條碼支付受理終端實施分類管理。對于與傳統銀行卡受理終端類似，可采集主要支付信息、參與發起支付指令的條碼支付受理終端，如卡碼復合智能終端等，執行與銀行卡受理終端同等的監管要求。對于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發起支付指令的條碼支付輔助受理終端，如掃碼槍或盒子、顯碼設備、靜態碼牌等，考慮條碼支付的普惠性，要求通過建立商戶與收單核心要素對應關聯關系、加強監測手段等方式強化風險防控。
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