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1、理才通pos機
理才通pos機
文、圖/羊城晚報全媒體記者 黃婷
2020年5月，《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》提出探索“跨境理財通”機制。5月6日，在距離首次提出的一周年之際，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（征求意見稿）》發布，“跨境理財通”業務的游戲規則得到初步揭曉?！都殑t》的意見反饋截止時間為2021年5月21日。
而5月7日，香港特區政府財政司司長陳茂波也公開透露，粵港澳三地正在敲定細則，估計“跨境理財通”業務很快就能啟動。
單個投資者投資額度為100萬元人民幣
何為“跨境理財通”業務？《細則》對業務定義予以明確，即指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品，分為“北向通”和“南向通”。
“粵港澳大灣區居民個人在區內跨境工作生活非常普遍，對跨境理財存在較大需求?！敝袊嗣胥y行廣州分行等金融監管機構在起草說明中介紹，試點業務的開展，一是有利于促進大灣區跨境投資便利化，營造粵港澳大灣區優質生活圈，進一步深化粵港澳合作；二是有利于探索個人資本項目跨境交易，穩步推進資本項目可兌換；三是有利于拓寬居民個人跨境證券投資的渠道，擴大我國金融市場對外開放。
“游戲規則”中最引人關注的，莫過于監管機構為“跨境理財通”業務為投資者所設的門檻。《細則》規定，內地投資者開展“南向通”業務，需具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣。而開展“北向通”業務的港澳投資者應符合港澳金融管理部門規定的相關要求。
目前，“跨境理財通”業務試點總額度暫定為1500億元人民幣?！氨毕蛲ā笨缇迟Y金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過 “跨境理財通”業務試點總額度。本次業務試點將對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。
匯入資金?？顚Ｓ?，實現閉環管理
今年2月，《關于在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點的諒解備忘錄》正式簽署，各方就“跨境理財通”業務試點資金管理原則達成共識。港澳投資者辦理“北向通”業務、內地投資者辦理“南向通”業務的試點所匯入的資金?？顚Ｓ?，理財產品贖回所得資金以人民幣原路跨境匯回，實現閉環管理。
對于業務試點資金管理原則，本次《細則》更為細致地明確了賬戶開立、資金閉環匯劃、資金封閉管理等規范。
例如，港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協議的內地代銷銀行辦理“北向通”業務。內地代銷銀行可按現行制度規定為港澳投資者新開立個人人民幣銀行賬戶，或使用其指定的已有個人人民幣銀行賬戶，作為“北向通”投資戶，用于購買“北向通”投資產品。
此外，內地代銷銀行應確保投資戶與匯款戶為同一開戶人；應在投資戶與匯款戶間建立資金閉環匯劃關系，確保匯款戶是投資戶內“北向通”資金來源的唯一賬戶和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶。
哪些銀行能擁有“跨境理財通”業務的入場券？根據《細則》，內地代銷銀行和內地合作銀行除了要滿足在粵港澳大灣區內地9市注冊法人銀行或設立分支機構、具備3年以上開展跨境人民幣結算業務的經驗等條件外，還要建立開展“跨境理財通”業務的內控制度、操作規程、賬戶管理和風險控制措施，建立“跨境理財通”投資者權益保護及投訴糾紛解決相關機制，具有資金跨境流動額度控制和確保資金閉環匯劃的技術條件等。
多家銀行爭相加快合作、升級系統
記者獲悉，隨著“跨境理財通”的腳步漸近，一些內地銀行也加快了與港澳銀行合作和系統升級的腳步。
廣發銀行副行長方琦表示，廣發銀行已與花旗香港達成合作意向，系統已實現與澳門分行的“南向通”及“北向通”，滿足目前已明確的監管要求，初步具備開展業務的系統條件。
“隨著去年‘跨境理財通’聯合公告的發布，招行按照其中‘閉環管理’的總體原則著手研究業務規則，并規劃相關業務平臺。”招商銀行相關負責人介紹，未來招行將聯合其在港的全資子公司招商永隆銀行，第一時間推出“跨境理財通”，為大灣區投資者提供優質的金融產品和跨境金融服務體驗。
廣東中行負責人也表示，該行聯合中銀香港和澳門分行共同推進“跨境理財通”工作，全力做好業務準備。
一些外資銀行對于“跨境理財通”的加速落地倍感期待，摩拳擦掌加快布局。恒生銀行（中國）有限公司副行長秦宜表示，該行積極推進“跨境理財通”項目的籌備工作，在跨境賬戶開立、資金劃轉、產品上線、認購及后續服務等多個方面進行綜合布局，目前正在積極參與系統升級與系統聯調，爭取在相關政策落地后成為第一批開設跨境理財通的外資行。
“我們發現內地投資者跨境投資時更加偏向于有固定收益的產品，也更能接受在海外上市的中概股、中資企業美元債作為投資標的；對于港澳投資者，內地資產吸引力應該是中國經濟高速成長過程中帶來的投資紅利，例如與新經濟相關的新消費、新基建、新制造和新科技，以及人民幣資產等等?！痹蜚y行大灣區行政總裁林遠棟介紹。
他還表示，渣打銀行已經成立了專屬的粵港澳大灣區跨境理財通項目團隊，目前中國內地和香港團隊正密切溝通與合作，致力于在監管允許的范圍內，盡快為參與“跨境理財通”的客戶提供專屬優選產品。
1、誰來參與？
開展“南向通”業務的內地投資者需滿足以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年；
（三）具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣。
開展“北向通”業務的港澳投資者應符合港澳金融管理部門規定的相關要求。
2、可以投資什么？
“北向通”投資產品范圍包括：
（一）內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，并經發行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產品（現金管理類理財產品除外）；
（二）經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至”“R3”風險的公開募集證券投資基金。
“南向通”業務可購買的投資產品由港澳管理部門規定，詳情請參考港澳金融管理部門頒布的細則。
來源 | 金羊網
責編 | 許張超
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