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商業銀行pos機具管理辦法
為了賺取手續費，銀行人員竟然也辦理了多臺POS機，走上了替他人養卡套現的道路。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
職業養卡這門生意，遭到了監管部門的嚴打以來，銀行人員也沒能逃脫處罰。
替靠他人養卡收益沒賺到多少，還失去了銀行飯碗，現在還要面臨被檢察院起訴。
01
銀行員工被起訴
近日，寬城區人民檢察院辦理了一起涉案金額高達700余萬元的虛構交易案件，銀行員工成為了案件的主角，一名銀行信貸經理參與到了替人養卡及代還的業務中。
根據法院公布的案件詳情，犯罪嫌疑人房某曾擔任某銀行消費信貸室經理，在一年多的時間里，通過多家第三方支付公司先后辦理了超過50臺POS機，為持卡人套取信用卡內的資金。
2015年至2016年間，犯罪嫌疑人房某使用本人及其親屬的共計8張銀行卡作為結算賬戶，通過POS機刷卡消費后的資金，先劃撥到這8張結算的銀行卡上，再由房某對資金進行處理。
據了解，房某在銀行任職的崗位性質，決定了其在日常業務往來中會接觸到大量有信貸需求的人員，這在一定程度上為房某開展替他人養卡業務提供了便利，其中一部分客戶在介紹下也轉而開始找房某進行信用卡養卡。
犯罪嫌疑人房某為信用卡持卡人楊某某、于某某、畢某某等40余人在長春市南關區亞泰大街中國石油加油站、長春市寬城區青年路網吧等地點辦理非法刷卡套現及墊還業務，從中謀取利益。
經過檢察院審計，犯罪嫌疑人房某非法從事資金支付結算業務累計刷卡金額共計人民幣7037474元（703萬），從中非法獲利人民幣24800元。由于涉案金額較大，該案件已由長春市人民檢察院審查批捕，并移送至寬城區人民檢察院審查起訴。
從房某累計刷卡金額和獲利金額可以推算出，其為他人信用卡養卡時收取的手續費約為0.3%左右，即便以虛構交易的方式達到了超過700萬的信用卡刷卡金額，也沒有讓房某賺取太多手續費，還觸碰到了監管的紅線。
02
職業養卡遭嚴打
根據《辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易方式向持卡人直接支付現金的，應當以非法經營罪定罪處罰。
一旦職業養卡人被打上信用卡非法經營罪的標簽后，除了沒收違法所得并處罰金以外，情節嚴重者甚至還要受到有期徒刑或者拘役。
一直以來，由于許多信用卡持卡人面臨著無法還款的壓力，產生了養卡的需求，一批職業養卡人活躍在市場中，利用辦理的POS機專門從事替他人養卡的業務，有的涉案金額達到了上億元。
銀行員工的參與，也反映出信用卡職業養卡市場的規模之大，以往在線下從事信用卡職業養卡業務的人員比比皆是，如今隨著公安部門的出手，越來越多的職業養卡人已經被端。
監管的嚴查之下，仍有少數職業養卡人在頂風作案，從近一年來職業養卡人遇到的處境來看，對抗監管并不是長久之計，為了賺取手續費選擇鋌而走險也不劃算，監管檢查力度的加大，無疑會讓更多的職業養卡人落網。
此外，為了從源頭上控制職業養卡人替他人信用卡養卡代還的行為，監管在加速制定相關政策，通過對POS機的約束限制職業養卡，盡可能地降低職業養卡人的生存空間。
中國人民銀行近日發布了關于加強支付受理終端及相關業務管理通知，在支付受理終端業務管理方面，通知顯示1臺銀行卡受理終端只能對應1個受理終端序列號，且1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶。
這意味著，目前很多職業養卡人在用的一機多商戶POS機面臨以后無法使用的情況，將嚴格落實一機一戶，職業養卡人想要繼續替他人養卡代還，必須辦理更多的POS機設備，但通知同時要求，收單機構需嚴格核實特約商戶身份信息，提高了辦理POS機的門檻。
新政策的實施和檢查力度的加大，無疑把職業養卡人逼到了夾縫之中，多名職業養卡人被抓，成為必須要面對的殘酷現實。
poss機要去哪里辦理
可以向銀行辦理進行POS機辦理一般首選銀行，最好是選自己的開戶行，這對以后的對賬及賬單打印方便。
其次，可以向第三方支付平臺辦理，進行POS機辦理除了銀行外還有第三方支付平臺。第三方支付平臺是由國家相關部門批準介入的非金融機構，是銀行在POS機方面的必要的補充。
個人辦理的pos機多是支付公司旗下的。銀聯商務和商業銀行多是對公辦理或者是連鎖機構辦理。所以，Pos機個人業務多是從第三方支付公司辦理，辦理起來也非常的簡單，最快的幾分鐘之內就能完成審批和使用，個人所需準備的材料也非常簡單，只需要準備三樣：身份證，儲蓄卡和信用卡即可。
如果是個體經營者或者是企業商戶的話，這一類都需要去銀行網點辦理，他們需要的東西比較多，比如企業法人的身份證原件，營業執照結算的銀行卡開戶許可證，門頭照片，營業場所的照片等等，準備好以上資料后可以向申請的銀行申請，待審批申請批準后，工作人員上門安裝。
第二十四條
商業銀行有下列變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調整業務范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的畢陸股東；
（六）修改章程；
（七）國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業監督管理機構審查其任職資格。
第七十三條
商業銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：
（一）無故拖延、拒絕支付存款本春模金和利息的；
（二）違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的；
（三）非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；
（四）違反本法規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。
有前款手森頃規定情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
什么是pos機預授權業務？
pos機預授權刷卡是指特約商戶向發卡機構取得持卡人30天內在不超過預授權金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務后由發卡機構進行承兌。該業務由于采用POS機具受理。具體是指持卡人在商戶消費時，商戶收銀員根據持卡人需求，按預先估計的消費金額，向發卡機構申請授權，發卡機構對批準的申請將暫時凍結持卡人銀行卡內的信用額度（信用卡）或存款金額（借記卡）作為押金。待持卡人消費正式完成后，商戶按實際消費金額，向發卡機構請求正式進行清算。預授權業務普遍運用于賓館酒店刷卡消費。擴展資料：pos機預授權刷卡注意事項：
1、預授權完成交易成功，收銀員應打印交易憑證，并交由持卡人簽字。由收銀員核對、確認持卡人簽名與卡片背面簽名一致后，將預授權完成憑證的客戶回單聯和原預授權憑證交持卡人。
2、無論是信用卡還是借記卡，都可進行預授權業務。但信用卡需要有足夠的透支金額，借記卡需要有足夠的賬戶余額。
3、預授權交易只是控制持卡人的可用月的額度。由預授權完成來完成資金結算。一個被批準的預授權交易，僅在有限時間內有效。
4、不允許 對“預授權撤消”進行取消，不支持對部分預授權金額的單獨撤銷。
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