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pos機怎么用不違法
□ 本報記者 鄭書偉
本報通訊員 徐 忠
套現450余萬,POS機無記錄
利用幾臺POS機,多張信用卡,在短短一年半的時間內,瘋狂套現450余萬……近日,蓬萊警方辦理了一起非法經營POS機套現案件,犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月,在自家商場內的POS機上虛假交易,套取現金達450余萬元。
劉某因套現而進入警方視線來得有點“偶然”。去年9月,劉某卷入一起案件,在對劉某辦公場所進行搜查時,警方意外發現數部無線POS機和大量信用卡,這些跡象表明劉某有POS機套現的嫌疑。
然而,在偵查中,不僅被扣押的POS機中調取不到交易記錄,在出卡銀行的數據庫中,信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應賬戶。原來,這些POS機是劉某通過網絡辦理的,所對應的網絡平臺處于隱秘狀態,既無法獲取相關數據,也無法查明為他人辦理POS機的相關部門及相關信息?！熬W絡POS機的使用對POS機主以及持卡人都存在較大風險,同時給POS機套現犯罪提供了便利條件。”辦案民警說。
從被扣押信用卡入手,警方發現大部分信用卡曾在劉某本人經營的一家商場消費。經審訊,劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機上虛構交易套取現金的犯罪事實。
信用卡管理存在漏洞
“我們在偵辦中發現相關部門對POS機的管理缺乏制度約束。通過網絡辦理的各種POS機在使用過程中存在較大風險?！比狈τ行Ч芾淼牟恢皇荘OS機,“各金融機構發放的信用卡種類多、使用規定也各有不同,也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題?！鞭k案民警告訴記者。
在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中,有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期,不僅允許柜臺提現信用額度的50%,還不收取任何手續費,使劉某認為自己使用POS機套現的行為不會給銀行部門造成任何損失,沒有造成社會危害。
銀行方面的態度也在一定程度上給人造成誤解。“在調查過程中,我們曾經以普通市民的身份打電話向民生銀行進行咨詢,客服人員竟然明確答復該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機提取現金。”辦案民警說。銀行是否應為此負責?在法律中并沒有相關規定,這也在一定程度上造成銀行部門濫發信用卡,甚至“默許”客戶套現的行為。
套現追究POS機主責任
雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導宣傳,但是按照法律規定,劉某實施的POS機套現行為,與銀行發行信用卡的使用性質無關,追究的是POS機機主的套現責任。
根據《中華人民共和國刑法》規定,未經國家有關部門批準非法經營證券、期貨、保險業務,或者非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,情節特別嚴重的,處5年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規定,使用POS機以虛構交易的方式套取現金,追究的是其非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,且情節嚴重的行為,雖然劉某自稱沒有造成社會危害,但他非法從事資金支付結算業務,擾亂市場秩序,已經對社會造成了危害?！毕嚓P法律人士表示,“他使用個人信用卡套現與為他人套現收取手續費,同樣違反POS機管理使用規定,應認定為非法經營犯罪數額。”
POS機刷卡消費有哪些風險？
使用POS機過程中一定要注意：
1、打印的POS機小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔心刷卡的錢不到帳——這是簽名。
2、注意偽卡。什么是偽卡？偽卡就是不正規的卡，比如，復制卡、黑卡等。復制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質量也比較差，稍注意一下應該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證?！ ?/p>
3、POS機嚴禁私自拆解改造。
4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規定：使用POS機以虛構交易等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的構成非法經營罪，數額在500萬元以上則為“情節特別嚴重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規的POS機套現行為界定為違法，相應的處罰更嚴厲?！ ?/p>
5、核對購物單據上的金額是否正確。消費者在商場內持卡消費時，根據銀行卡交易要求，要求消費者在交易單據上簽字。并提醒消費者，簽字以前，應先確認是否為自己的卡號，并仔細核對簽購單上的金額及幣種是否與實際消費情況一致，只有正確無誤才可簽名。
6、信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能?！ ?/p>
7、使用POS機刷卡交易錯誤時提醒消費者撕毀交易單據。若發生交易錯誤或取消交易的情況，消費者應該將錯誤的交易單據當場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進行交易，或取得商家的退款說明。交易單據是交易憑證，因此，交易單據一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用?！ ?/p>
8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現對商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對此，消費者在購買一些不確定的商品時應盡量避免使用POS機刷卡，原因是，退換貨時，金額已經劃走，程序相對麻煩，而且，銀聯公司和商業銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導致退貨款不能及時返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應有的損失?！ ?/p>
9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認真檢查信用卡消費明細，發現問題及時與消費單位和有關銀行聯系，避免資金損失。
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