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賣pos機是不是傳銷
作者：何柳穎 來源：今日頭條號包不同團隊
導語：“保守估計，套現人群有數千萬來計算，這都是一個每年千億的市場”。
隨著信用卡的廣泛使用，相應的套現行為亦隨之出現并快速向各個市場蔓延。因為人們消費的僥幸心理，此類違規操作屢禁不止，并衍生出一條灰色產業鏈。如今隨著京東白條、螞蟻花唄等“虛擬信用卡”的誕生，線上的虛擬套現亦成為了行走在法律邊緣的新型“金融黑手”。
“虛擬套現”進化史：從淘寶店鋪到020再到第三方平臺
伴隨著信用卡市場規模的擴大，信用卡套現風險隨之勃發。由于信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期，信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時規避了銀行高額的取現費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。但此種套現行為屬于違規行為，不僅會推高信用卡壞賬風險，更容易把持卡人推入以卡養卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄。
而京東白條、螞蟻花唄等“虛擬信用卡”自被推出以來，也和信用卡一樣難逃被套現的命運，其套現方式更是五花八門。最開始時，套現商家只要有一個淘寶店鋪，讓客戶用花唄買一件指定商品即可，只要點擊確認收貨，花唄支付的款項就會到套現商家的支付寶帳戶，商家再把扣除手續費后的錢返給客戶。
因為淘寶套現的手續過于繁瑣，套現商家又轉戰大眾點評、美團、百度糯米、攜程等第三方平臺。打開支付寶，進入“外賣”窗口，下一單虛擬的外賣單并完成交易，套現賣家用支付寶返現并扣除手續費。這樣，買家就成功將花唄套現了。同樣套路還可以用于其他提供團購、優惠買單的O2O平臺上。
隨著有套現需求的人急速增多，專業幫別人套現的平臺開始出現。在QQ群或者微博上搜索“花唄套現”的相關信息，能出來幾十個花唄套現群。而當“云付”等線上錢包App出現后，套現的過程變得極其簡單——注冊、掃碼、到賬。例如，這款名為“俏美錢包”的APP，不僅支持支付寶，還支持微信支付、QQ錢包、京東錢包和銀聯快捷，幾乎涵蓋了市面上的幾款主流支付工具。下載這款產品之后，用戶只需要通過手機號碼進行注冊并完成實名認證綁定銀行卡及信用卡就可以生成付款碼。在其交易類型設置為支付寶之后，用戶打開支付寶掃描之前的二維碼，可以選擇使用信用卡或者花唄支付。就這樣，花唄里的錢就轉到了用戶自己的銀行卡中。而這項收款的服務費僅為0.49%。
其實，上述線上錢包的套現邏輯，和線下依然是一樣的：在線下，你可以找一家有POS機的商家，將錢刷出來，商家扣掉一定費率，再將錢返給你。而目前市場上的同類產品“云付”、“俏美”等就相當于一個個人POS機。事實上，正規POS機在購買時都要求必須是商戶，同時需提供工商和稅務手續，個人一般不允許辦理，然而該類“個人POS機”卻能輕易買到，不需要營業執照，開通注冊幾乎“零門檻”，只需要簡單的身份和銀行卡信息，就可以輕易從花唄、白條及信用卡套現。也正因為如此，這類線上交易的風險要比實體的信用卡交易更大。
多級分銷 大學生成“套現”主力軍
對于此種交易，在其中盈利的中介美名為“創業”，面對外界對其“傳銷行為”的質疑，他們的回應是“這怎么是傳銷呢？這叫裂變發展”。其實，所謂的裂變發展，不過是一種分銷渠道。
目前，“云付”等線上錢包主要靠兩種方式在全國瘋狂擴張，一種是縱向的多級分銷，另外一種是橫向的貼牌繁殖，“現在市面上的線上錢包，95%都是貼牌出來的”，某一家專門為線上錢包提供貼牌服務的市場負責人稱。所謂的貼牌，就是將其他家“線上錢包”APP拿過來，換一個顏色和LOGO就直接用，快的話一天就可以上線。
在深圳三和，就有這樣一種假手機專賣店，專門協助別人騙取分期貸款平臺的錢。它們經營的業務有一個專有名詞：做分期。關于這個分銷的集中地，有句話是這么說的：當你被社會所拋棄，三和網吧就是你的靈魂避難所。只要能套現，只要能有現錢花，三和大神們根本不在意自己身上背了多少錢的債務……
然而實際情況是，在此灰色行業里冒險的不僅是無業的“三和大神”，還有更大的一群用戶是在校大學生。因為之前大學生網貸的社會問題已引起重視，相關法規已做出諸多努力進行整頓。據網貸之家數據，截至2017年6月末，全國已有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場，其中37家平臺選擇關閉業務，占總數的63%，有22家平臺選擇放棄校園貸業務轉戰其他業務，占比為37%。其中，包括名校貸、愛又米、優分期等多家校園貸平臺已轉型做年輕人消費分期業務。
然而，據了解，目前雖然很多平臺表面上已經禁止了網貸業務，但是分期業務沒有取消，比如買了手機賣給黃牛依然可以套現，只不過要損失一些手續費。更甚的是，有些分期代理本身就是大學生，“一個學生做分期能獲得不少提成，許多人不僅自己做，帶著宿舍一起做，學校也沒有明令禁止，平臺雖然不能借錢了，分期買了實物套現卻沒法禁止，畢竟大學生也有消費的需求”，有學生表示。
“套現者”被套 相關治理仍在路上
上述套現渠道雖然看似簡單，但是若交給沒有牌照的公司來做，任何一個環節出錯，資金都難以保證。而因為著急用錢，套現者的安全意識也會偏低，在享受套現帶來的便利之時，往往都會忽視了其背后隱藏的風險隱患與危機。
《2015年公眾網絡安全意識報告》披露，55%的網民曾遭遇網絡詐騙，及時向警方報案的只有12.35%。其實，套現被騙就是不報案的典型，因為大多數人意識到套現行為本身觸犯法律，鮮少進行報案，也幾乎沒有人能夠將損失追回。
目前“套現者”被套主要有三種：付款后被拉黑。這種套路大致有兩種：在淘寶上買東西付款后被對方拉黑，沒有收到返現；在騙子發來的大眾點評等“黑店”上付款后被對方拉黑，沒有收到返現。
花錢買了假賬號?；祀s在套現群里的還有一群人打著“強開微粒貸”“提高借唄額度”等旗號行騙，滿屏都是叫賣微粒貸、蘇寧任性付賬號的廣告，但是，當拿著賬號登錄后，要么發現賬號根本不存在，要么就是一個根本沒有開通微粒貸的微信號。
木馬中毒致密碼泄露。受騙者點擊了對方發來的木馬鏈接，在操作過程中，對方將受騙者的支付寶賬號和密碼收入囊中。
而除了金錢的損失，更令人擔憂的是其中的“違法”性質。根據法律規定，信用卡套現數額達到100萬元以上將以非法經營罪處罰，如果惡意透支不予歸還，將涉嫌信用卡詐騙罪。對于信用卡的非法套現，收單機構建立了相應的檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任，如果發現有關商戶涉嫌違規受理銀行卡套現行為，收單機構會及時調查核實，并予以糾正。而花唄的套現走的同樣是灰色通道，籠罩著的法律風險十分巨大，虛擬的線上交易變現更容易讓資金脫離銀行監管。
據相關人員做出估計，“套現人群有數千萬來計算，這都是一個每年千億的市場”，如此龐大的市場背后是更大的金融風險。對于這些“金融黑手”的治理，相關機構已作出諸多努力。如2015年5月起，支付寶開始針對花唄套現進行嚴厲打擊。目前，支付寶通過大數據等識別方式，已經做到對參與套現的淘寶店鋪當天發現、當天處罰；針對O2O平臺的非法套現，支付寶亦開始將準入的資質提高，定期清理有套現嫌疑的店鋪。而今年6月，國家互聯網金融安全技術專家委員會公布消息稱，“信掌柜”和“云付”兩家公司，均涉嫌無資質開展第三方支付業務。
這些被包裝成創業項目的套現產業，曾經在全國召開大會拉人頭，現如今卻因為其非法性質被責令停頓，對于個中利害各位消費者還是得明辨慎行，養成良好的消費心態，避免沉淪于此灰色地帶。
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