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這一屆的付臨門pos機代理
“今年可謂是支付行業失去的一年”，在信用卡代還本周被禁之后，一位老支付人感慨。
11月18日，本周一，銀聯發布了《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》（以下簡稱“《通知》”），要求立即關停信用卡違規代還業務。一時引起行業的軒然大波，甚至諸多人不敢相信，以為謠傳。
信用卡代還業務的禁止，涉及的利益方較多，支付機構、服務商、用戶都能夠在灰產之下獲利，甚至還涉及更加上游的角色利益，行業的錯愕感也可以理解。但是信用卡代還存在信息泄露、電信詐騙、盜刷等風險，在85號文反電信詐騙下，信用卡代還被“收拾”也是理所應當的事。
已近年關，我們回神過來發現，支付行業經歷了失去的一年，同樣也正在步入更加正規化的階段。
正規化與斷灰黑的一年
可能聽起來很久遠，但是斷直連和備付金集中交存，還只是2019年1月14日才完成的，支付行業每年失去了百億收入，支付機構“躺著賺錢的時代”已經過去，這是當時產業情況。
然而斷直連和備付金集中交存只是剛剛開始，2019年的大整頓還在后面。
2019年3月底，央行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》即85號文，這是2016年發布的261號文的加強版。整個2019年，支付行業也都圍繞著85號文進行整頓。
禁止網銷POS。85號文發布之后，首先規范的是網銷POS，包括樂刷、環迅支付、付臨門、隨行付、嘉聯支付、海科融通、現代金控等在內的多家支付機構發布關于嚴令禁止網絡售賣POS機具的公告。在互聯網時代，網銷POS難以定義，同時也難以監控，261號文便強調，但三年過去了，仍然難以杜絕。85號的重申，斬斷了行業的部分灰色收益。
整治博彩等灰黑產業務。85號文發布的同時，公安部也在今年啟動“凈網行動”，加大的電信詐騙打擊力度，其中非法第四方支付成為重點打擊對象。
央行與公安部的聯合打擊，使得諸多支付人士對通道發放格外小心，許多依靠灰黑產獲利的機構，在今年遭受較大的打擊。
打擊套現及其收單灰產。除了信用卡代還，銀聯在這一年通過組合拳打擊套現產業。
1、位置管理。4月底，銀聯發布了《關于2019年銀聯直聯終端統一版應用程序升級相關工作的通知》，通知中稱為落實85號文中關于終端地理位置信息監控的相關要求，同時進一步優化銀聯直聯終端程序相關功能和受理體驗。加強位置管理，被認為是打擊套現產業的一步，同時防止移機盜刷。
2、打擊大商戶模式。根據《關于加強減免類等商戶管理的函》（業管委〔2018〕17號），II類及II類以下的支付機構減免類及特殊計費類單一商戶下掛的終端數量不得超過20臺。大商戶模式是套現產業常用的“跳碼”手段。
3、打擊自選商戶。6月，銀聯發布相關通知，“各收單機構要全面排查梳理自身收單業務開展情況，確保交易商戶的真實性，嚴禁存在一機多商戶違規情形，包括終端用戶自選、App用戶自選、微信公眾號自選、優惠券自選等各類衍生手段。確保于2019年6且15日前全面完成整改，上送真實準確交易數據?！?，套現產業也從“手動擋”變成“自動擋”。
微信支付“二次認證”風波。85號文所波及的不僅僅是銀行卡產業，對移動支付也同樣影響重大。今年5月，以85號文為由，微信支付啟動“二次認證”，諸多聚合支付服務商認為，微信支付在“收權”，微信支付此舉將“從合作機構手中搶奪商戶，收割B端市場。”
回頭再看時間所剩不多的2019年，85號文的確在“清洗”整個支付行業，“去污”讓行業更加健康的同時，諸多利益方受到影響。
此外，仍然有其他政策讓支付行業贏利空間降低。
P2P整治。今年8月底，監管部門約談銀行及支付機構，要求謹慎開展P2P支付結算，作為資金流水大的支付場景，P2P網貸讓許多支付機構賺的盆滿缽滿。然而到10月，部分省市開始“清退”P2P網貸機構，并且備案幾乎都是“全軍覆沒”，這使得支付機構的又一次重要收入來源陷入困境。
整治“炒鞋”。“80后炒房，90后炒幣，00后炒鞋”，這是今年流行的人群投資意向劃分，炒鞋在今年起來的快，被監管也快。10月，央行上海分行近期下發一份金融簡報，其中明確提出，國內球鞋轉賣出現“炒鞋熱”，“炒鞋”平臺實為擊鼓傳花式資本游戲，提醒各機構高度關注，采取有效措施其實防范此類風險。許多支付機構可能還沒反應過來，一樁生意就被央行“提醒”。流水大的地方，就有支付機構的影子。
2019年經濟下行壓力大，支付從業者壓力或許更大。
支付行業如何繼往開來？
2019年火的是什么？跨境支付、刷臉支付，然而對于絕大多數機構來說，這兩個方向也是一個大坑。
跨境支付很難跨。國內支付行業見頂，很多人盯著跨境支付，然而拓展這塊業務并不如意。跨境電商市場其實早已經有成熟的玩家，其他新進入的角色很難獲得更大市場。而在線下，跨境支付需要到各國去做實地展業，也需要資質，同時企業人員素質要求也高，并不是所有機構都可以做的。
不過值得一提的是，今年4月，國家外匯管理局發布關于印發《支付機構外匯業務管理辦法》（匯發〔2019〕13號），這給了諸多支付機構跨境支付的機會，如果備案成功，跨境通道業務或許仍然是一個很好的收入來源。
刷臉支付錢難賺。刷臉支付也是2019年興起的，在支付寶帶動之下，微信支付、銀聯相繼入場，巨頭給予高額的補貼。刷臉支付或許是二維碼支付后，另一個技術創新風口。然而目前來看，刷臉支付較重的商業模式，使得許多機構仍然較為克制，諸多商業模式的不成熟，也讓原有的收單產業躊躇不前。
如果真要重注刷臉支付，那么機構必然需要投入較大的終端、團隊搭建成本，而且目前刷臉支付的商戶和用戶接受度仍然較低，利潤增長點尚不清晰。巨頭縱使有補貼，機構也未必能夠全滿足條件以獲得補貼。
總的來說，2019年是支付行業困難的一年，那么作為支付行業從業者，您在這一年失去了什么？又獲得了什么呢？
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付臨門，是上海銀嘉金服集團旗下的線下支付業務品牌，致力于為商戶和個人提供滿足行業應用與家庭支付的第三方支付服務平臺。
公司擁有超過十年的支付行業業務運營經驗，并于2011年底獲得中國人民銀行頒發的第三方支付業務許可證（全國范圍內的銀行卡收單業務）。
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