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pos機的創業計劃書
“創業是一群人的浪漫：一群平凡人秉承共同的價值觀，在一起共同成就不平凡的事業，改變世界，順便超越自我。”
說這話的人叫唐彬，易寶支付CEO，14歲便考入南京大學少年班的他，曾被外界冠以“天才少年”美名。2003年5月，在美國學習、工作十余年的唐彬，放棄當時優厚的待遇，在北京成立了易寶支付，正式開啟創業之路。
“天才少年”
在湖南邵陽老家，唐彬是鄉親們眼里的天才。
1987年，14歲的唐彬考入了南京大學少年班。1991年，年僅18歲的他就拿到了南京大學物理專業的畢業證書。之后，唐彬又在南京大學進行碩博連讀，研二時申請到去美國留學的機會，并最終拿下了美國斯坦福大學電子工程碩士學位。
頗有意思的是，在斯坦福大學就讀期間，唐彬還曾與SpaceX、特斯拉創始人埃隆· 馬斯克是同窗。“我們同一年在斯坦福讀了應用物理的碩士課程，但他只上了2天就退學創業了?！碧票蚧貞?。
硅谷濃厚的創業氛圍感染著每一位學子，包括唐彬。畢業后，唐彬放棄了英特爾、IBM等巨頭的工作機會，選擇了一家創業公司，“從斯坦福畢業的學生，尤其是學電子工程或計算機的，如果不去創業公司，大家都會覺得有點兒不正常。”
畢業后的唐彬，一邊工作，一邊開始考慮做一些不尋常的事情。在他看來，互聯網的下一波機遇很可能是無線。于是，唐彬后來加入了一家無線互聯領域的創業公司，并成立了美國硅谷中國無線協會。
回國創業：一群人的浪漫
2002年夏天，還在美國硅谷從事無線互聯工作的唐彬，帶領一個高科技代表團回國考察，國內日新月異的發展令他吃驚。
“我1993年去美國時，為了買國際機票還專程從南京跑到上海，而這一次回來，買機票打個電話就可以了。我當初離開時只有少數人擁有"磚頭"大小的大哥大手機，10年后回來使用功能手機的人已經很多了?！碧票蚪邮苤行陆浘暱蛻舳藢ＴL時回憶道。
也就是在這個時候，唐彬看到了商機?！霸趪鴥荣徺I機票還得準備現金，市民交水電煤氣費用也要到銀行排隊辦理，而這些事情在美國已經可以通過Paypal等互聯網支付公司的電子化支付渠道解決了?！?/p>
中國互聯網支付行業的近乎空白，讓唐彬萌生了創業的想法，一回到美國，他便開始研究中國發展互聯網支付的可行性。
值得一提的是，在中國改革開放的推動下，國內一批互聯網科技企業此時正在快速成長，而同一時期的美國卻正經歷著互聯網泡沫破滅的蕭條時期：2000年3月至2001年4月，納斯達克指數下跌68%，從5048點至1638點，再跌至2002年10月的1100點；在納斯達克上市的企業有500家破產、40%退市，80%的企業股價跌幅超過80%。
這更加堅定了唐彬回國創業的決心。于是，2003年5月份，唐彬帶著天使投資人的一筆資金，在北京成立了易寶支付，不懼“非典”的肆虐，踏上了歸國創業之路，他說，“這就叫一群人的浪漫。”
支付行業要擁抱監管
然而，創業之路并非一帆風順。
回國后，唐彬本想從移動支付入手，但做了一段時間后卻發現并沒有設想中那么順利。
“我們當時是想通過短信來做移動支付，但那時國內還是功能手機為主，手機功能還不夠強大，和運營商的合作不容易談，銀行也比較保守，所以在2004年春節后，我們決定改變方向，做開放的互聯網支付?！碧票蛳蛑行陆浘暱蛻舳私榻B。
后來，經過研究、探索，易寶支付于2006年首創行業支付新模式，先后推出了網上在線支付、信用卡無卡支付、POS支付、一鍵支付等創新產品。唐彬說，易寶支付打通整個交易鏈條。
而隨著電子商務的發展和傳統行業的互聯網化，互聯網支付行業也在迅速發展。易觀國際數據顯示，2009年第三方支付市場規模接近6000億元。與此同時，由于監管的空白，支付行業挪用資金、非法套現等亂象凸顯。
唐彬認為，金融科技或者是不良金融不可否認的會存在，因此“整個金融生態升級是要多方面去共同溝通以及互動，才能形成一個良性的生態系統?！被诖?，唐彬提出：擁抱監管。
為了加強對第三方支付行業的監管和規范，央行于2011年向易寶支付等27家支付機構頒發了首批第三方支付牌照，支付行業終于迎來了“持證上崗”時期。
對于行業未來發展，唐彬堅定的表示“我是非常看好的，”因為中國的金融長期供給不足，跟互聯網技術發展的這么一個結合的必然結果，勢不可擋。
在唐彬看來，近些年互聯網支付行業快速發展的背后有三股力量在推動，一是中國消費者加速“觸網”，移動互聯網化明顯；二是中國產業升級所需，傳統產業依靠消耗資源的模式已不可持續，需要更加高效的模式取而代之，如資金流電子化等；三是中國金融業的環境更開放、更普惠。
唐彬認為，支付在為傳統企業提供支持的同時也在為其賦能，“積累到的支付數據不僅可以助力商家更好地服務用戶，還能幫助他們打通上下游資金流。此外，商家基于交易流水，還可以從銀行那里獲得授信，進行風控、營銷等。這同時也有助于行業升級?！?/p>
以航空業為例，最近五年，機票零售市場的在線滲透率從2012年的27%迅速增長到2016年的83%，年均復合增速超過60%。這其中，在線支付起到了至關重要的作用；電子機票不僅幫助航空公司節約了紙張成本，也使得用戶的購票流程上得到了極大優化。
2013年，易寶支付獲得國家外匯管理局批準的跨境支付業務許可證，成為首批獲得跨境外匯試點資格的企業之一，并于當年完成了全國首筆跨境外匯支付交易。
“隨著國家進一步推進改革開放，跨境支付將成為行業未來發展的重點?！?/strong>唐彬稱。
回顧15年來的創業之路，唐彬說，自己搭上了改革開放的順風車，“我們這代人的發展，大都得益于改革開放。沒有改革開放，我們可能出不了國，中國互聯網的發展也不會如此迅速?？梢哉f我就是在改革開放進程中成長起來的70后創業者。”
創業企業財務管理需要注意哪些什么
創業者打蛇要打七寸，做事要抓“牛鼻子”
做好創業公司的財務管理工作，同樣要抓關鍵，抓重點，我們從實戰出發，總結出七個關鍵點。
一、創業公司同樣要建制度，定流程，否則就是草臺班子
創業公司通常都是以客戶為導向，以銷售為中心，而對于財務管理的制度、流程通常處于散、亂、差的狀態。
小企業雖小，但必要的制度必須建立起來，完善起來，關鍵的流程必須確定下來，如果沒有制度，沒有流程，那就是草臺班子，走不了太遠，早晚出亂子。作為財務管理者，要能夠快速梳理公司與財務有關的關鍵制度、關鍵流程。
通常情況，關鍵的流程有這樣幾個：員工費用報銷流程、借款流程、對公付款流程、采購申請流程、發票開具流程、合同審批流程等，如果發現流程環節不合理就要修改，如果發現流程缺失就要及時彌補。如果公司有OA系統，就將這些流程導入系統，固化下來，這樣員工執行起來就很方便。如果沒有OA系統，那就要走線下流程，每個流程節點的審批表單也要設計完善。
在財務制度方面，重點建立員工報銷借款制度、對公付款制度、發票的開具、領用、收取制度、應收應付管理制度、固定資產管理制度、資金預算管理制度、員工出差報銷制度等。
定流程和建制度是做消謹好財務管理的第一步。對于創業型公司來說，流程和制度盡量簡化，不要太復雜，否則執行的效率就下降，執行的成本就會提高，要找到關鍵點，對于業務不涉及的就無需建立。
另外一點，就是流程和制度建立之后，財務部務必要監督執行，要求全公司嚴格遵守，這是保證創業型公司財務工作規范化、不出亂子的非常重要的一環。如果流程、制度流于形式，失去權威性，那么財務管理的其他工作也很難做好。
二、預算管理這樣做：掰著手指頭測算資金收支與結余
創業公司同樣要做預算管理，當然，小公司的預算管理就無需大公司那么復雜，無需建立預算委員會之類的架構，只需要財務負責人和公司老板配合做好即可。
創業公司的資金預算編制盡可能準確，由于業務收支資金量不大，所以財務部門掰著手指頭也要把測算數值做精、作準。而且要充分考慮到公司資金缺口情況，并制定相應的資金風險應對計劃。
當然，預算的編制務必要摸清老板的戰略意圖，資金投向必須瞄準戰略。
另外，預算的執行方面，一定要定期評估資金支出方向是否符合公司戰略方向，是否達到資金使用的效率和效果。
創業公司全部重心都在開拓市場、尋找客戶，創造收入，所以友橋辯資金預算必須堅持“好鋼用到刀刃上”的原則。
但是創業公司做預算有一個通病，就是老板定目標、定任務一般會拔高很多，比如本來只有創造1000萬的能力，老板往往定2000萬。那么老板為什么總喜歡提出讓大家“蹦一蹦也夠不著”的目標呢？通常情況下，原因有這樣幾點：一是老板不愿意讓大家了解公司的真實能力，故弄玄虛，讓自己的員工，包括競爭對手摸不透自己的思路；二是融資的需要，是說給投資方聽的。如果你把目標定得很低，那么風投公司自然會壓低你的估值。
那么對于財務負責人該怎么辦呢？兩種應對辦法：一是預算考核懲罰的力度要非常低，或者只獎不罰。二是財務重點控制資金支出流向。
三、財務分析這樣做：基礎數據準確性比花里胡哨的比率指標更有用
創業公司無需建立復雜的財務分析體系，無需將盈利能力、償債能力、發展能力、營運能力等全套指標統統計算，財務分析首當其沖要做的是保證基礎數據的準確性。
那么基礎數據包括什么呢？第一是財務數據，包括利潤表、資產負債表、現金流量表的數據，首先保證這些數據真實準確，假如有替票行為，或者其他客觀原因導致數據為真實反映經營實際的，要按照實質重于形式的原則進行數據的調整。除了財務報表和賬套數據，財務部還有建立各種臺賬，包括應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款、其他應收款、其他應付款等，臺賬是對財務數據的補充，第二是經營數據，包括產量、銷量、采購量、采購額、生產量、原材料、半成品、產成品的數量金額等，這些數據一般可以通過ERP數據查詢，但首先要保證ERP數據真實、準確、完整。如果ERP系統數據不完善，那么就要做好線下臺賬的登記工作。
在保證財務數據、經營數據真實準確的基礎上，可以將一好缺些非常重要的財務分析指標計算列示出來，比如毛利率、銷售凈利率、各種成本費用占收入的比重、收入及利潤增長率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、資產負債率等等，然后定期對于整體財務狀況為老板做一個綜合的評估。這也是展示財務管理者的專業分析能力。
創業型公司不要對財務分析的成果抱太高的期望，就好比一條小溪，清澈見底，你還能從中發現鯨魚嗎？創業公司的財務分析的主要目的是了解公司的財務狀況、經營成果，關注公司的經營風險，至于期望通過財務分析為公司指明發展方向，那有點緣木求魚。
四、內部控制這樣做：盯緊各部門花錢的手
創業型公司也需要內部控制嗎？回答是：當然需要。有很多創業型公司不重視內控，結果最后損失慘重。馬云在創業早期開辦翻譯社的時候，曾經有一個會計每天從公司拿走200塊，連續三四個月都沒被發現，給公司帶來幾萬元的損失，在90年代幾萬元也是不小的數字。所以創業公司也要做好內控。
但是創業公司的內部控制無需成立專門的內控部門，也無需像上市公司一樣制定一套非常復雜的內控管理體系。其實創業公司的內控，簡單來說就是要盯住各部門花錢的手。
那么怎么盯呢？
首先，要看各部門的采購支出、借款、報銷的用途、事由是否充分，是否存在小事情花大錢，或者虛列支出，要善于調查，進行邏輯性判斷，對于一些金額較大的，可以從側面進行核實，比如別的經手人或直接從供應商那里了解情況。一個公司的財務負責人，必須認真審核每一筆報銷、借款、資金支付，并且具備識別異常資金支付的單據的能力。
其次，對于全部資金收款和付款的辦理，必須經過兩人或兩人以上知情，所以審批的流程必須完善，包括給客戶的回扣或者給居間人的傭金，必須有當事人之外的第二人參與，這樣可以形成一個制約。
再次，內控管理一個重要的原則叫職務不相容相分離的原則，也就是說，如果兩個職務不能相容，必須分開，比如采購詢價員與最終決定者不能是同一人，二者必須分開。這個原則對于創業公司非常重要。
總之，創業公司的內控就是從管理制度、業務流程、日常財務審批等方面著手進行。當然，如果有條件，再進行事后內部審計，這樣以來，一套簡單實用的內控管理閉環就形成了。
五、稅收籌劃這樣做：稅收優惠及財政補貼能享盡享
充分利用稅收優惠政策，為公司節省稅費支出也是非常重要的一項工作。千萬不要小看這項工作，如果做得好，即使對于年收入幾千萬級別的小公司，每年也可以節省上百萬的稅費。
那么通常創業型公司能享受哪些稅收優惠呢？比如小微企業在增值稅、企業所得稅方面的稅收優惠，對于銷售自主研發軟件產品增值稅即征即退政策，對于軟件企業、集成電路企業企業所得稅“兩免三減半”政策，對于研發費用加計扣除政策等等。當然，除了常規的國家統一規定的稅收優惠政策之外，有些地方政府或者開發區等也會有一些地方性的財政扶持政策，比如研發項目投入的返還、房租的減免、個人所得稅的返還等。
還有提醒一點的是，創業公司股權融資成功之后，股權轉讓的個人所得稅是一個很高的稅費（通常20%），這就需要尋找避稅洼地，降低股權轉讓個人所得稅。
因此，對于創業公司的財務負責人來說，研究稅收優惠政策，密切跟蹤國家、地方財稅政策也是非常重要的一項工作內容，往往能夠給公司帶來意想不到的收獲。
六、資金籌措這樣做：能融到錢就是在幫公司續命
創業公司一個最大的命門就是資金。由于客戶不穩定，經營不穩定，收入和利潤波動性比較大，經常會面臨資金短缺的問題。所以對于財務負責人來說，幫助公司融資往往是一項重要工作。
對于有核心技術或者掌握某種獨特資源，或者是屬于當前資本市場特點題材的公司來說，往往會受風投的關注，股權融資會成為首選。那么財務負責人就要負責設計商業計劃書、融資計劃書，與投資公司談判、溝通，配合風投做盡職調查等。
如果創業公司財務負責人能夠在融資方面提供強大支持，那么財務的地位和重要性就會大大增加。
除了股權融資，在銀行貸款方面，財務負責人也有發揮的空間。比如國家及地方政府因疫情出臺的融資扶持政策，貼息貸款等，符合條件的都可以積極申請。盡管銀行貸款的額度不大，但能夠以低于市場資金成本的優惠獲得貸款資金，對于創業公司來說也是很有價值的。
七、業財融合這樣做：走出財務室，深入第一線
創業公司也可以做業財融合嗎？當然可以。由于創業公司規模小，組織機構簡單，所以作為財務負責人就不要像普通會計一樣天天坐在屋里做賬，而是要積極與市場部、銷售部、技術部溝通交流，要深刻理解公司的產品、市場、客戶，該提供財務支持的要大力支持，當然，在與他們接觸的過程中，也能拓寬自己的視野，對業務了解越多，提供的支持越多，你的財務管理思路才能越寬，財務的價值也會越大。所以，創業公司的財務負責人必須走出財務室，深入第一線，成為老板的左膀右臂，得力助手。
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